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¿Por qué hay un límite en las contribuciones 401k?


Pregunta

En teoría, el gobierno quiere que todos ahorren tanto como sea posible para la jubilación para que los ciudadanos no terminen muriendo de hambre cuando ya no puedan trabajar. Pero en la práctica hay un límite de cuánto puede contribuir a su fondo de pensiones (401k/Roth), lo que desalienta a las personas a ahorrar tanto como sea posible.

¿Cuál es la razón detrás de esto? ¿Por qué no dejar que la gente contribuya con más de $19k/año a su 401k?

2019/05/07
1
39
5/7/2019 10:35:36 AM

Respuesta aceptada

¿Cuál es la razón detrás de esto? ¿Por qué no permitir que las personas aporten más de $19k/año a su 401k?

Las cuentas de jubilación tienen ventajas impositivas, la eliminación de los límites beneficiaría al extremo más rico del espectro y disminuiría los ingresos fiscales. Los topes mantienen los beneficios de la cuenta de jubilación en línea con otras políticas fiscales progresivas.

2019/05/06
79
5/6/2019 11:54:49 PM

Cuando se creó originalmente el 401k en 1978, la ruta de impuestos diferidos era la única posible, por lo que el dinero permanecería invertido y libre de impuestos hasta que se retirara. Existía la preocupación de que esto proporcionaría un incentivo desfavorable para que las personas ocultaran sus altos ingresos salariales de la regulación progresiva del impuesto sobre la renta. En esencia, este incentivo retrasa los impuestos y el intercambio continuo de ese dinero hasta que se retira del mercado. Si bien esto proporciona inversión económica a la economía, no proporciona crecimiento económico ni el intercambio de bienes sujetos a impuestos.

El gobierno no quiere que sus ciudadanos ahorren tanto como sea posible. Quiere que ahorren lo suficiente para no verse desplazados por las dificultades económicas y que gasten todo lo demás.

En teoría, el gobierno necesita dinero para operar, y una parte de ese dinero debería provenir del intercambio de bienes/servicios monetarios (para mantener la fe en la moneda). Si bien una preocupación del gobierno podría ser que los ciudadanos no preparen sus finanzas para un futuro económico incierto, es probable que el gobierno en su conjunto esté más preocupado por tener demasiados incentivos económicos desfavorables que dificultarían la financiación y la expansión de los servicios gubernamentales.

2019/05/07

Además de los beneficios fiscales que reciben las cuentas de jubilación (favoreciendo a las personas con altos ingresos si no hubiera tope), lo que existe actualmente está dictado por la política actual de los legisladores. Por lo tanto, su pregunta sobre las "necesidades del gobierno" está determinada por quién es el legislador actual.

En teoría, el gobierno quiere que todos ahorren tanto como sea posible para jubilación para que los ciudadanos no terminen muriendo de hambre cuando ya no puedan trabajar.

Por ejemplo, si tuviéramos legisladores de MMT, el gasto es igual al ingreso (un gobierno que imprime su propia moneda no puede quedarse sin dinero), por lo que no necesariamente se favorecería el ahorro sobre inyectar dinero directamente a la gente sin dinero. Y si las personas "se quedaron sin dinero", podrían crear más y dárselo a las personas, ya que el gasto es igual a los ingresos y no se perdería ningún dinero impreso.

De hecho, si se aprueba la TMM, las cuentas de jubilación pueden ser cambiado por los futuros legisladores porque son necesarios en este entorno?

2019/05/07

No estoy seguro de que esto tenga mucho que ver con la progresividad, como implican las otras respuestas. El hecho de que los planes 401(k) tengan ventajas impositivas fomenta el ahorro (bueno) pero también reduce los ingresos fiscales (malo, desde la perspectiva del gobierno). El último efecto sería malo (para la capacidad de gasto del gobierno) incluso si los formuladores de políticas ignoraran tanto los objetivos normativos distributivos como la progresividad fáctica del código tributario existente. Es probable que el gobierno simplemente limite la contribución para equilibrar estos dos efectos y fomentar el ahorro sin dejar de mantener ingresos suficientes.

2019/05/08

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