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TurboTax me dice que abra una IRA ahora y obtenga una deducción de $ 5K este año, ¿es esto algo inteligente?


Pregunta

Tengo 21 años y la deducción detallada total de 2009 para mí es de $1908. Optaré por la deducción estándar, pero parece que el próximo año tiene mucho potencial para ahorrar si abro esta IRA que ofrece mint.com/turbotax.

¿Debería preocuparme por una IRA? ¿En esta edad? ¿Existen opciones de inversión más inteligentes a esta edad?

Lo que quiero saber es:

  • ¿Hay una cierta cantidad que necesito invertir en una IRA para calificar para la deducción?
  • ¿Qué tipo de IRA debo obtener?
  • ¿Sería más ventajoso abrir una a través de mi empleador?
  • ¿Es una mejor opción un 401K? ?

EDITAR:

Una de las razones por las que estoy considerando una IRA es porque estoy aprendiendo a minimizar mis impuestos y lo estoy convirtiendo en un objetivo pagar lo menos posible al IRS.

Me inclino por cualquier opción que requiera que pague la menor cantidad de impuestos.

2010/04/09
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4/9/2010 6:08:27 AM

Respuesta aceptada

Hay muchas subpartes en su pregunta. Analicémoslos uno por uno.

¿Debería preocuparme por una IRA a esta edad?
¡Absolutamente! O al menos algún tipo de cuenta de jubilación. Cuando eres joven es el MEJOR momento para comenzar a poner dinero en una cuenta de jubilación porque tienes mucho tiempo para que crezca. El interés compuesto es algo mágico. Incluso si solo puede permitirse poner una cantidad muy pequeña en la cuenta, ¡hágalo!

Tendrá que poner mucho menos dinero en la cuenta durante su carrera laboral si comienza ahora.

¿Hay una cierta cantidad que necesita para el ¿Deducción de IRA?
No. Esencialmente, con una IRA tradicional puede simplemente restar la cantidad que depositó (hasta el límite de contribución) de sus ingresos al calcular sus impuestos.

¿Qué tipo de IRA debo obtener?
Sugiero una IRA ROTH, pero tenga en cuenta que con ese tipo obtendrá exenciones fiscales cuando se jubile, no ahora. Si cree que los impuestos serán más altos en aproximadamente 40 años, entonces el Roth es un claro ganador.

IRA tradicional: Deducción de impuestos este año por contribución; la inversión más las ganancias se gravan como ingresos cuando retira el dinero al jubilarse.

Roth IRA: el monto de la inversión se grava en el año en que lo depositó; no hay impuestos sobre el monto de la inversión o las ganancias cuando se retira al jubilarse.

Dado el largo horizonte en el que invertirá, es probable que el dinero se duplique al menos. Por lo tanto, la cantidad total sobre la que debe pagar impuestos durante su vida probablemente sería menor con el ROTH incluso si las tasas impositivas siguen siendo las mismas.

¿Es el 401K una mejor opción?
Si ofrecen una coincidencia (la mayoría lo hace), entonces es una obviedad, el empleador 401K siempre sale ganando porque básicamente le están pagando más para poner dinero en ahorros.

Si no hay coincidencia, sugiero una Roth porque los planes 401K de la compañía generalmente tienen tarifas ocultas que son mucho más altas de lo que pagará por establecer su propia IRA o Roth IRA con un corredor.

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2010/04/08
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4/8/2010 9:48:35 PM


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