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Cobrar un cheque sospechoso dirigido a otra persona


Pregunta

Acepté cobrar un cheque para alguien que realmente no conozco. En retrospectiva, esto fue muy estúpido, pero ahora necesito encontrar la mejor manera de salir de esta situación.

Ambos endosamos el cheque, se compensó y el dinero está en mi cuenta. Pero ahora me preocupa que el cheque haya sido fraudulento, especialmente porque el nombre del cheque no parece ser el nombre de la persona con la que hablé. (No me di cuenta de esto hasta que examiné el cheque en línea más tarde). Por lo tanto, me siento muy incómodo dándole el dinero en efectivo, en caso de que haya una devolución de cargo.

Pero si es un cheque legítimo, entonces le debo a esta persona una cantidad de dinero no trivial. Así que no puedo simplemente negarme a pagarle a menos que esté seguro de que fue un cheque sin fondos.

La persona me está presionando para obtener el efectivo. Darle el dinero en efectivo parece arriesgado, pero no puedo dejar de pagarle indefinidamente. ¿Qué debo hacer?

2012/05/17
1
16
5/17/2012 6:38:22 PM

Respuesta aceptada

¡Tienes que dejar de hacer lo que estás haciendo ahora mismo y cortar el contacto con ellos!
Esta es una estafa extremadamente común.

Así es como funciona:< /p>

  1. Te dan un cheque, tal vez incluso un cheque certificado. Por lo general, en pago por algo que te están comprando. El cheque resulta ser por más del precio de venta.

  2. Te piden que reembolses la diferencia y te presionan para que lo hagas rápidamente. Verá por qué en un segundo.

  3. Los depósitos de cheques están bien y el dinero aparece en su cuenta. Suponiendo que el banco no haría eso si no fuera un buen cheque, baja la guardia y paga.

  4. En un par de semanas, el banco detecta que es un cheque falso. Retiran el dinero de su cuenta e incluso pueden denunciarlo para su enjuiciamiento a las autoridades locales por pasar un cheque fraudulento.

  5. Mientras tanto, la persona tiene el dinero que le diste y no puedes encontrarla porque te dio un nombre falso. Para colmo de males, también pueden tener la propiedad que les vendió.

  6. Te sientes como un tonto.

Las variantes de esta estafa incluyen que te pidan que les cobres un cheque y puedes quedarte con una parte de las ganancias por tu problema. A veces se presenta como un esquema de trabajo en casa.

Si cree que debe completar este trato y no debe hacerlo. Le sugiero que le pida a la persona un par de formas de identificación con foto y le diga que necesita asegurarse de que no sea un estafador y que va a hacer una verificación de antecedentes con la policía local para protegerse. Predigo que la persona desaparecerá y nunca volverá a contactarte por el dinero.

Además, le sugiero que hable con su banco de inmediato y les informe que cree que podría haber sido víctima de un intento de estafa para que no parezca un cómplice cuando todo esto esté dicho y hecho.

2012/05/18
37
5/18/2012 12:56:51 PM


Yo iría al banco y simplemente expresaría mi preocupación de que el cheque que le enviaron podría no cobrarse por completo. No querrás gastarlo hasta que estés seguro de que se liquidó. Le pediría a un gerente que le diga cuándo se despejará, luego confirme después de esa fecha que se despejó, con el mismo tipo. Quizás alguien en la industria pueda explicar cuánto tiempo tiene el banco antes de decidir que el cheque es malo. ¿10 días? ¿2 semanas? Realmente, debería despejarse o rebotar para la segunda noche.

No me arriesgaría a hacer esto por nadie. Cualquiera que conozca personalmente puede cobrar su propio cheque, y no me involucraría con nadie que no conozca en un asunto financiero como este.

EDITAR: vea el comentario de Littleadv a continuación. Los cheques buenos se liquidan rápidamente, un cheque falsificado tiene tiempo para que la víctima vaya al banco y cuestione la firma y el cobro del cheque. La víctima puede tener 60 días para hacer esto. Ese es el problema, estoy equivocado, el gerente del banco no pudo confirmar que el cheque era bueno tan pronto.


A falta de información completa, solo puedo especular que sus frases

Ambos endosamos el cheque,

y

especialmente porque el nombre en el cheque no parece ser el nombre de la persona con la que hablé.

significa que el cheque era pagadero a Jane Doe pero estaba endosado por alguien que usted conoce como Wade Roe usando un lenguaje como "Pagar a la orden del usuario 6344" y luego lo endosó como algo así como "Solo para depósito en la cuenta n.° 1234567890" y se lo dio al cajero del banco con un comprobante de depósito para la cuenta n.° 1234567890 Presuntamente, Wade Roe no lo acompañó al banco y el cajero del banco no se dio cuenta de que el cheque no estaba endosado por Jane Doe, o ella lo acompañó al banco, pero el cajero no verificó su identificación cuando lo endosó. el cheque En cualquier caso, usted, como cliente del banco, está definitivamente en apuros en el sentido de que en efecto garantizó la validez del endoso de Wade Roe del cheque pagadero a Jane Doe. Usted presentó el cheque al banco como un cheque legítimo que tenía derecho legítimo a depositar en su cuenta. En efecto, si se cometió fraude, usted cometió el fraude al depositar un cheque sin fondos. Como han dicho todas las otras respuestas, debe ir al banco y hablar con un funcionario del banco, preferiblemente el gerente, de inmediato. No vaya a un cajero (aunque en muchos bancos, los cajeros tienen títulos de trabajo como vicepresidente adjunto.

2012/05/18

Me comunicaría con los departamentos de seguridad/fraude de su banco y vería si puede ponerse en contacto (a través de su banco) con el banco en el que se gira el cheque. Según mi lectura de su pregunta, parece que la persona con la que está tratando endosó de manera fraudulenta un cheque de un tercero, que posteriormente usted endosó para depósito. Explique esta situación a su banco.

En cuanto a la otra persona, dígale "Estoy en contacto con el departamento de fraudes de mi banco, ya que la validez del cheque está en duda, y yo No le daré un centavo hasta que se resuelva el asunto".

Depositar un cheque sin fondos es un delito menor en la mayoría de las jurisdicciones, por lo que es esencial informar al banco y a las autoridades lo antes posible.

2012/05/18

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