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Mi bono está gravado a una tasa más alta que mis cheques de pago regulares, entonces, ¿debería contribuir el 100% de mi bono a 401k?


Pregunta

¿Hay alguna ventaja fiscal en poner el 100 % de mi bono en 401k? Al mirar mis talones de pago, mi bono se grava a una tasa más alta que mis cheques de pago regulares. Y dado que las contribuciones 401k tradicionales son antes de impuestos, la idea es que las contribuciones de mi cheque de bonificación me ahorrarán más impuestos que las contribuciones de mis cheques de pago regulares.

¿Es correcto mi pensamiento? ¿Puede proporcionar evidencia para respaldar su respuesta?

(Las respuestas a una pregunta similar titulada ¿Usar la bonificación de manera fiscalmente eficiente con mi cuenta 401k? faltan detalles o malinterpretan la pregunta).

2017/04/13
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8
4/13/2017 12:25:31 PM

Respuesta aceptada

Tu bonificación se grava exactamente con la misma tasa que el resto de tu salario, lo único que difiere es la retención (porque la bonificación no se incluye en los cálculos regulares de retención). Todo se normalizará en su 1040 anual.

¿Hay una ventaja fiscal en poner el 100 % de mi bono en 401k?

No. Puede ajustar su tasa de retención utilizando el formulario W4 actualizado, para tener en cuenta la retención adicional debido a la bonificación.

Al mirar mis talones de pago, mi bonificación se grava a una tasa más alta que mi tarifa regular. cheques de pago.

La retención de impuestos de bonificación puede ser superior al 40 % después de los impuestos federales (25 %) y estatales. Para algunos, su tasa es más alta, para otros, de hecho, puede ser más baja.

La retención federal para pagos de suma global es generalmente fija 25% (generalmente , porque los empleadores pueden, si así lo desean, ajustar sus cálculos de retención para contabilizar la bonificación y luego retener la cantidad "regular". Pero generalmente complica la contabilidad y la mayoría opta por no hacerlo). De manera similar, la retención estatal probablemente se calcule a alguna tasa alta exigida por el estado (más cercana al tramo más alto). Eso hace que el cálculo del impuesto a tanto alzado sea simple, pero para la mayoría de las personas, la retención será más alta que la obligación tributaria real. Para algunos (personas con altos ingresos) será lo contrario: la retención de tasa fija será más baja que su impuesto marginal y terminarán pagando menos de sus impuestos.

Y dado que las contribuciones 401k tradicionales son antes de impuestos, la idea es que las contribuciones de mi cheque de bonificación me ahorrarán más impuestos que las contribuciones de mis cheques de pago regulares.

No, porque el 25 % es la retención, no la cantidad real impuesto. El impuesto real sobre su compensación total se calcula utilizando sus tasas marginales. Obtendrá la cantidad real cuando llene su declaración de impuestos. Si debido a la retención adicional en su bono terminó pagando más de lo que debería, obtendrá un reembolso del IRS.

Aquí está un artículo en askcpa sobre esta pregunta exacta.

2012/12/17
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