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Moverse por el impuesto sobre donaciones en EE. UU.


Pregunta

He estado transfiriendo dinero a la cuenta de mi prometida para ayudarla a pagar sus préstamos estudiantiles. Me acabo de dar cuenta de que superé mi desgravación anual de impuestos sobre donaciones para ella ($14,000 para 2013) en $3,000. Me doy cuenta de que tendré que declarar esto en mis impuestos para el próximo abril.

Desafortunadamente, ella tiene algunos préstamos más que me gustaría ayudarla a pagar. No quiero crear más impuestos sobre donaciones transfiriéndole más dinero este año. Sin embargo, si escribo un cheque a nombre de ambos padres por $8,000 cada uno. Entonces ambos padres le escriben a ella (su hija/mi prometido) un cheque por la misma cantidad. Esto le daría a mi prometido un total de $16,000. ¿Yo o alguien involucrado (mi prometido o sus padres) pagaremos impuestos o incurriremos en algún cargo por hacer esto?

Además, al escribir un cheque a sus padres, que luego escribirán un cheque por la misma cantidad a su nombre. ¿Seguiré teniendo que declarar solo los $3000 que me excedí en el impuesto sobre donaciones o la cantidad será mayor?

No me casaré hasta el próximo año y nos gustaría liquidar sus préstamos estudiantiles antes de que acumular más intereses. Si pudiera, escribiría un cheque a la compañía de préstamos, pero solo aceptan pagos a través de la cuenta bancaria de mi prometido.

2013/06/02
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6/2/2013 3:26:48 PM

Respuesta aceptada

En 2015 hay una exención patrimonial de $5,43 millones (eso es un millón, como en 6 ceros). A pesar de que son $ 14K por año sin necesidad de papeleo, si supera esto, un poco de papeleo le permitirá aprovechar su exención de por vida. No hay ninguna consecuencia fiscal de esto.

La Tasa Federal Aplicable es la tasa mínima que se debe cobrar por esto debe ser considerado un préstamo y no un regalo. La respuesta de DJ es correcta, de lo contrario, y vale la pena conocerla ya que hay circunstancias en las que la estrategia es aplicable. Si el OP fuera un cliente de alto poder adquisitivo tratando de salvar su exención de impuestos sobre el patrimonio, esta estrategia (de DJ) funciona bien.

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1/24/2015 8:42:13 PM


Según tengo entendido, el impuesto federal sobre donaciones de EE. UU. no se aplica en absoluto hasta que una persona dona más de aproximadamente $14,000 en un solo año. (Así que una pareja puede dar a alguien $28,000.)

Si desea dar más que eso en una suma global y evitar el impuesto sobre donaciones, una solución alternativa es estructurarlo como un préstamo intrafamiliar. Básicamente, usted escribe (y registra formalmente) un préstamo por el monto, luego les regala hasta el límite para que paguen ese préstamo. El IRS requiere que cobre intereses sobre este préstamo, pero las tasas son bastante mínimas y, por supuesto, puede incorporarlas en el regalo. La desventaja es que los ingresos por intereses que debe tomar están sujetos a impuestos, pero esa es una suma comparativamente pequeña. (Por otro lado, si el préstamo es una hipoteca sobre un bien inmueble y se presenta correctamente como tal, el interés pagado puede ser deducible para la persona a la que le estás dando el dinero).

Hacer esto correctamente requiere un contador fiscal o un abogado que tenga idea de la jerga legal correcta para que funcione. Sin embargo, están empezando a existir algunos servicios que se especializan en esto, haciéndolo por una tarifa fija. Utilicé uno de esos recientemente, por lo que estoy algo familiarizado con este proceso; Hicieron todo lo posible por completar el proceso de formularios, pero aun así me tomó algunas semanas descubrir qué opciones eran mejores para mis necesidades.

2014/05/08

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