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¿Cómo pagar las facturas de un mes mientras espera un nuevo trabajo?


Pregunta

Recientemente, e inesperadamente, perdí mi trabajo. Debido a que tuve los veranos libres (tampoco cheques de pago), he estado usando mis tarjetas de crédito para la mayoría de las compras, ahorrando el efectivo que había ahorrado del año anterior para pagar facturas (alquiler/automóvil/etc.).

< p>Estoy en medio de una entrevista para varios puestos y espero tener un trabajo dentro de 30 días. Mi pregunta es: ¿qué hacer hasta entonces?

Mis gastos mensuales (incluidos los pagos mínimos de la tarjeta de crédito) son de unos $3500. Al ver que mis tarjetas de crédito no tienen mucho espacio y mi cuenta bancaria está terriblemente vacía, me quedan las siguientes dos opciones:

  • Obtener un nuevo crédito tarjeta.
  • Pida un préstamo al banco.

Ahora no tengo ni idea de cómo funcionan los préstamos, y ni siquiera estoy seguro de poder obtener un préstamo tan pequeño. Pero eso ciertamente parece preferible a abrir mi tercera tarjeta de crédito y las altas tasas de interés que conlleva. Así que tengo varias preguntas relacionadas:

  • ¿Son estas mis únicas dos opciones?
  • ¿Cuál es mi mejor curso de acción, tratando de minimizar la deuda futura?
  • < li>Suponiendo que reciba estos $3500, ¿sería mejor usar la mayor parte para pagar mis tarjetas de crédito, o debo mantener la mayor cantidad de efectivo disponible que pueda?

EDITAR< /strong>: Solo algunos detalles que pensé que podrían ser pertinentes:

  • Mi crédito es muy bueno. Nunca me he perdido un pago en mi tarjeta de crédito o cualquier factura. La última vez que revisé (hace aproximadamente 18 meses), mi puntaje crediticio era de 710 de 790.

  • Los $3500 en gastos cubren ambos artículos para los que puedo usar crédito o efectivo. (p. ej., comestibles) y artículos para los que solo puedo usar dinero en efectivo (alquiler). La división entre "solo efectivo" y "cualquiera" es aproximadamente 50/50.

2013/08/29
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8/29/2013 8:50:41 PM

Respuesta aceptada

Es poco probable que un banco tradicional le dé un préstamo si no tiene una fuente de ingresos. Los formularios de solicitud de tarjeta de crédito también solicitan su nivel de ingresos actual y pueden rechazarlo debido a que no tiene trabajo.

Es posible que desee hacer una lista de ingresos y gastos y observar detenidamente qué gastos se pueden reducir o reducir. eliminado Use 6 meses de sus facturas reales para calcular esta lista. También haga una lista de sus activos y pasivos. Una hoja que enumera los ingresos/gastos y los activos/pasivos se denomina estado financiero. Esta es la herramienta más básica que necesitará para controlar sus gastos.

Existen muchas otras opciones para reunir capital para pagar sus gastos mensuales:

  • < p>Venda sus posesiones que ya no necesita o no puede pagar

  • Pida ayuda de préstamo a corto plazo de familiares y amigos

  • Anuncie ayuda para préstamos a corto plazo en sitios web como Kijiji

  • Inicie un negocio a tiempo parcial haciendo algo que le guste y que la gente necesite. Tutoría, pasear perros, fotografía, usted hace la lista y elige de ella.

  • Consulte el seguro de desempleo. Solicite tan pronto como esté sin trabajo. La gente de la oficina de desempleo está dispuesta a responder todas sus preguntas y ayudarlo a obtener lo que necesita.

  • Aproveche su fondo de jubilación.

  • < /ul>

    Para reducir sus gastos, aquí hay algunas cosas que quizás no haya considerado:

    • Si es dueño de su casa, haga una cita con su banco para discutir la renegociación de los pagos de su hipoteca. El banco estará más interesado en ayudarlo antes de que comience a dejar de pagar que después. Dependiendo de la cantidad de capital que tenga en su casa, es posible que pueda reducir significativamente los pagos al extender la vida de la hipoteca. Su banquero quedará impresionado si puede traerles un balance que muestre sus activos, pasivos, ingresos y gastos.

    • Igual que arriba, también para pagos de automóviles.

    • Llame a su teléfono, cable, tarjeta de crédito y proveedores de servicios de Internet y dígales que desea cancelar su servicio. Esto lo conectará inmediatamente con la retención de clientes. Hágales saber que está teniendo dificultades para pagar su factura y tendrá que negociar un pago más bajo o cancelar el servicio. Esta táctica puede reducir significativamente sus pagos.

    Cuando tenga su nuevo trabajo, hay algunas cosas que puede hacer para asegurarse de que esto no vuelva a suceder:

    • Aparta el 10% de tus ingresos en una cuenta de ahorros. Haga que se deduzca automáticamente de sus ingresos en la fuente si puede. El 75% de los estadounidenses están a 4 semanas de la bancarrota. Puede evitar esto obligándose a ahorrar lo suficiente para administrar las finanzas de su hogar durante 3 a 6 meses, un año es mejor.

    • Si es propietario de su casa, saque una línea de crédito en su contra basada en el capital disponible. Tu banco te puede ayudar con eso. No te costará nada mientras no lo uses. Este es dinero de emergencia; no lo use para vacaciones o reparaciones de automóviles. Siempre habrá pequeñas emergencias en la vida, esta línea de crédito no es para eso.

    • Pague sus tarjetas de crédito y préstamos, la tarifa más cara primero. Use el 10% de sus ingresos para hacer esto. Cuando termine de pagar el primero, use el 10 % más el interés que ahora está ahorrando para pagar la siguiente tarjeta/préstamo más caro.

    • Cree un presupuesto que pueda cumplir a. Puede encontrar una excelente calculadora de presupuesto aquí: http://www.gailvazoxlade.com/resources/interactive_budget_worksheet.html

    Tenga en cuenta que no tengo afiliación con el sitio mencionado anteriormente, y tengo un gran respeto por la capacidad de esta mujer para enseñar a las personas cómo manejar el dinero.

2013/08/30
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8/30/2013 8:54:44 PM


Lo primero que intentaría sería pedir un préstamo a una cooperativa de crédito local. Si no conoce ninguno para el que sea elegible, comience a consultar el Localizador de cooperativas de ahorro y crédito. Debería poder obtener una buena tasa ya que su crédito es muy bueno.

Si por alguna razón no puede obtener el préstamo de la cooperativa de crédito, yo abriría otra tarjeta de crédito . Sin embargo, intente obtener el préstamo, ya que usar una tarjeta de crédito probablemente será significativamente más costoso.

Si no puede cubrir sus gastos en efectivo con el efectivo que ya tiene, asegúrese de poder obtener efectivo de la tarjeta. Por ejemplo, una de mis tarjetas me envía regularmente cheques que podría escribirme a mí mismo para obtener efectivo, pero cuidado con esta estrategia. Por lo general, el interés es mucho más alto que las compras normales.

De cualquier manera, hasta que hayas pagado esta deuda de emergencia y acumulado un fondo de emergencia de 3 a 6 meses de gastos, reduzca sus gastos tanto como sea posible. Este artículo de Experian tiene algunos buenos consejos:

  • Renegocia tu plan de telefonía celular
  • Reduce tu factura de cable o déjala por completo
  • Ahorra dinero en tu seguro de auto y de inquilinos/hogar
  • < li>Haga un buen ejercicio por menos
  • Trate de reducir su alquiler
2013/08/30

¿Cuál es mi mejor curso de acción, tratar de minimizar la deuda futura?

Minimizar los gastos es lo mejor que puede hacer. El primer paso hacia la independencia financiera es arreglárselas con menos.

Suponiendo que reciba estos $3500, ¿sería mejor usar la mayor parte para pagar mis tarjetas de crédito, o debo tener la mayor cantidad de efectivo disponible? como puedo?

Esto dependería de la tasa de interés asociada con las tarjetas de crédito y los $3500. Si los $ 3500 tienen una tasa de interés más alta que sus tarjetas de crédito, entonces no use nada para pagar sus tarjetas de crédito. Pagar el dinero que pides prestado duele, pero es la tasa de interés la que te hace pagar. Si la tasa de interés de los $3500 es más baja que el interés de la tarjeta de crédito, entonces colocar una parte en las tarjetas de crédito puede ser una buena medida. Pero esto depende de cuánto tiempo esté sin trabajo. Si pudiera estar sin trabajo durante un período prolongado, le recomendaría conservar todos los fondos.

Nota sobre el ahorro
Sé que esto va contra la corriente, pero en realidad no recomendaría ahorrar varios meses de fondos (aunque tal vez un mes). La mayoría de los empleadores ofrecen algún tipo de cuenta de ahorros para la jubilación (401(k), Thrift Savings Plan, etc.). Aporto el 5% a este fondo en lugar de poner el dinero en ahorros. Esta es una estrategia especialmente efectiva si su empleador ofrece contribuciones equivalentes como las mías. Debido a que los dividendos de una cuenta de ahorros son tan bajos, no es un lugar inteligente para almacenar su dinero a largo plazo. Si hubiera colocado mis contribuciones al Thrift Savings Plan en una cuenta de ahorros estándar, ahora sería $12,000 más pobre. Además de esto, la mayoría de las cuentas de inversión a largo plazo te permiten retirar el dinero anticipadamente en caso de emergencia, como quedarte sin trabajo. (También me parece demasiado tentador tener grandes cantidades de fondos disponibles).

2014/03/09

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