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¿Qué porcentaje de mi salario debo ahorrar?


Pregunta

Esta es mi situación: en este momento vivo en Puerto Rico y planeo mudarme a los EE. UU. continentales (probablemente a Seattle, WA). Aunque Puerto Rico es un territorio de los EE. UU., casi todo "funciona" diferente aquí en comparación con los estados, especialmente el costo de vida.

Ya hice un presupuesto para ver cuanto debo recibir de salario para poder cumplir con mis obligaciones financieras actuales y esperadas, pero mi duda es: que cantidad o porcentaje de mi salario debe quedar sin ser utilizado pagar las cuentas y otras obligaciones financieras (básicamente el porcentaje de dinero que debo retener para ahorros, vacaciones y otros eventos inesperados)?

2016/06/04
1
19
6/4/2016 5:51:23 PM

Respuesta aceptada

Estoy bastante seguro de que podría encontrar varios planificadores financieros a quienes podría pagar para que le den un número muy preciso, pero la regla general que más me gusta es Ahorre un centavo de cada dólar. 10 %

(Ahorros significa ahorrar para la jubilación, no para las vacaciones).

Aquí hay un buen artículo del locutor de radio Clark Howard con algunos ajustes basados en su edad:

¿Ahorrar para la jubilación en el futuro?

Si está comenzando a ahorrar para la jubilación en el futuro, el centavo la regla de cada dólar no es suficiente para usted. Entonces, para usted, The Baltimore Sun ha elaborado los siguientes números:

  • Si comienza a ahorrar a los 35 años, necesita ahorrar 20 centavos de cada dólar para tener una jubilación cómoda a una edad razonablemente joven.
  • Si comienza a ahorrar a los 45, debe ahorrar 30 centavos de cada dólar
  • Si comienza a ahorrar a los 55, debe ahorrar 43 centavos de cada dólar
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Lea otras respuestas y un descargo de responsabilidad

Jayraj tiene un poco de matemáticas particularmente bueno e igual de simple. https://money.stackexchange.com/a/30751/91

Su jubilación y la planificación financiera no debe terminar con un porcentaje fijo. De hecho, las posibilidades de que cualquier fórmula matemática simple sea adecuada son muy bajas. Mis porcentajes (o las matemáticas simples de Jayraj) son solo puntos de partida. Si está en el punto en el que se pregunta "por dónde empiezo", comenzar con este enfoque superfácil y obvio es excelente porque la clave es comenzar y hacerlo.

2020/06/16
23
6/16/2020 10:49:06 AM


Una sola cifra porcentual tiene poco sentido aquí, ya que está pidiendo un montón de cosas diferentes:

  • eventos inesperados - esto es lo que fondos de emergencia son para, y la mayoría de las recomendaciones (al menos para los EE. UU.) son mantener entre 3 y 9 meses de gastos en fondos líquidos. Depende mucho del tipo de seguro médico que tenga, ya que el mayor riesgo para la mayoría de las personas son los problemas de salud.
  • las vacaciones deben presupuestarse como cualquier otro gasto de lujo único. : solo gaste lo que le quede una vez que se hayan contabilizado los gastos de manutención, los fondos de emergencia y los ahorros.
  • ahorros - tema complejo, y depende mucho de cómo planee llevar su vida (¡y por supuesto tu edad!). > Esta pregunta y sus respuestas sugieren que al comenzar temprano, el 15 % de sus ingresos es un mínimo para ahorros para la jubilación.
2017/04/13

"¿Qué porcentaje de mi salario debo ahorrar?" está estrechamente relacionado con su compañero, ¿Qué tamaño de "reserva" deberíamos tener mi esposo y yo, y a qué edad?

Curiosamente, la respuesta del Sr. Christer, 10%, es el número que se conecta a la ecuación a la que hago referencia. La regla 25X de Jay es parte de esto. Comenzamos con la suposición de que los ingresos requeridos al jubilarse serán el 80% de sus ingresos previos a la jubilación. Eso es alto por algunas observaciones, bajo por otros. Un vistazo rápido a los gastos que desaparecen con la jubilación -

  • Ahorros (Obviamente, ¿no? Si ahorras el 10 %, por definición, has comenzado tu presupuesto con solo el 90 % de los ingresos) .
  • FICA (seguro social) - Usted pagó el 7.65% de sus ingresos (hasta $118K) a este fondo cada año, esto desaparece.
  • Hipoteca - En otras publicaciones aquí , hablamos de la hipoteca que cuesta el 25% (o un poco más) de los ingresos de uno. Digamos que el 15% se va, el 10% queda para el impuesto a la propiedad y el mantenimiento.
  • Ahorros para la universidad: para muchos de nosotros, esta era una partida presupuestaria del 10 %. Cuando los niños se dirijan a la universidad, se espera que esa cuenta sea suficiente y que esta partida presupuestaria desaparezca.
  • Gastos relacionados con el trabajo: no mencionaré porcentajes, pero estoy pensando en elementos como los viajes diarios, ya sea el transporte público o su automóvil, junto con la ropa.

Lo anterior puede sumar un 35-40%

Sería genial si terminara ahí, pero hay costos que aumentan.

  • Costos de atención médica. El plan posterior a la jubilación nunca es tan barato como cuando trabajaba.
  • Viaje. Es hora de tomar ese crucero de 30 días con el que soñaste.
  • Pasatiempo. Jugar al golf con clientes/clientes era una pérdida total o una responsabilidad total de la empresa. Ahora, depende de ti.
  • Comer fuera. Cuando trabajabas, había poco tiempo para cocinar, ahora, tu excusa es que simplemente no quieres.
  • Mejoras en el hogar. Sí, no tienes hipoteca, pero ahora que realmente usas la plataforma de atrás, te das cuenta de lo pequeña que es. ¿Y la parrilla? Es hora de una nueva.

El gasto adicional anterior es difícil de precisar, después de todo, sabía lo que gastaba y lo que desaparecería, pero ¿los artículos nuevos? Tirar dados. (Para hablantes no nativos, esto se refiere a un juego de dados, lo que significa un evento aleatorio)

Nuevamente, haciendo referencia a la respuesta del Sr. Christer "planificadores financieros a quienes podría pagar para que le den un número muy preciso", Voy a estar en desacuerdo con ese soundbyte. Considere, cuando faltan 30 años para la jubilación, no sabe mucho

  • Inflación
  • Tasa de rendimiento real
  • Estado de salud durante 30 años hasta la jubilación, y luego la salud en la jubilación.
  • Situación de pareja: un divorcio y una segunda familia pueden complicar su plan.
  • Décadas de aumentos mientras trabaja
  • La ruta de acceso real del empleo

Si puedo ofrecer una analogía. Una vez tuve el placer de escuchar a Jim Lovell (El astronauta interpretado por Tom Hanks en Apolo 13) dar un discurso. Dijo que durante el primer 99% del viaje a la luna, simplemente apuntaron por delante de su objetivo, nunca directamente a la luna. De esta manera, sugiero que con tantas variables, la precisión es imposible, es un objetivo en movimiento. Comience joven, tome el 10% de MrC ofrecido y siga ahorrando. Cada pocos años, deténgase y vea si está en el objetivo, si no, aumente un poco el número. Es mejor cumplir 50 años y descubrir que después de una buena década ha alcanzado su número y puede reducir sus ahorros al mínimo, tal vez solo para capturar un 401 (k), que cumplir 50 y darse cuenta de que no ha ahorrado lo suficiente y necesita llegar a un nivel insostenible. Imagínese planificar con anticipación en 1999. Ha visto 2 grandes décadas de rendimientos, e incluso al darse cuenta de que el 18 % anual no podría continuar, planifica un 7 % por debajo del promedio, esto duplicaría su saldo de 1999 en 10 años. En cambio, vio cero retorno. Durante una década. En resumen, cuando cada variable tiene una precisión de +/-50 %, no las combinará todas y obtendrá un número con una precisión del 10 % (como si MrC estuviera equivocado, pero el profesional le diría que el 11 % es correcto para ¿Uds?). Esto es tan absurdo como empaquetar un montón de deuda con calificación C y pensar que una cantidad suficiente de este papel produciría un producto final que era AAA.


Hace años que no vivo allí, pero descubrí que Seattle es bastante cara. Los costos de vivienda parecen estar fuera de línea con los salarios esperados. Viniendo de Puerto Rico, puede que te sorprenda lo caro que es vivir allí y la poca frecuencia con la que ves el sol.

Tu pregunta es muy subjetiva. Una persona necesitaría 100 000 para cubrir las cosas de las que habla, mientras que otras necesitarían menos de 30 000. También el lugar donde vives en el área de Seattle marca la diferencia. ¿Estarás en Redmond o en Bothell? Los costos de alojamiento varían considerablemente.

Algo bueno de esa parte del país es que puede ser muy económico ir de vacaciones. Una licencia de pesca, un almuerzo para llevar y un poco de gasolina es todo lo que se necesita para disfrutar realmente de esa parte del país. En el pasado solía esquiar en Steven's Pass durante la semana, y los boletos de elevación costaban 1/3 de la tarifa del fin de semana. Tener equipo para caminar o acampar o una bicicleta también es una buena manera de disfrutar la vida.

En pocas palabras, haría un presupuesto e iría desde allí. Si tiene la intención de jubilarse en PR, necesitará mucho menos que si elige quedarse en Seattle, por lo que incluso eso es subjetivo.

Ejemplo perfecto, Marysville, que está muy lejos de la ciudad, por lo que es un viaje diario seria un problema Sin embargo, a diferencia de muchas partes al sur de Seattle, es seguro y agradable. ~200K para una casa de 1200 pies cuadrados. Dios santo.

Aquí en Orlando, calcule unos 130 000 por la misma casa con menos desplazamientos. Y verás el sol más de 5 días al año.

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