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¿Debería seguir invirtiendo en un fondo indexado S&P 500?


Pregunta

Estoy ahorrando para comprar una casa en 5 a 8 años. Este año invertí $40,000 en un ETF prominente que sigue el ritmo del S&P 500. Hasta ahora, he perdido $3,250, es decir, las acciones ahora valen $36,750. Ahorro $1,000 a $2,000 por mes. No pago comisión por el ETF.

Mi plan era invertir todos mis ahorros todos los meses en el ETF; con el entendimiento de que en el transcurso de 5 a 8 años, cualquier pérdida a corto plazo debe compensarse con ganancias a largo plazo. Sin embargo, después de perder tanto hasta ahora y mirar los gráficos justo antes de los colapsos de 2001 y 2008, me pregunto si alguien tiene alguna idea que pueda afectar esta estrategia. ¿Debo continuar invirtiendo en este fondo?

EDITAR: El rango de 5 a 8 años tiene como objetivo brindarme la capacidad de cronometrar tanto el mercado de valores como el mercado inmobiliario. Es decir, si en 5 años el mercado ha ido relativamente bien y las casas no son demasiado difíciles de encontrar, compraré una casa. Mientras que si el mercado de valores está bajo y las casas son difíciles de conseguir, esperaré unos años.

Gracias por las respuestas. Es difícil elegir uno en este momento. Voy a; Solo quiero asegurarme de que entiendo los diferentes ángulos y considerar cuál parece más aplicable a mi situación.

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10/1/2015 2:32:29 AM

Respuesta aceptada

Tienes algo bueno en marcha. Uno de los lujos de invertir en un fondo indexado a largo plazo es que no tiene que preocuparse por las inevitables caídas del mercado a corto plazo.

En su lugar, mire la oportunidad que se presenta en caídas del mercado: ahora su inversión mensual está entrando a un precio más bajo.

"Compre barato, venda caro". "No pierdas dinero". Estos son mantras comunes para la mentalidad de inversión a largo plazo.

De 5 a 8 años es mucho tiempo; yo lo llamaría "mediano plazo". A medida que se acerque a sus objetivos (~2-3 años), debe comenzar a mover lentamente el dinero de su fondo indexado y comenzar a promediar el costo en dólares en efectivo o bonos a corto plazo (pero esa es otra cuestión).

Siga poniendo dinero, espere y venda alto. Si no es alto, espere uno o dos años más para comprar la casa. Mucha gente hace lo contrario durante toda su vida: comprar alto, vender por pánico en las caídas y luego volver a comprar cuando sube. ¡Eso es malo!

Recomiendo una búsqueda en "costo promedio en dólares", que es exactamente lo que está haciendo en este momento con sus inversiones mensuales.

2015/09/30
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9/30/2015 11:49:02 PM


Sería muy cauteloso a la hora de invertir más fondos en el S&P500 en esta etapa. Está bastante en lo correcto en su observación con los gráficos sobre los desplomes de 2001 y 2008, y a continuación se muestra el gráfico del S&P500 durante los últimos 20 años con algunos indicadores.

S&P500 20 años

La línea verde en el gráfico de precios es la media móvil de 100 semanas (MA) y la línea rosa debajo del gráfico de precios es la media móvil de la tasa de cambio (ROC ) Indicador.

En general, el mercado se mueve hacia arriba si el precio está por encima de la MA de 100 semanas y el ROC está por encima del 0 %, y viceversa, el mercado se mueve hacia abajo si el precio está por debajo de la MA de 100 semanas. y la República de Corea está por debajo del 0%.

Tanto en 2001 como en 2008, cuando los precios rompieron por debajo de la media móvil de 100 semanas y luego la República de China cruzó por debajo de la línea cero, todos sabemos lo que sucedió después. En 2001, los precios siguieron cayendo y la República de China no volvió a cruzar por encima de cero durante aproximadamente 2,5 años, en 2008 sucedió lo mismo y la República de China no volvió a cruzar por encima de cero durante más de 20 meses.

Ahora que estamos llegando al final de 2015, los precios han vuelto a romper por debajo de la media móvil de 100 semanas y la República de China está justo por encima de la línea cero y se dirige rápidamente hacia ella.

Si tiene un marco de tiempo de 5 a 8 años, y los precios continúan cayendo mucho más después de que la República de China cruza por debajo de la línea cero, sus fondos actuales y cualquier fondo nuevo que invierta en este ETF experimentarán potencialmente grandes pérdidas durante los próximos uno o dos años y luego tardarán otro año o dos años o más para recuperar los niveles actuales. Esto significa que sus fondos potencialmente no tendrán ninguna ganancia en 5 o 6 años.

Una mejor opción es salir del mercado una vez que la República de China cruce por debajo de cero y luego buscar volver a entrar una vez. la recuperación ha comenzado, cuando la República de China vuelve a cruzar por encima de la línea cero. Es posible que esté fuera del mercado durante uno o dos años, pero una vez que regrese, puede esperar ganancias sólidas durante los próximos 3 a 5 años.

Si sale y las cosas se revierten con bastante rapidez, puede volver a entrar fácilmente. A mediados de 2010 y mediados de 2011, el precio rompió por debajo de la media móvil de 100 semanas, pero el ROC se mantuvo por encima de cero y los precios continuaron subiendo después de breves correcciones. A mediados de 2012, la República de China estuvo muy cerca de la línea cero, pero no cruzó por debajo de ella, y nuevamente los precios continuaron subiendo después de una pequeña corrección. Debe planificar para lo peor y estar preparado si ocurre. Si no planeas, solo estás esperando y esperar es lo que te mantendrá despierto por la noche cuando las cosas vayan en tu contra.

2015/09/30

Su marco de tiempo de 5 a 8 años es interesante porque en realidad son dos ventanas.

Cuando las personas están ahorrando para la jubilación, nos dicen cuántos años o décadas les quedan para llegar a la edad de jubilación. Pero también implican que planean pasar décadas retirando el dinero.

Pero si desea el dinero para una casa en 5 a 8 años, necesita el dinero más como alguien que está ahorrando dinero para la universidad de un adolescente. De hecho, su plan es similar en marco de tiempo al que tiene un niño de 13 años para su fondo universitario; comience en 5 años pero solo tenga una ventana de gasto de 4 años.

Tome la Programa 529 de California:

Edad del beneficiario 13-14:

    25.20% US Equity
    12.00% International
    02.80% Real Estate
    60.00% Fixed income

Edad del beneficiario 18 +:

    09.46% US Equity
    04.50% International
    01.05% Real Estate
    35.00% Fixed income 
    50.00% Funding Agreement

El contrato de financiación proporciona una tasa de rendimiento mínima garantizada sobre los >importes que le asigna la Cartera de Inversión. La tasa de interés mínima efectiva >anual no será inferior al 1 % ni superior al 3 % en >cualquier momento.

Así que planea invertir el 100 % en el S&P con su ventana es demasiado arriesgado. Solo debe invertir una parte de su pago inicial en acciones y estar preparado para estar en ese modo solo durante unos años. Cualquier caída en el mercado ahora lo perjudica, pero una justo antes de que necesite los fondos sería devastadora.

2015/09/30

El análisis del ciclo indica que el mercado bajista actual, que comenzó en mayo/junio, debería durar hasta finales de 2016 o principios de 2017. Por lo tanto, si desea operar en corto, entonces es un buen momento para estar en corto durante los próximos 15 -18 meses.

2015/09/30

No debería.

El Dow Jones ha ganado un promedio anual del 7 % desde octubre de 1915 (ajustado a la inflación).

También ha perdido el 73 % de su inflación. valor ajustado de 1966 a 1982, lo que significa que habría perdido un 4,5 % anual durante 16 años.

Además, el rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros.

Si< /strong> los mercados bursátiles siguen funcionando como lo han hecho durante los últimos 100 años, puede esperar que habrá un punto dentro de los próximos 60 años o más, sus acciones tendrán un valor más alto de lo que eran cuando los compró.

Con fondos está pagando a las personas que los administran, lo que significa que tiene la garantía de tener pérdidas piramidales que sus ganancias tendrán que compensar.

< p>En su caso, está apostando sin un conocimiento fundamental de que S&P estará más alto que ahora cada vez que necesite el dinero, lo cual ni siquiera está respaldado por la suposición anterior.

El promedio en dólares solo significa que lo hará estar haciendo muchas apuestas que h reducirá sus pérdidas esperadas (y sus ganancias esperadas) en comparación con solo comprar $ 100K en S&P en este momento.

Independientemente de lo que invierta y de su marco de tiempo, no apueste . Si no puede decir que esta(s) compañía(s) será(n) $X más valiosa(s) que ahora en X meses con probabilidad > Y, entonces no debería invertir en ella. Nadie ganó dinero perdiendo dinero.

También hay inversiones más seguras que el mercado de valores, como los bonos del Tesoro, incluso si los rendimientos son pésimos.

2015/09/30

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