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Retiro de 401k saliendo de EE. UU., no ciudadano


Pregunta

Ayúdame a comprender los impuestos y la multa por retiro de 401K. ¿Qué está mal en mi entendimiento en lo siguiente? No soy ciudadano de los EE. UU. y planeo salir de los EE. UU. en 2 años.

Mi empresa lo iguala en su totalidad hasta un 6 %. Es decir, si pongo el 6 %, debería obtener el 12 % o un 50 % extra. Si retiro antes de tiempo, obtengo un impuesto del 30 %, más una multa del 10 %, por lo que la pérdida total es del 40 %. Este es el peor de los casos, suponiendo que no presente W8BEN ni nada. Todavía gano el 10% (50%-40%), y todavía obtengo una ganancia. ¿Qué echo de menos aquí? ¿Solo el hecho de que cuando sea viejo y esté jubilado, podría haber obtenido un 40% más? No estoy invirtiendo en ningún plan de ganancias/pérdidas.

2018/03/30
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3/30/2018 1:13:38 PM

Respuesta aceptada

Un 401K es un plan de jubilación privado. El propósito de la contribución paralela del empleador es alentarlo a ahorrar para la jubilación para que pueda tener una vida mejor que la que obtendrá solo con el plan del gobierno.

El concepto es invertir el 401K en el mercado de valores donde crece a un 7-10 % en promedios a largo plazo. Dado que tendrá el dinero hasta la jubilación en 20 a 50 años, las recesiones aleatorias de 3 a 5 años en el mercado no importan. Esta es una estrategia estándar de oro, las universidades también invierten sus dotaciones de esta manera.

El crecimiento de este dinero es una locura. Los $10,000 que invierte ahora se convertirán en $150,000 a $400,000 en 40 años, dependiendo de qué tan bien le vaya al mercado. Si invierte el máximo ($15,500 + $6000 de contrapartida del empleador) y lo hace todos los años durante 10 años, tendrá $3-10 millones* de $155,000 de inversión inicial hoy. No puedes superar esto.

Aún mejor, su 401K es inmune a demandas, bancarrotas, impuestos, lo que sea, hasta su jubilación. "¡No puedo tocar esto!"

¿Alguna vez has escuchado la fábula de la gallina de los huevos de oro?


En cuanto al "30%", no del todo. En realidad, lo que sucede es que los 401k tienen impuestos diferidos. No paga impuestos sobre la renta sobre el dinero cuando lo aporta (durante su vida laboral cuando su salario es alto y se encuentra en un "soporte" de impuestos de alto porcentaje, es decir, el impuesto federal es 25-33% y el impuesto estatal es 0- 12%). Sin embargo, cuando lo retira, paga impuestos sobre la renta sobre el dinero entonces. Si está jubilado, es posible que esté pagando impuestos federales en el rango del 10 al 15 % e impuestos estatales en el rango del 0 al 4 %.

Si lo retira cuando todavía está trabajando, todavía está en un tramo impositivo alto debido a sus ingresos más altos, y luego, la gran suma global tiende a empujarlo a un tramo impositivo aún más alto de tasa 28-35%/0-12%. Y luego también paga un impuesto especial del 10 % por retiro anticipado que está diseñado para disuadirlo de destruir su jubilación.

Entonces, si está diciendo que esto lo pondrá por delante en un 10 %, lo que creo que es optimista, realmente necesita calcular los números*.


Si eres una persona que no tiene futuro, no tienes necesidad de jubilarte y puedes retirarlo cuando quieras, solo suma la alta tasa impositiva y el 10%.

Si eres una persona con futuro, deberías mantener tu jubilación, mira qué tratados fiscales* tiene EE. UU. con tu país. Luego considere moverlo a la versión de su país de un 401K o dejar el 401K en los Estados Unidos. Me han dicho que tenemos un sistema financiero relativamente estable.


* Un abogado fiscal o un asesor financiero real pueden ayudar. La mayoría de los "asesores financieros" son, de hecho, vendedores, que recomiendan productos financieros terribles diseñados para obtener una alta comisión de ventas. Quiere un asesor de honorarios, cuyas únicas ganancias provienen de cobrarle por hora y no cobrar comisiones, que lo ayude a desarrollar un plan, no quiere su dinero y ni siquiera necesita las contraseñas de su cuenta financiera. cuentas

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