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Existe-t-il des statistiques qui appuient le besoin d'assurance titres?


Question

Nombre de réclamations par an/par région, etc. Impossible d'en trouver. Publiquement disponible sur le Web serait bien aussi :)

2011/08/11
1
17
8/11/2011 4:32:10 AM

Réponse acceptée

Il semble qu'aucune information de ce type ne soit disponible. Ce qui est disponible, c'est que le nombre de réclamations est élevé et que les compagnies d'assurance titres ont fait faillite selon l'article de wikipedia

En 2003, selon l'ALTA, l'industrie a payé environ 662 millions de dollars en réclamations, environ 4,3% pour cent des 15,7 milliards de dollars pris en primes. En comparaison, l'industrie de l'assurance des chaudières, qui, comme l'assurance des titres, exige l'accent sur les inspections et l'analyse des risques, paie 25 % de ses primes en sinistres. Cependant, aucune référence à la relation entre le moment où les réclamations sont faites et le moment où les polices sont émises n'est trouvée. En 2008, les trois principaux assureurs de titres restants ont tous perdu de l'argent, tandis que LandAmerica a fait faillite et a vendu son activité de titres à Fidelity

http://en.wikipedia.org/wiki/Title_insurance#Industry_profitability

Le montant de la prime reçue et la réclamation effectuée peuvent être obtenus du bilan de certaines entreprises. Pour Fidelity, rendez-vous sur http://www.investor.fnf.com /releasedetail.cfm?CompID=FNT&ReleaseID=363350

L'article ici mentionne un taux de sinistres de 5 %. Consultez http://www.federaltitle.com/blog/title-insuance-qaa

2011/08/11
4
8/11/2011 12:37:17 PM

Le but de l'assurance titres est que lorsque vous achetez une maison, il est possible que vous découvriez éventuellement que le vendeur n'était pas réellement propriétaire de la propriété - soit parce qu'il essayait de vous tromper, soit par un transfert de propriété dans le passé n'a pas été effectué correctement. Si cela se produit, vous pouvez vous retrouver sans maison et devoir encore le prix d'achat à l'hypothèque. Pratiquement personne ne peut se permettre de subir ce genre de coup, c'est pourquoi vous avez besoin d'une certaine forme de protection contre cela.

La façon traditionnelle de le faire était de demander à un avocat de faire une recherche de titre, dans laquelle ils vérifient que tout est en ordre. Cependant, cela coûte au moins des dizaines de dollars pour faire le travail pour chaque vente, et ne trouve presque jamais rien.

Title Insurance est une entreprise qui se porte volontaire pour prendre le coup pour vous s'il s'avère qu'il y a un problème, en échange d'un paiement inférieur au coût de la recherche de titre. Essentiellement, ils disent qu'il est moins cher de prendre le risque que de faire le travail.

Quelles sont les statistiques ? Ce rapport semble indiquer que le paiement est d'environ 5 % de la prime, mais l'assurance titres est une prime unique et le paiement peut théoriquement se produire plusieurs années plus tard. Cependant, il est presque certain que les compagnies d'assurance ont fait le calcul et pensent que la vente de cette assurance sera rentable pour elles, elles pensent donc que les paiements seront nettement inférieurs à 100 %.

L'assurance titres en vaut-elle la peine pour vous ? Si le paiement est de 5 % des primes, cela n'en vaut pas la peine d'un point de vue purement statistique. Vous gagneriez en moyenne plus en ne le prenant pas. Cependant, cela est vrai de presque toutes les assurances. La politique est là pour vous protéger dans le cas improbable mais pas impossible où vous perdriez autrement une énorme somme d'argent. À moins que vous ne puissiez vous permettre de perdre la valeur de votre maison, vous avez besoin d'une certaine forme de protection. Nous avons déjà vu que la seule autre forme de protection est une recherche de titre, et ils coûtent plus cher.

L'autre problème est que si vous prenez une hypothèque, votre prêteur insistera absolument pour que vous ayez soit une recherche de titre ou une assurance titres. Il n'y a pas d'autre moyen - et l'assurance titres est la moins chère des deux. Dans ce cas, il est préférable de considérer l'assurance titres comme un simple coût de faire des affaires. Peu importe que cela en vaille la peine ou non - vous ne pouvez pas effectuer la transaction sans cela.

2011/08/11

Je suis vraiment surpris des réponses ici. Sinistres/an par région n'est pas une statistique significative ici... vous devez penser aux facteurs de risque et au but de l'assurance.

Premièrement, que fait l'assurance titres ? Il vous protège contre les défauts de l'acte - les défauts qui peuvent survenir et signifier que votre hypothèque n'est plus valide. Ceci est différent de la plupart des formes d'assurance - les événements qui rendent votre titre invalide sont des événements qui peuvent s'être produits il y a des années, des décennies ou même des siècles. Une grande partie de la police d'assurance et de son coût consiste à effectuer des recherches pour évaluer la validité d'un acte. L'intérêt de l'assurance est de réduire les réclamations en améliorant les données associées à la "chaîne de possession" de la propriété.

Alors, comment évaluez-vous le risque de découvrir quelque chose qui s'est passé il y a longtemps , que personne ne semble connaître ? IMO, vous devez penser aux facteurs de risque qui augmentent la probabilité que les choses aient été foutues dans le passé :

  • La propriété est-elle un terrain urbain standard dans un quartier qui existe depuis 100 ans ? (Risque faible)
  • Depuis combien de temps la propriété est-elle une unité contiguë ? (Plus long == risque moindre)
  • La propriété a-t-elle été subdivisée ou agrandie ? (Risque élevé)
  • Y a-t-il des servitudes sur la propriété à proximité de nouveaux ajouts, dépendances, etc. ? (Risque élevé)
  • Existe-t-il des droits inhabituels associés à l'acte ? Des choses comme les droits sur le lac, une servitude/droit de passage pour l'allée d'un voisin, les droits miniers, etc. (Risque moyen à élevé)
  • Comment votre juridiction gère-t-elle les litiges de titre ? (Boston, MA et d'autres endroits sont différents de la plupart des régions du pays)

Vous devez avoir une discussion éclairée avec votre avocat et déterminer si cela a du sens pour vous. Ne le rejetez pas d'emblée.

2011/08/12

Lorsque j'ai acheté la maison, j'ai demandé à mon avocat de m'informer sur tout ce qui, sur les formulaires, ne semblait pas clair du tout, car c'était la première fois que je suivais le processus. L'un des conseils qu'il a donnés était que l'assurance titres n'avait presque aucune valeur dans cet état, à moins que vous n'ayez des raisons de croire que le titre pourrait être défectueux, mais que vous vouliez quand même acheter la propriété.

En fait, je l'ai fait l'obtenir quand même, comme un achat impulsif - mais je suis pleinement conscient que c'était un mauvais pari. D'autant plus que j'avais les économies nécessaires pour pouvoir m'auto-assurer, ce qui est toujours la meilleure réponse si vous pouvez vous permettre de risquer le pire des cas.

Aussi : demandez au vendeur s'ils ont acheté une assurance titres. Souvent, il est transférable au moins une fois.

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