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Comment un résident de l'Union européenne (et non du Royaume-Uni) peut-il pratiquement acheter des actions ?


Question

J'aimerais acheter une petite quantité (par exemple, 5 000 €) d'actions. Je sais que c'est risqué, surtout pour un débutant absolu comme moi. Peut-être voudriez-vous me persuader de commencer par des choses telles que les fonds communs de placement ou les ETF (au fait, merci de m'avoir dissuadé d'acheter Bitcoins ).

Cependant, j'ai pris ma décision et je vais le faire. J'ai décidé quelles actions acheter, et j'ai décidé combien de temps les conserver (10 ans, en espérant que les entreprises dont j'achète les actions ne fassent pas faillite avant). Les entreprises ont toutes leur siège social aux États-Unis.

Je n'ai cependant aucune idée de comment le faire en pratique. J'ai un compte bancaire dans une banque en ligne, et il semble que la banque fournisse des outils pour acheter des actions (je peux fournir le nom de la banque, si nécessaire). Cependant, dans mon pays (l'Europe, mais encore une fois je peux fournir le pays précis, si strictement nécessaire), vous ne souscririez jamais simplement une hypothèque auprès de votre banque, car il est fort probable qu'en achetant des hypothèques en ligne, vous trouviez de meilleures options. Il en va de même pour l'assurance automobile, par exemple.

Donc, je me demandais si je devais chercher des "systèmes de portefeuille en ligne" (est-ce le bon nom ?). Cependant, j'ai récemment reçu beaucoup d'appels téléphoniques indésirables à propos du forex (même si je n'ai jamais mis mon numéro de téléphone en ligne récemment, et j'ai également 0 intérêt pour le forex). Je préfère donc ne pas trop m'exposer en ligne, en cherchant des moyens d'acheter des actions.

Ma question est donc : comment acheter des actions ? Étant donné que je vais les garder longtemps, je suppose que j'aurai besoin d'un service dont les frais de conservation sont généralement faibles, tandis que les frais d'achat/vente peuvent être moins importants, car je ne prévois pas d'acheter/vendre dans le court terme. Des suggestions sur la façon de le trouver? De plus, puis-je acheter n'importe quel nombre d'actions données, ou y a-t-il des quantités minimales, et comment puis-je les trouver ? Enfin, mon employeur m'a donné pas mal d'actions de l'entreprise en prime. Est-il possible d'en échanger une partie avec les actions que je souhaite acheter ? Ou la seule chose que je peux faire est de les vendre (disons, vendre 5000 € des actions de mon entreprise) et d'acheter un montant équivalent des actions que je recherche ?

2019/04/29
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30
4/29/2019 6:40:05 AM

Réponse acceptée

Ce que vous voulez, c'est un simple courtage à escompte. Les noms de marque ici aux États-Unis incluent ETrade, Vanguard, Fidelity, Charles Schwab et d'autres. Certaines d'entre elles font des affaires en Europe (bien que Fidelity US se soit séparée de Fidelity Europe), et il y aura probablement des sociétés comparables en Europe qui le feront. Les fonctionnalités sont généralement

  • Achetez n'importe quelle action majeure, fonds commun de placement, ETF, obligations, etc.
  • des frais de négociation très bas, généralement de 5 à 20 € par transaction
  • < li>Pas de frais de gestion pour la détention d'actions
  • Très peu ou pas de frais annuels pour avoir un compte
  • minimums bas pour ouvrir un compte, par exemple moins de 2 000 €
  • pas vraiment dans la vente de rentes, d'assurance vie entière et d'autres investissements complexes à commission élevée (c'est la marque d'un courtier "à service complet" qui gagne son argent sur les commissions et est poussé à vous recommander des produits qui leur versent une commission).
  • S'ils offrent du tout des fonds communs de placement, ils sont tous sans frais et avec de faibles ratios de frais (s'ils offrent des fonds avec frais ou des frais élevés -fonds à ratio, ils sont animés par une motivation à vous les vendre).
  • vous êtes seul ; pas de consultation ou d'aide pour investir. (parce qu'une telle "aide" est un signal d'alarme pour une entreprise dont l'activité consiste à vous faire acheter des investissements qui leur rapportent le plus de commissions).

Les courtiers à escompte gagnent leur argent par ce qu'il y a exactement sur la boîte : les frais de transaction ouverts et évidents qu'ils vous facturent lorsque vous achetez ou vendez des actions.

Nous ne sommes pas un site "d'aide à l'achat", donc de tels conseils d'achat sont hors sujet pour notre plateforme. En tant que tel, je ne peux rien dire de plus que cela.

Enfin, avant de vous laisser envahir par les actions, pensez aux taxes. Considérez les impacts fiscaux tels que la quantité de paperasserie fiscale qu'une transaction boursière génère pour vous, la façon dont vous déclarez les gains et les pertes, si les pertes sont déductibles, comment les dividendes sont imposés (par exemple, si les gains de capitalisation sont imposés différemment des dividendes, ou s'ils sont taxés différemment en fonction de la durée pendant laquelle vous les détenez) - puis recherchez des actions et des fonds fiscalement avantageux.

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4/26/2019 5:55:26 PM


Les banques qui proposent des services de courtage ont tendance à facturer des commissions élevées et certaines facturent des frais de tenue de compte supplémentaires. Par conséquent, il est possible que votre banque ne soit pas le meilleur choix.

Le meilleur courtier dépend de vos besoins. Si tout ce que vous voulez, c'est la possibilité d'acheter et de vendre des actions occasionnellement, je vous suggère de rechercher un courtier réputé dans un pays réglementé qui a de faibles commissions et aucun frais de maintenance. Si vous avez besoin de plus de services (recherche, cartographie, actualités en temps réel, etc.), vous paierez probablement des commissions plus élevées. Il existe un certain nombre de courtiers qui proposent des transactions dans plusieurs pays. Effectuez une recherche Google sur "Meilleurs courtiers européens" et comparez-les.

La possibilité de vendre les actions de votre entreprise dépend de la présence ou non de restrictions. Parlez-en à votre employeur.

2019/04/25

(Tous un peu devinant : c'est ainsi que les choses se passent dans un ou deux pays européens que je connais, et il y a de fortes chances que votre pays européen fonctionne de la même manière - mais les choses diffèrent d'un pays à l'autre - veuillez donc vérifier à nouveau comment cela se passe réellement pour vous)< /p>

Je suggérerais de commencer par un courtier qui opère dans votre pays. Une fois que vous savez comment les choses fonctionnent localement, vous pouvez explorer davantage.

Dans mon pays européen, un courtier national retiendra les impôts appropriés pour moi et me fournira une feuille d'impôt qui m'indiquera même dans quelles lignes de la déclaration d'impôt sur le revenu je remplis quels numéros.

Avec un compte étranger, vous devrez probablement encore payer des impôts dans le pays de votre résidence fiscale. Mais il y a des chances

  1. qu'il n'y ait pas de méthode simplifiée dans la déclaration d'impôt (et au moins mon pays a tendance à changer fréquemment les formulaires - la dernière fois que j'ai téléphoné avec le bureau des impôts parce que je n'ai pas trouvé où placer ces revenus étrangers et que l'agent des impôts de la ligne d'assistance téléphonique ne savait pas où ces lignes avaient déménagé depuis l'année précédente.
    Cela signifie également que vous devrez vous assurer personnellement vous payez ces taxes.
  2. Je n'ai pas eu de compte de courtage dans un autre pays de l'UE, donc c'est une estimation, mais je demanderais quel type de documents un citoyen étranger de l'UE doit fournir et s'ils Je ferai des paiements anticipés d'impôts dans le pays où se trouve le compte (ce qui signifie que vous aurez plus de mal à récupérer cet argent). N'oubliez pas de demander s'ils facturent des frais sur ces documents !

Notez que

  • un compte de courtage national peut détenir des actions étrangères
  • les actions étrangères peuvent être négociées sur une bourse nationale (bien que le volume sera faible)
  • un courtier national peut vous donner accès aux marchés des changes (vérifiez les frais)
  • pour les actions étrangères (quel que soit leur lieu de détention), vous pouvez avoir des documents supplémentaires avec les taxes (incl. pour réclamer des arriérés d'impôts - encore une fois : demandez au courtier s'il facture des frais sur les documents que vous devez lui fournir)

Je ne peux répondre que du point de vue des États-Unis, et vous devez vérifier si c'est différent dans votre pays. Vous pouvez trouver une société de courtage traditionnelle et développer une relation avec un courtier de la société, ou vous pouvez vous adresser à une société de courtage en ligne. Deux exemples de ces derniers sont e-Trade ou Ameritrade, mais il y en a d'autres.

Vous devriez faire un peu de recherche avant de vous engager dans une entreprise individuelle.

Une mise en garde : puisque votre objectif est d'acheter et de conserver, ne vous inscrivez pas pour un "compte géré". Ces comptes vous factureront des frais, que vous négociez ou non, et vous factureront également des frais (mais des frais moins élevés) pour le montant (le cas échéant) que vous avez avec eux en espèces. Un compte géré vous fera économiser de l'argent en frais si vous êtes un trader très actif. Un compte dans lequel vous payez des commissions uniquement sur les transactions (achat ou vente) est adapté à vos objectifs actuels, qui, bien sûr, peuvent changer à un moment donné.

Mon courtier a les deux types de comptes, et j'ai eu les deux types de comptes, mais pour mes besoins actuels, je préfère payer des frais uniquement lorsque j'achète ou que je vends.

2019/04/25

J'investis dans des actions depuis 1997.

Je n'ai jamais utilisé de courtier ou de conseiller. Mon beau-père, médecin, m'a appris à choisir des actions. J'ai commencé avec 15 000 $ en 1998 et j'ai maintenant des centaines de milliers d'actions.

Avant d'investir, lisez Peter Lynch et Jesse Livermore. Ne risquez pas un dollar / euro jusqu'à ce que vous l'entendiez directement des négociants en bourse qui ont fait fortune. Ignorez les vendeurs à commission. Ils ne se soucient pas de vos rendements.

Les actions sont actuellement extrêmement surévaluées par rapport au passé, lorsque les taux d'intérêt étaient avantageux pour les épargnants. Vous devez comprendre et accepter le risque et la patience pour payer. Chaque action que vous achetez est un gros risque.

Ouvrez un compte TDQuestrade ou VirtualBrokers ou un autre commerçant à escompte que vous payez une petite commission par transaction. Utilisez votre email et bonne chance, soyez patient.

2019/04/26

Je ne sais pas en quoi consiste tout ce secret sur les pays résidents, je vais donc simplement répondre à la question pour l'Allemagne au cas où cela s'appliquerait à l'OP.

J'ai un compte de courtier avec un banque en ligne (DKB) avec laquelle j'ai également mon compte de débit normal.

Cela rend l'achat d'actions extrêmement facile : il vous suffit de sélectionner l'action que vous souhaitez acheter, de sélectionner des options supplémentaires telles que les limites, le marché d'exécution, ... et c'est tout. Selon le type d'exécution que vous avez choisi, l'ordre est exécuté immédiatement (si la place de marché est ouverte) ou lorsque votre limite est atteinte et le montant est directement prélevé sur votre compte débiteur. Les frais sont de 10 € par transaction jusqu'à un volume de transaction de 10 000 € (pour l'achat ou la vente, le simple fait de détenir des actions est gratuit).

Bien sûr, il existe une tonne d'autres options pour les courtiers, mais 10 minutes de Google devrait vous aider là-bas. La principale différence sera que lorsque vous avez un courtier distinct de votre compte de débit normal, vous devrez probablement d'abord transférer de l'argent sur votre compte sur le site Web du courtier.

Juste mes 2 cents supplémentaires : vous semblez manquer de connaissances très basiques sur les courtiers et le trading. Lisez à ce sujet. Il y a tout ce dont vous avez besoin et plus encore sur Internet. Ma règle d'or est que j'aime savoir ce que je fais quand je vais dépenser quelques milliers d'euros ;)

De plus, étant donné votre manque de connaissances, je vous déconseille d'acheter des actions individuelles. Je me rends compte que vous pensez que vous êtes plus intelligent que la plupart des autres personnes, mais qui ne le pense pas (si cela n'a pas de sens pour vous, lisez comment fonctionnent les actions. Les hypothèses sur la valeur future des actions font déjà partie du prix des actions Donc, si vous pensez "Eh bien, Apple semble être une bonne entreprise dans laquelle investir", alors vous n'êtes pas le seul à avoir pensé la même chose et c'est pourquoi son cours boursier est aussi élevé qu'il l'est. plus tard que ces attentes étaient (même légèrement) trop élevées, alors le stock pourrait chuter (beaucoup)).

Mais bon, c'est votre argent. Donc, si vous pensez que vous êtes plus intelligent que les grands acteurs qui négocient des actions pour gagner leur vie, alors allez-y ;)

2019/04/26

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