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Demander à la banque de réduire l'APR au lieu d'augmenter la limite de crédit


Question

Ma carte de crédit vient de m'informer qu'elle a augmenté ma limite de crédit (non sollicitée). Cela ferait du bien à mon utilisation et améliorerait ainsi mes cotes de crédit dans l'ensemble. Cependant, mon utilisation globale sur toutes les lignes de crédit est déjà inférieure à 10 % (la plupart d'entre elles étant très faibles (près de 0, elles sont donc toujours remboursées) et seulement 2 d'entre elles étant 25 % et 70 % et je travaille pour les rembourser dans les 4 mois).

Ces 2 derniers sont de toute façon à 0 % APR pour cette durée et je suis donc sûr de les payer d'ici là. Étant donné qu'une augmentation de crédit est un signe que la banque a une confiance accrue en moi, puis-je les appeler et négocier une extension de 0 % APR ou une valeur très faible au lieu de la récente augmentation de crédit ?

2019/05/28
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5/28/2019 4:14:32 AM

Réponse acceptée

J'ai écrit un certain nombre de réponses à cet effet, mais ma philosophie est simplement d'appeler et de demander. Soyez toujours gentil, mais demandez simplement. Le pire résultat possible est l'absence de changement.

Vous pouvez rationaliser votre chemin vers n'importe quel résultat. Non, ils ne baisseront pas cela à cause de ce courant de logique. Oui, vous pouvez le faire à cause de ce flux de logique. Vous n'avez jamais de solde, donc le taux d'intérêt n'a pas d'importance? Alors quoi, demandez-en un plus bas. L'appel prendra 10 minutes.

Le prêt est une activité qui génère des revenus et gère les risques. Vous ne savez pas quelle stratégie les souscripteurs de la banque utilisent jusqu'à ce que vous appeliez et demandiez.

Juste en mars, j'ai dû faire un achat de 3 000 $. J'ai appelé mes cartes de crédit et leur ai dit la situation, on m'a offert 0% sur les achats pour les 6 prochains mois. Maintenant, je peux laisser l'argent sur un compte d'épargne pendant 5 mois, car vous devez vous assurer de ne pas payer absolument les intérêts et de faire un peu d'intérêt. Bien sûr, il n'y a pas grand-chose à gagner, mais pourquoi ne pas essayer ?

Un mot d'avertissement, sachez que les augmentations de la ligne de crédit peuvent nécessiter une augmentation du crédit lorsque vous êtes celui qui initie la demande.

Mais sinon, votre banque de carte de crédit vous a appelé à cause d'une fraude potentielle, demandez-leur de baisser votre taux. Vous ne perdez rien.

2019/05/28
12
5/28/2019 9:36:31 PM


Vous ne comprenez pas l'utilisation. Vous n'avez pas besoin de reporter un solde au-delà de la date d'échéance pour créer une utilisation, en général, le report d'un solde au-delà de la date d'échéance n'est pas une bonne idée. La meilleure pratique consiste à toujours payer le solde de chaque mois lorsque vous recevez votre relevé. (Je suis sûr qu'il y a une petite exception quelque part, mais pour les gens normaux, payez simplement le solde complet de votre carte de crédit chaque mois ! Pas besoin de compliquer les choses.)

Disons que vous avez 100 $ limite de crédit (choisie pour des calculs faciles, pas pour le réalisme) et la date de votre relevé est le 1er du mois, la date d'échéance du paiement étant le 15.

En janvier, vous dépensez 20 $ avec cette carte.

Votre relevé arrive le 1er février indiquant que votre solde est de 20 $ et que vous le payez immédiatement.

Votre utilisation pour janvier serait de 20 %, mais vos intérêts payés seraient de 0 $ parce que vous n'avez pas de solde après la date d'échéance du paiement.

Vous pouvez toujours appeler votre banque et essayer de négocier quoi que ce soit, mais étant donné que vous êtes sur le point de rembourser vos cartes, il peut être plus pratique de voir si vous pouvez lever des fonds un autre moyen de simplement les rembourser. (Par exemple, un vide-grenier, faire un petit boulot ou deux dans votre quartier, essayer de vraiment vivre avec un budget extrême pendant un mois, etc.)

2019/05/28

En plus de la réponse de DJClayworth, il y a très peu d'offres de financement (vraiment) à 0 %. La plupart ont des frais d'environ 5 %. Dans le cas d'une offre de financement à 0 % sur 12 mois qui est remboursée avant l'expiration de la période, l'emprunteur finit par payer environ 7,5 % d'intérêts, ce qui n'est pas exactement bon marché et certainement pas gratuit.

Vous pourrez peut-être pour obtenir une autre période de taux d'intérêt de 0 %, mais votre objectif devrait être de ne plus jamais payer d'intérêts CC. Ces offres à 0 % ne sont pas saines pour votre bien-être financier à long terme.

2019/05/28

Les banques sont en concurrence sur l'APR, moins sur les limites de crédit. Autrement dit, une banque pourrait être disposée à vous accorder un TAP inférieur pour vous empêcher d'aller dans une autre banque, mais il est moins probable qu'elle vous accorde une limite de crédit plus élevée pour le faire. S'ils pensent que vous êtes un bon risque de crédit, ils voudront augmenter votre limite afin que vous empruntiez davantage, que vous ayez ou non d'autres offres. Et s'ils pensent que vous n'êtes pas un bon risque de crédit, ils n'augmenteront pas votre limite de crédit, car ils ne veulent pas votre activité supplémentaire (c'est-à-dire qu'ils ne veulent pas Je ne veux pas que vous leur empruntiez plus d'argent). La limite de crédit est basée sur le montant qu'ils pensent que vous pouvez rembourser, et non sur le montant qu'ils pensent devoir vous offrir pour vous empêcher d'aller ailleurs.

Donc, l'idée de "négocier" entre l'APR et la limite de crédit a une validité limitée. Vous le voyez de votre point de vue : vous offrez de renoncer à quelque chose en échange de quelque chose que vous obtenez. Mais vous devez le regarder du leur : vous leur demandez de renoncer à quelque chose qu'ils veulent (vous pouvez leur emprunter plus) en échange de ce qu'ils renoncent à quelque chose qu'ils veulent (APR). Cela n'a aucun sens. C'est un peu comme si vous poussiez pour plus d'heures supplémentaires, et que votre patron vous revenait avec "Je vois que vous aimeriez faire plus d'heures supplémentaires. Et si à la place, nous vous payions un salaire horaire inférieur ?"

Cela étant dit, demander un TAP inférieur en soi est une chose raisonnable à faire. Le succès n'est pas garanti, mais cela vaut la peine d'essayer. Et si cela ne fonctionne pas, vous pouvez également rechercher de nouvelles cartes qui offriront un TAP inférieur ou nul.

2019/05/29

Un point qui n'a pas encore été fait est que les offres "0 % sur les nouveaux achats" sont une stratégie d'acquisition de clients. D'après mon expérience (États-Unis), ils ne sont pas utilisés pour la fidélisation de la clientèle.

Les offres les plus courantes pour la rétention sont les "transferts de solde à 0 %", qui, comme indiqué dans la réponse de Pete B< /a> ne sont pas vraiment gratuits.

2019/05/28

Bien sûr, vous pouvez DEMANDER. Franchement, je doute qu'ils disent oui, mais qu'est-ce que ça vous coûte de demander ? Un peu de votre temps, peut-être quelques centimes sur votre facture de téléphone si vous avez un forfait à la minute. :-)

2019/05/28

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