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vendre des actions appréciées ou en faire don à des œuvres caritatives


Question

Supposons que j'ai une action que j'ai achetée pour 1 000 $ et qu'elle a maintenant une valeur de 5 000 $, un gain en capital potentiel à long terme de 4 000 $. Supposons également que je dois 20 750 $ d'impôt total sur un revenu de 80 000 $ sur la base de cette calculatrice,

https://neuvoo.com/tax-calculator/?iam=&uet_calculate=calculate&salary=80000&from=year&region =Massachusetts

Si je vends l'action et paye 15 % d'impôt sur le gain en capital sur le 4k * 15 % = 600. Il reste 3 400 $ pour aider à payer l'impôt sur le revenu pour une dépense totale autour de 20750-3400=17350.

Si je fais don de l'action à une association caritative, j'obtiens une déduction de 5 000 $ sur mon revenu brut de 80 000 pour un montant imposable de 75 000. La taxe que je dois alors est d'environ 19K.

Pourquoi quelqu'un donnerait-il alors une action appréciée à une association caritative s'il est plus logique de la vendre et de payer l'impôt sur la plus-value ? ?

2020/02/03
1
11
2/3/2020 1:10:50 PM

Réponse acceptée

C'est peut-être une notion étrange, mais les gens font un don à une œuvre caritative parce qu'ils... veulent faire un don à une œuvre caritative.

C'est tout.

Maintenant, si vous allez faire un don à une association caritative, faire don d'une action appréciée peut être plus avantageux sur le plan fiscal que de la vendre et ensuite faire don du produit.

2020/02/03
92
2/3/2020 8:04:44 PM


Si vous donnez l'action à une association caritative, vous bénéficiez d'une déduction fiscale basée sur la valeur de 5 000 $.

Si vous vendez l'action et donnez le produit à une association caritative, vous bénéficiez de la même déduction fiscale, mais vous également devez payer l'impôt sur les plus-values sur 4 000 $.

En supposant que vous souhaitiez donner 5 000 $ à une association caritative et que vous vouliez également disposer de l'action, la première méthode est nettement meilleure , puisque vous évitez l'impôt sur les gains en capital et que tout le reste est pareil.

J'ai des actions que j'ai achetées à l'aide d'un ESOP il y a de nombreuses années ; les remises de prix ont entraîné d'importants gains non réalisés. J'ai utilisé ce stock comme source pour d'importantes contributions caritatives la plupart des années depuis qu'ils sont devenus qualifiés. Je fais également mes contributions par le biais d'un fonds de don caritatif - le fournisseur facilite le don d'actions ou de fonds communs de placement, surtout s'il est détenu dans leur maison de courtage (j'ai plusieurs lots et je peux simplement leur dire sur le site Web "Sélectionnez 20 000 $ de les lots avec le plus de gains").

2020/02/04

Donnez les actions appréciées si elles sont détenues > 1 an

Ne les vendez pas contre de l'argent, puis faites don de l'argent. Si vous le faites, vous payez des gains en capital à 15 %... si vous faites don des actions, l'organisme de bienfaisance paie les gains en capital (à leur taux de 0 %).

Cependant, la déduction ne fonctionne que si vos déductions existantes dépassent la déduction standard désormais beaucoup plus importante de 12 000 $+.

Ne pas faire de don est toujours meilleur pour le résultat net que de donner

Jusqu'à ce que les taux d'imposition dépassent 100 %, ne pas faire de don est toujours meilleur pour votre résultat financier.

Les dons caritatifs ne sont pas pour les gourmands, pourtant tous les grands industriels semblent s'y rallier. Allez comprendre.


Gardez également à l'esprit si la valeur appréciée a une valeur exacte.

Cela ne s'applique pas vraiment aux actions, mais s'applique à l'art et à l'immobilier. Disons que vous avez acheté une œuvre d'art pour 1 million de dollars il y a plusieurs années. Vous avez maintenant quelqu'un qui l'évalue à 5 millions de dollars et en fait don à une association caritative. En réalité, il ne s'est peut-être pas vendu pour 5 millions de dollars, mais parce que vous l'avez donné à une association caritative, personne ne peut vraiment le confirmer ou le nier, mais vous pouvez toujours bénéficier de la déduction fiscale sur les 5 millions de dollars.

Donc, si vous pouvez avoir votre actif a une valeur supérieure à ce qu'il vaut réellement, alors en faire don directement à une association caritative peut avoir un gain net pour vous-même.

Article du WSJ sur le don d'œuvres d'art

2020/02/03

Renseignez-vous sur un Charitable Remainder Trust (CRust) ou un Pooled Income Fund (PIF). J'ai "éliminé" un tas de stock de travail que j'avais acheté au cours d'un tas d'années et j'avais changé de symboles boursiers plusieurs fois, ce qui rendait impossible la détermination d'une base de coût (ok, trop de temps). Donc, plutôt que de subir un coup d'impôt pour le montant total, mon conseiller m'a orienté vers un PIF. J'ai reçu la totalité de la valeur nominale du don sous forme de déduction fiscale cette année-là (ce qui m'a permis de convertir un tas d'IRA en Roth), et je reçois toujours des intérêts de 50% de la valeur à vie. Quand je suis parti, le don est intégralement reversé à l'association caritative.

2020/02/03

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