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Gestion de la dette : 0 % CC APR pendant 15 mois contre 7 % de dette de prêt étudiant


Question

À propos de moi :

Je gagne environ 3 330 $ par mois grâce à mon travail après impôts.

J'ai actuellement une dette de 72 500 $ provenant de prêts étudiants, 7 % APR. J'ai 0 autres formes de dettes (je vis avec mes parents et j'ai acheté une voiture d'occasion contre de l'argent).

Je dépense environ 300 $ à 400 $ par mois pour moi-même sur une carte de crédit, et je la rembourse tous les mois. Le reste de mes chèques de paie va directement dans ma dette de prêt.

Je viens d'être approuvé pour la carte Chase Freedom, parce que je voulais que le bonus d'inscription de 200 $ soit utilisé pour rembourser ma dette. J'ai remarqué après avoir postulé que j'accumulerai 0 intérêt sur celui-ci pendant les 15 premiers mois dans le cadre de leur promotion 0 % APR.

Voici donc ma question : serait-il judicieux d'arrêter de rembourser mon crédit ? solde de la carte chaque mois, et à la place mettre mon chèque de paie complet (à l'exception du paiement minimum par carte) dans la dette du prêt ? Dans environ 12 mois, je concentrerais tout mon salaire sur la carte Chase afin de ne jamais payer d'intérêts CC, puis je reviendrais à ce que je fais actuellement, mais maintenant avec un gain d'intérêt réduit sur les prêts étudiants. J'envisage cela parce que ces 7 % augmentent ma dette de plus de 400 $ chaque mois.

Remettre la dette de ma carte de crédit pendant 12 mois me permettrait de mettre environ 4 800 $ supplémentaires sur ma dette, que je peux rembourser avec la carte en deux mois. Au cours de ces deux mois, ma dette de prêt gagnera des intérêts d'un montant décent plus lent qu'elle ne le fait actuellement.

Est-ce logique de faire cela ou est-ce que je me fais des illusions ? Je ne sais pas si j'ai le bon calcul, mais j'aimerais profiter d'un intérêt CC de 0% pendant 15 mois s'il y a une bonne façon de le faire. Merci !

Modification : quelqu'un a modifié mon titre pour rendre le message trompeur, et les gens ont juste parcouru le titre et n'ont pas lu le reste du message avant de répondre. Pour réitérer: je ne gagnerais pas d'intérêt sur le solde CC pendant 15 mois en raison de la promotion Chase.

De plus, je mets environ 3 000 $ dans la dette de prêt chaque mois. En raison de l'intérêt, il augmente de 400 $ de plus, donc mes 3 000 $ valent vraiment 2 600 $, ce qui a inspiré cet article. Désolé pour toute confusion.

2020/02/04
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26
2/4/2020 4:29:48 PM

Réponse acceptée

Payer 0 % sur 400 $ au lieu de 7 % vous permet d'économiser environ 2,33 $ par mois. Vous devrez toujours effectuer des paiements minimums chaque mois sur la carte de crédit, de sorte que vous ne pouvez de toute façon pas investir tous ces 400 $ dans les prêts étudiants. Selon le contrat de carte, si vous enfreignez l'une des règles de la carte de crédit, vous perdrez votre intérêt de 0 % et, dans certains cas, vous devrez même tous les intérêts différés depuis le premier jour. De même, si vous ne remboursez pas le solde après 15 mois, vous paierez le taux d'intérêt beaucoup plus élevé sur la carte de crédit.

À mon avis, cela ne vaut pas le risque. Même en cumulant quelques dollars par mois, cela ne fera pas une grande différence dans la rapidité avec laquelle vous remboursez vos prêts étudiants. Vous allez les rembourser très rapidement si vous maintenez le taux actuel, je me concentrerais plutôt sur des choses qui vous aideront à gagner plus d'argent puisque vos dépenses sont déjà minimes.

Pour clarifier l'avantage net, disons que vous avez toujours dépensé 400 $ sur votre carte chaque mois, pendant 13 mois, vous payez un supplément pour les prêts étudiants, puis passez 2 mois à rembourser le solde pour vous assurer qu'aucun intérêt n'est dû. Votre paiement minimum par carte de crédit réduirait l'avantage, disons que c'est un paiement minimum de 30 $. Sans tenir compte du fait qu'il y a un délai entre le moment où vous dépensez l'argent et l'échéance de votre paiement minimum, pendant 13 mois, vous pourriez économiser 7 % d'intérêt sur 370 $ par mois. Donc, le mois 1, vous économisez 2,16 $, le mois 2, vous économisez 4,32 $, etc. Vous pouvez également penser que ce premier mois vous fait économiser 2,16 $ * 13 mois, le 2e mois 2,16 $ * 12 mois, etc. Le total des intérêts économisés serait un peu moins de 200 $ plus de 13 mois. Ce n'est donc pas anodin, mais je pense toujours que cela n'en vaut pas la peine.

2020/02/04
52
2/4/2020 7:42:18 PM


Chase, et toute autre banque commerciale, ne vous offre pas d'argent gratuit par bonté de cœur. Ils savent que, statistiquement, vous finirez par leur rembourser beaucoup plus que cela.

Le principal problème avec ce plan est, outre l'excellent point de Hart CO selon lequel le montant que vous économisez est minuscule, est le risque qu'à la fin des 12 mois, vous ayez des difficultés à trouver les 4 800 $. Vous dites que vous pouvez le payer en deux mois, mais même dans le meilleur des cas, ces deux mois rongent probablement gravement votre manne prévue.

Pensez à toutes les choses inattendues qui pourraient se produire et vous empêcher de trouver les 4 800 $, ou même vous obliger à trop dépenser et à vous endetter encore plus.

Enfin, si vous pouvez trouver 4 800 $ en deux mois, utilisez-le simplement pour financer le prêt dès que vous le pouvez et ne vous laissez pas tomber entre les mains des sociétés de cartes de crédit.

2020/02/04

15 premiers mois... 0 % de promotion APR.

Remettre la dette de carte de crédit pendant 12 mois me permettrait de mettre environ 4 800 $ supplémentaires dans ma dette, que je peux rembourser avec la carte en deux mois. Au cours de ces deux mois, ma dette de prêt gagnera des intérêts d'un montant décent plus lent qu'elle ne le fait actuellement.

Est-ce logique de faire cela ou est-ce que je me fais des illusions ?

Si et seulement si vous gagnez 4 800 $ en deux mois après la promotion 0 % APR, alors c'est mathématiquement correct.

Mais < strong>vous devez vraiment le faire !!!! Sinon, vous vous êtes juste creusé plus profondément dans un gouffre.

2020/06/16

Un calcul rapide et approximatif donne :

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Je sais que j'ai omis le paiement minimum sur le CC, cela ne devrait pas Cela ne change pas vraiment le but de mon message.

D'autres ont déjà souligné les risques potentiels de maximiser la carte de crédit, déterminez par vous-même si les économies potentielles l'emportent sur le risque.

Je suis tout à fait pour me débarrasser rapidement de mes dettes, mais n'oubliez pas de mettre de côté au moins 1 mois de salaire pour les urgences comme les réparations de voiture, etc.

2020/02/06

Essayez de créer des éléments budgétaires avec ces 400 $ que vous dépensez chaque mois et ne dépensez pas plus que cela. Une fois que vous soustrayez cela de vos 3330 $, vous avez 2930 $ à consacrer à la réduction de vos 72 500 $. Dans environ 25 mois, votre dette étudiante sera remboursée si vous vous en tenez à ce budget. Tout ce que vous gagnez en plus ou que vous apportez en espèces, vous pouvez le vider sur la dette, ce qui raccourcit le temps nécessaire pour le rembourser.

Il est plus logique de payer votre argent net sur votre seule et unique dette avant potentiellement faire de nouvelles dettes avec une carte de crédit. Le bonus de la carte ne vaut pas le travail supplémentaire pour un retour minimal en récompenses.

2020/02/04

En plus des autres réponses : veuillez noter que ces promotions à 0 % APR sont le plus souvent accompagnées de frais de transaction (de Chase, je m'attendrais à quelque chose d'environ 3 %, payé immédiatement). Ainsi, après avoir pris en compte les frais, l'APR serait de 4% au lieu de 7%. Cela rend l'idée moins attrayante à mon humble avis (si possible). Et il faut s'assurer que la carte est entièrement payée avant la fin de la promotion pour éviter de payer le CC APR régulier.

2020/02/06

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