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La différence entre les banques islamiques et les banques occidentales


Question

J'ai lu récemment sur les différences entre les banques islamiques et les banques occidentales et j'ai découvert que la principale différence est que les banques islamiques ne facturent pas d'intérêts lorsqu'elles prêtent de l'argent et n'émettent pas d'intérêts lorsqu'elles acceptent des dépôts.< /p>

Au lieu d'intérêts, ils choisissent d'avoir un accord avec le déposant ou le prêteur pour partager les bénéfices pour lesquels l'argent est utilisé pour générer. Donc, si je suis un emprunteur cherchant à dire acheter un immeuble de placement ou démarrer une nouvelle entreprise, j'irais à la banque et signerais un accord pour emprunter les fonds et rembourser le principal plus X% de mes bénéfices après Y années. De même, si j'étais un déposant, j'apporterais mon argent à la banque et signerais un accord selon lequel après Z ans, la banque me rembourserait mes fonds déposés plus W % des bénéfices que la banque a générés avec mes fonds.

< p>Ce que j'ai trouvé étrange, c'est que le risque repose entièrement sur la partie qui prête l'argent (c'est-à-dire la banque en tant que prêteur et le client déposant les fonds). En d'autres termes, si l'emprunteur qui achète l'immeuble de placement ou qui démarre une nouvelle entreprise subit une perte pendant la période convenue, il peut simplement s'en aller et tout ce qu'il a perdu est son temps, tandis que la banque absorbe la totalité de la perte. De même, si la banque subit une perte avec les fonds du déposant, le déposant absorbera la totalité de la perte.

Il semble que la philosophie de la Banque islamique soit double ; de faire des profits et d'être socialement responsables, et ils considèrent que l'imposition d'intérêts est socialement irresponsable.

La première partie de ma question est la suivante : si les banques islamiques n'ont aucun problème à réaliser des bénéfices (car sans réaliser de bénéfices, elles ne pourraient pas rester ouvertes et fonctionner), pourquoi sont-elles contre la facturation d'intérêts ? Après tout, les intérêts sont essentiellement une compensation pour le prêteur pour le coût d'opportunité du prêt de l'argent.

La deuxième partie de ma question est la suivante : si le prêteur supporte tous les risques liés aux fonds empruntés, L'emprunteur n'est-il pas incité à commencer à prendre des risques inutiles afin de réaliser des bénéfices de plus en plus élevés ? Et cela ne finira-t-il pas par créer un environnement de bulle où tout le château de cartes peut s'effondrer, obligeant les banques islamiques à absorber toutes les pertes et à fermer ?

2017/01/13
1
6
1/13/2017 2:50:03 PM

Réponse acceptée

Je ne suis pas sûr du fondement théologique contre l'usure dans la charia. IIRC, la charia interdit la rémunération excessive, et l'interprétation moderne de cela inclut les intérêts.

Les règles concernant les opérations bancaires sont courantes dans les confessions religieuses. L'église catholique considérait l'intérêt comme la "vente de temps", et puisque le temps est une force contrôlée par Dieu, facturer des intérêts était une pratique hérétique.

Pour les transactions privées, la banque islamique moderne est un phénomène relativement nouveau qui apparu dans la période d'après-guerre. Je ne pense pas que cette méthode bancaire soit un "château de cartes", c'est juste différent. Certains États américains, comme la Californie, soumettent également les prêteurs à des niveaux de risque plus élevés. (c'est-à-dire que les emprunteurs peuvent marcher)

2012/01/13
4
1/13/2012 12:48:10 AM


L'un des principes de la charia bancaire est (Wikipedia) :

La charia interdit ce qu'on appelle "Maysir" et "Gharar". Maysir est impliqué dans des contrats où la propriété d'un bien dépend de la survenance d'un événement futur prédéterminé et incertain alors que Gharar décrit des transactions spéculatives. Les deux concepts impliquent un risque excessif et sont censés favoriser l'incertitude et les comportements frauduleux.

En d'autres termes, les investissements risqués sont interdits dans la Sharia Banking.

2012/01/13

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