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Mon bonus est imposé à un taux plus élevé que mes chèques de paie réguliers, alors dois-je contribuer à 100 % de mon bonus à 401 000 ?


Question

Y a-t-il un avantage fiscal à placer 100 % de mon bonus dans 401k ? En regardant mes talons de paie, ma prime est imposée à un taux plus élevé que mes chèques de paie habituels. Et puisque les cotisations 401k traditionnelles sont avant impôts, l'idée est que les contributions de mon chèque de paie bonus me feront économiser plus d'impôts que les contributions de mes chèques de paie réguliers.

Est-ce que ma pensée est correcte ? Pouvez-vous fournir des preuves pour étayer votre réponse ?

(Les réponses à une question similaire intitulée Utiliser les bonus de manière fiscalement avantageuse avec mon compte 401k ? manque de détails ou comprend mal la question.)

2017/04/13
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8
4/13/2017 12:25:31 PM

Réponse acceptée

Votre bonus est imposé exactement au même taux que le reste de votre salaire, c'est juste la retenue qui diffère (car le bonus n'est pas intégré dans les calculs de retenue réguliers). Tout sera normalisé sur votre 1040 annuel.

Y a-t-il un avantage fiscal à mettre 100 % de mon bonus dans 401k ?

Non. Vous pouvez ajuster votre taux de retenue à la source à l'aide du formulaire W4 mis à jour, pour tenir compte de la retenue supplémentaire due au bonus.

En regardant mes fiches de paie, mon bonus est imposé à un taux plus élevé que mon taux habituel chèques de paie.

La retenue d'impôt sur les primes peut aller jusqu'à 40 % après les impôts fédéraux (25 %) et d'État. Pour certains, son taux est plus élevé, pour d'autres, il peut en fait être inférieur.

La retenue fédérale pour les paiements forfaitaires est généralement fixe 25 % (généralement , car les employeurs peuvent, s'ils le souhaitent, ajuster leurs calculs de retenue à la source pour tenir compte de la prime, puis retenir le montant "normal". Mais cela complique généralement la comptabilité et la plupart ont choisi de ne pas le faire). De même, la retenue à la source de l'État est probablement calculée à un taux élevé imposé par l'État (plus proche de la tranche la plus élevée). Cela simplifie le calcul de l'impôt forfaitaire, mais pour la plupart des gens, la retenue à la source sera supérieure à l'impôt réel à payer. Pour certains (hauts revenus), ce sera le contraire - la retenue forfaitaire sera inférieure à leur impôt marginal et ils finiront par sous-payer leurs impôts.

Et puisque les cotisations traditionnelles de 401k sont avant impôt, l'idée est que les contributions de mon chèque de paie bonus me feront économiser plus d'impôts que les contributions de mes chèques de paie réguliers.

Non, car les 25 % correspondent à la retenue, pas au montant réel impôt. L'impôt réel sur l'ensemble de votre rémunération est calculé à l'aide de vos taux marginaux. Vous obtiendrez le montant réel lorsque vous remplirez votre déclaration de revenus. Si, en raison de la retenue supplémentaire sur votre bonus, vous avez fini par payer plus que vous n'auriez dû, vous obtiendrez un remboursement de l'IRS.

Voici un article sur askcpa sur cette question précise.

2012/12/17
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