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Quel pourcentage de mon salaire dois-je économiser ?


Question

Voici ma situation : en ce moment, je vis à Porto Rico et j'envisage de déménager sur le continent américain (probablement à Seattle, WA). Bien que Porto Rico soit un territoire des États-Unis, presque tout "fonctionne" différemment ici par rapport aux États, en particulier le coût de la vie.

J'ai déjà fait un budget pour voir combien je devrais recevoir en salaire afin de remplir mes obligations financières actuelles et prévues, mais ma question est : quel montant ou pourcentage de mon salaire devrait rester sans être utilisé pour payer les factures et autres obligations financières (essentiellement le pourcentage d'argent que je devrais conserver pour mes économies, mes vacances et d'autres événements imprévus) ?

2016/06/04
1
19
6/4/2016 5:51:23 PM

Réponse acceptée

Je suis presque sûr que vous pourriez trouver un certain nombre de planificateurs financiers que vous pourriez payer pour vous donner un chiffre très précis, mais la règle d'or que je préfère est Économisez un centime sur chaque dollar. 10 %

(Épargne signifie épargner pour la retraite, pas pour les vacances.)

Voici un bel article de la personnalité de la radio Clark Howard avec quelques ajustements en fonction de votre âge :

Épargner pour la retraite plus tard dans la vie ?

Si vous commencez à épargner pour la retraite plus tard dans la vie, le sou de chaque règle de dollar ne suffira pas pour vous. Donc, pour vous, The Baltimore Sun a calculé les chiffres suivants :

  • Si vous commencez à épargner à 35 ans, vous devez économiser 20 centimes sur chaque dollar pour avoir une retraite confortable à un âge raisonnablement jeune
  • Si vous commencez à économiser à 45 ans, vous devez économiser 30 cents sur chaque dollar
  • Si vous commencez à économiser à 55 ans, vous devez économiser 43 cents sur chaque dollar
  • li>

Lire les autres réponses et une clause de non-responsabilité

Jayraj a un peu de maths particulièrement bon et tout aussi simple. https://money.stackexchange.com/a/30751/91

Votre retraite et la planification financière ne devrait pas se terminer par un pourcentage fixe. En fait, les chances qu'une formule mathématique simple soit adéquate sont très faibles. Mes pourcentages (ou les calculs simples de Jayraj) ne sont que des points de départ. Si vous en êtes au point où vous vous demandez "par où commencer", commencer par cette approche super simple et simple est génial car la clé est de commencer et de le faire.

2020/06/16
23
6/16/2020 10:49:06 AM


Un seul pourcentage n'a pas de sens ici car vous demandez un tas de choses différentes :

  • des événements inattendus - c'est ce que fonds d'urgence sont pour, et la plupart des recommandations (au moins pour les États-Unis) sont de conserver entre 3 et 9 mois de dépenses en liquidités. Cela dépend beaucoup du type d'assurance maladie que vous avez, car le plus grand risque pour la plupart des gens est les problèmes de santé.
  • les vacances doivent être budgétées comme toute autre dépense de luxe ponctuelle : ne dépensez que ce qu'il vous reste une fois les frais de subsistance, les fonds d'urgence et l'épargne comptabilisés.
  • l'épargne - sujet complexe, et dépend beaucoup de la façon dont vous envisagez de mener votre vie (et bien sûr votre âge !). Cette question et ces réponses suggèrent que lorsque vous commencez tôt, 15 % de votre revenu est un minimum pour l'épargne-retraite.
2017/04/13

"Quel pourcentage de mon salaire dois-je économiser ?" est étroitement lié à son compagnon, Quelle taille de "pécule" mon mari et moi devrions-nous avoir, et à quel âge ?

Il est intéressant de noter que la réponse de M. Christer, 10 %, est le nombre qui se branche sur l'équation à laquelle je fais référence. La règle 25X de Jay en fait partie. Nous partons de l'hypothèse que le revenu requis à la retraite correspondra à 80 % de son revenu d'avant la retraite. C'est élevé selon certaines observations, faible selon d'autres. Petit tour d'horizon des dépenses qui disparaissent à la retraite -

  • Épargne (Évidemment non ? Si vous économisez 10 %, par définition, vous avez commencé votre budget avec seulement 90 % des revenus) .
  • FICA (sécurité sociale) - Vous avez versé 7,65 % de vos revenus (jusqu'à 118 000 $) à ce fonds chaque année, cela disparaît.
  • Hypothèque - Dans d'autres articles ici , on parle de l'hypothèque qui coûte 25% (ou un peu plus) de ses revenus. Disons que 15% de celui-ci s'en va, 10% restant pour la taxe foncière et l'entretien.
  • Économies universitaires : pour beaucoup d'entre nous, il s'agissait d'un poste budgétaire de 10 %. Lorsque les enfants partiront à l'université, ce compte sera, espérons-le, suffisant et ce poste budgétaire aura disparu.
  • Dépenses liées au travail - Je ne vais pas énumérer les pourcentages, mais je pense à des éléments tels que les déplacements, que ce soit les transports en commun ou votre voiture, ainsi que les vêtements.

Ce qui précède peut totaliser 35 à 40 %

Ce serait bien si cela s'arrêtait là, mais il y a des coûts qui augmentent.

  • Frais de soins de santé. Le régime d'après-retraite n'est jamais aussi bon marché que lorsque vous travailliez.
  • Voyagez. Il est temps de faire cette croisière de 30 jours dont vous rêviez.
  • Hobby. Jouer au golf avec des clients/clients était soit une radiation, soit une perte totale pour l'entreprise. Maintenant, c'est sur vous.
  • Manger au restaurant. Quand vous travailliez, il y avait peu de temps pour cuisiner, maintenant, votre excuse est que vous ne voulez tout simplement pas.
  • Améliorations de la maison. Oui, vous n'avez pas d'hypothèque, mais maintenant que vous utilisez réellement la terrasse à l'arrière, vous réalisez à quel point elle est petite. Et le gril ? Il est temps pour un nouveau.

Les dépenses supplémentaires ci-dessus sont difficiles à cerner, après tout, vous saviez ce que vous avez dépensé et ce qui s'en va, mais les nouveaux articles ? Coup de dés. (Pour les locuteurs non natifs - cela fait référence à un jeu avec des dés, c'est-à-dire un événement aléatoire)

Encore une fois, faisant référence à la réponse de M. Christer "des planificateurs financiers que vous pourriez payer pour vous donner un nombre très précis", je Je vais être en désaccord avec ce soundbyte. Considérez, quand la retraite est dans 30 ans, vous ne savez pas grand-chose

  • Inflation
  • Taux de rendement réel
  • État de santé à 30 ans jusqu'à la retraite, puis la santé à la retraite.
  • Situation de partenaire : un divorce et une deuxième famille peuvent jeter une clé à molette dans votre plan.
  • Des décennies d'augmentations tout en travaillant
  • Glide path réel de l'emploi

Si je peux proposer une analogie. Une fois, j'ai eu le plaisir d'entendre Jim Lovell (l'astronaute interprété par Tom Hanks dans Apollo 13) prononcer un discours. Il a dit que pendant les premiers 99% du voyage vers la lune, ils visaient simplement devant leur cible, jamais directement vers la lune. De cette manière, je suggère qu'avec autant de variables, la précision est impossible, c'est une cible mouvante. Commencez jeune, profitez des 10 % offerts par MrC et continuez à économiser. Toutes les quelques années, arrêtez-vous et voyez si vous êtes sur la cible, sinon, augmentez un peu le nombre. Mieux vaut avoir 50 ans et constater qu'après une bonne décennie, vous avez atteint votre nombre et pouvez réduire vos économies au minimum, peut-être juste pour capturer une correspondance 401 (k), que d'avoir 50 ans et réaliser que vous avez sous-économisé et que vous devez atteindre un niveau insoutenable. Imaginez planifier à l'avance en 1999. Vous avez vu 2 grandes décennies de rendements, et même en réalisant que 18%/an ne pouvait pas continuer, vous prévoyez un 7% inférieur à la moyenne, cela doublerait votre solde de 1999 en 10 ans. Au lieu de cela, vous avez vu un retour nul. Pendant une décennie. En somme, lorsque chaque variable a une précision de +/- 50 %, vous n'allez pas toutes les combiner et obtenir un nombre avec une précision de 10 % (comme si MrC avait tort, mais le pro vous dirait que 11 % est correct pour vous?). C'est aussi absurde que d'emballer un tas de dettes notées C et de penser qu'une quantité suffisante de ce papier donnerait un produit final AAA.


Cela fait des années que je n'y ai pas vécu, mais j'ai trouvé Seattle plutôt chère. Les coûts de logement semblent en décalage avec les salaires attendus. En venant de Porto Rico, vous pourriez être choqué de voir à quel point il est cher de vivre là-bas, et aussi à quel point vous voyez rarement le soleil.

Votre question est très subjective. Une personne aurait besoin de 100K pour couvrir les choses dont vous parlez, tandis que d'autres auraient besoin de moins de 30K. L'endroit où vous vivez dans la région de Seattle fait également une différence. Serez-vous à Redmond ou Bothell ? Les coûts de logement varient considérablement.

Une bonne chose à propos de cette partie du pays est que les vacances peuvent être très peu coûteuses. Un permis de pêche, un pique-nique et un peu d'essence suffisent pour vraiment profiter de cette partie du pays. À l'époque, je skiais à Steven's Pass pendant la semaine et les billets de remontée représentaient 1/3 du tarif du week-end. Avoir du matériel de randonnée/camping et/ou un vélo est aussi un bon moyen de profiter de la vie.

En bout de ligne, je ferais un budget et partirais de là. Si vous avez l'intention de prendre votre retraite en relations publiques, vous aurez besoin de beaucoup moins que si vous choisissez de rester à Seattle, donc même cela est subjectif.

Exemple parfait, Marysville, qui est loin de la ville, donc un trajet serait un problème. Cependant, contrairement à de nombreuses parties au sud de Seattle, c'est sûr et agréable. ~200K pour une maison de 1200 pieds carrés. Vache sacrée.

Ici à Orlando, comptez environ 130 000 pour la même maison avec moins de trajet. Et vous verrez le soleil plus de 5 jours par an.

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