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Quel est l'accord entre la banque et le concessionnaire lorsque vous financez votre crédit auto avec votre banque ?


Question

Je suis un débutant absolu en matière de crédit auto, et je me demandais ce qui se passait entre les agences de financement et les concessionnaires lorsque je finance mon crédit auto. (Mes questions portent sur le financement automobile aux États-Unis.)

Après avoir fait quelques recherches sur le fonctionnement du financement automobile, j'ai appris les points suivants sur le financement de ma voiture avec le concessionnaire (veuillez me corriger si l'un d'entre eux est faux) :

  1. Le concessionnaire prend mes informations, gère mon crédit, essaie de trouver un prêt auprès d'un organisme de financement (banque, caisse populaire, etc.), puis me donne l'affaire qu'ils obtiennent avec un peu d'intérêt supplémentaire qu'ils prennent pour eux-mêmes.
  2. Je paie les versements directement au concessionnaire.
  3. Je ne deviendrai pas propriétaire de la voiture tant que je n'aurai pas payer toutes les mensualités en totalité.

Qu'y a-t-il de différent dans chacun des 3 points ci-dessus, lorsque je finance le crédit auto via ma banque ? Je suis particulièrement intéressé de connaître la réponse aux questions ci-dessous :

  1. La banque paie-t-elle le prix total au concessionnaire dès le début et tous les versements échelonnés se font-ils entre moi et la banque ? sans que le concessionnaire ne soit impliqué ?
  2. Serai-je le propriétaire officiel de la voiture dès le départ ? Si ce n'est pas le cas, qui sera le propriétaire lorsque les paiements commenceront jusqu'à ce que j'aie entièrement payé tous les versements ? La banque ou le concessionnaire ?

Veuillez me corriger s'il y a quelque chose de mal ou d'inexact dans ma connaissance du processus, je n'ai absolument aucune expérience dans ce genre de choses.

2018/09/04
1
7
9/4/2018 11:33:59 AM

Réponse acceptée

En fait, il y a très peu de différence. Votre description du financement bancaire est plus précise.

  1. Le prêteur (banque, coopérative de crédit, etc.) paie le prix d'achat total du véhicule à l'avance.
  2. Vous payez le prêteur.
  3. Le titre de la voiture est rempli avec vous en tant que propriétaire et le prêteur en tant que titulaire du privilège.
  4. Le privilège vous empêche de vendre légalement le véhicule sans l'autorisation du prêteur, jusqu'à ce que il est libéré.
  5. Afin de réduire également la tentation de faire une vente officieuse, le prêteur détient également physiquement le titre de propriété.
  6. Lorsque vous avez fini de rembourser le prêt, le le prêteur vous envoie le titre de propriété et une lettre attestant que le privilège est satisfait.
  7. Si vous le souhaitez, vous pouvez envoyer cette lettre à l'État et obtenir un titre clair sans privilège répertorié. De cette façon, vous n'avez pas à garder une trace du document de sortie et à le produire lors de la vente (mais l'État facturera des frais pour la mise à jour du titre).

Lorsque le vendeur organise le financement, trois méthodes sont possibles :

  • Le vendeur vous présente le prêteur (banque, coopérative de crédit, société de financement captive du fabricant, etc.), mais tout se passe exactement comme ci-dessus. La banque peut donner au vendeur un pot-de-vin en guise de récompense pour l'introduction.
  • Le vendeur peut servir de point de contact local pour le prêt, vous faites donc des chèques au prêteur mais vous les envoyez au vendeur.
  • Le vendeur et le prêteur peuvent être les mêmes (généralement, ce "Achetez ici, payez ici" n'est effectué que par des lots de voitures d'occasion destinés à des acheteurs à faible crédit à des taux exorbitants). Éloignez-vous des concessionnaires qui font cela; c'est plus acceptable entre parties privées (les accords de prêt entre parties privées sont soumis aux lois étatiques sur l'usure et n'auront pas des taux d'intérêt aussi ridicules).

Mais dans tous ces cas, le titre est traité de la même manière. Vous êtes le propriétaire officiel et le prêteur détient un privilège financier.

2018/09/04
8
9/4/2018 2:29:33 PM

J'ai appris les points suivants sur le financement de ma voiture avec le concessionnaire...

Je paie les versements directement au concessionnaire.

C'est généralement pas le cas, AFAIK. (Je n'ai utilisé que la société de financement liée au constructeur automobile, j'ai donc toujours eu pour instruction de payer le prêteur avant de quitter le terrain) Une fois que le concessionnaire a trouvé un prêteur, vous recevrez des instructions pour envoyer vos paiements au prêteur .

Je ne deviendrai pas propriétaire de la voiture tant que je n'aurai pas payé tous les versements en totalité.

Ce n'est pas correct. Vous êtes propriétaire de la voiture dès que vous la payez au concessionnaire (avec de l'argent emprunté).

Le prêteur a un lien sur le véhicule, ce qui signifie qu'il a le droit de vous le prendre si vous n'effectuez pas les paiements, et de recevoir le paiement de votre part avant de vendre à quelqu'un d'autre.

Mais vous avez toutes les responsabilités liées à la possession du véhicule, telles que le paiement des taxes foncières et son entretien conformément aux lois de votre état.

Qu'est-ce que différent sur chacun des 3 points ci-dessus, lorsque je finance le crédit auto via ma banque ? ...

La banque paie-t-elle le prix total au revendeur dès le début et tous les paiements échelonnés sont-ils entre moi et la banque sans que le revendeur soit impliqué ?

C'est exact, mais c'est également la même chose lorsque le concessionnaire négocie le prêt.

Vais-je être le propriétaire officiel de la voiture dès le début ?

Vous serez le propriétaire. Encore une fois, c'est la même chose que lorsque le concessionnaire négocie le financement.

Comme pour le financement négocié par le concessionnaire, la banque détiendra un privilège sur le véhicule, pourra en reprendre possession si vous n'effectuez pas les paiements, et doivent être payés avant de pouvoir vendre le véhicule.

2018/09/04

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