}
についての答えを見つける:お金


子供の大学のために保存するために、529ではなくRoth 401Kを使用する必要がありますか?


質問

私は子供の大学基金のために529を設定しましたが、それをよく見ると、他の方法に比べて役に立たなくなったようです。 529はかなり制限されています-彼女が大学に行かない場合はどうなりますか?彼女が完全な奨学金を得たらどうなりますか?妻が教授としてどのような授業料を受け取ることができますか?

人々が彼女に贈り物をしたい場合、私は資金を保持しますが、私にはもっと良い選択肢があると思います。

妻と私は両方のRothIRAに全額出資しています。私の雇用主も401kプランを提供しており、私は彼らの試合に貢献します。これは、年間約6500ドルの401Kの貢献と、IRAへの10,000ドル(毎年増加)になります。

しかし、Roth 401Kオファリングの主な価値は、転職時に RothIRAにロールインできることだと思います。子供の教育費は401Kからの適格な分配ではありませんが、5年間のしきい値を超えた場合は、 Roth IRAからのものです(そして、収入ではなく寄付のみを受け取ります)

私は18年以内にこの仕事に就くことはないと想定して、Roth401Kにさらに貯蓄することを計画しています。そのため、Roth401K全体をRothIRAにロールインできるようになります。

このようにして、ペナルティなしで、はるかに少ない個人口座に資金を送金できます。配布の制限。

編集:ここでの私の戦略については混乱しているようです。これが明確になることを願っています。

現在、両方のRoth IRAでの貢献を最大限に活用しており、今後も継続していきます。これは2012年には10,000ドルに達し、2013年には11,000ドルになります
現在、雇用主の試合までRoth 401Kに貢献しており、これを継続します。これは2013年の7500ドルに相当します。
2013年の401Kの拠出限度額は17,500ドルです...したがって、2013年にはさらに約10,000ドルを拠出できます。

これは、住宅ローンなどとは別に、 2013年は18,500ドルになり、401Kに10,000ドルの追加容量が残ります。

さらに、大学基金への寄付を開始したいと考えています。 529に貢献する代わりに、Roth401kにもっと貢献します。最終的には、Roth401KをRothIRAに組み込むことができます。それで、今年、娘の大学のために6000ドルを節約したいとしましょう... 529ではなくRoth401Kに投資する方が有利だと思います

2014/11/14
1
12
11/14/2014 10:33:37 PM

受け入れられた回答

はい、あなたの計画はあなたが引用する理由から理にかなっています。 529には投資の選択肢が限られており、手数料は正確なETF相当額よりも高いことがよくあります。年間費用.5%は、ETFよりもわずか0.4%高くても、20年間の節約で平均4%の費用がかかります。

現在、十分に節約しているようですが、妻の収入が増え始めているので、気になるかもしれません。 401(k)の現在のドル制限は、希望するほど高くない場合があります。しかし、今のところ、それはうまく見えます。

また、高収入では、Roth IRAに預金することが許可されない場合があり、「裏口」ルートに移動して、従来のIRAに預金し、それぞれRothに変換する必要がある場合があることに注意してください。年。

また-あなたはロスに集中しているようです。ロスに寄りかかっても大丈夫、100%ロス、それほどではないことをお勧めします。今日の引退した夫婦には、12,200ドルの標準控除があり、合計で7800ドルの免税があり、2万ドルの収入があり、引退税はゼロです。 15%の範囲内のカップルでさえ、ゼロで撤回される税引き前の節約の恩恵を受けています。あなたの場合、私はあなたの残りの詳細を知りません、あなたが行方不明になっているかもしれない今何かを提供するだけです。年間2万ドルの引き出しを生み出すための50万ドルの税引前資金。それより少ないです、そしてあなたは機会を逃しました。

6
4/28/2013 6:59:57 PM

なぜ人々は子供たちに生命保険に加入するのですか?私は自分の子供にポリシーを適用する必要がありますか?

子供が住宅ローンを借りたいときや自分の子供をもうけたいときに生命保険を引き継ぐことができる場合、子供の健康状態が十分でない場合に子供のための保険を購入する場合があります。 しかし、この種の保険は持つ価値がないと思います。

質問者 Ian

たった1000ドルしかない19歳の大学生のためのオプションは何ですか?

それらをCdsに入れます。普通預金口座よりも優れているので、株式市場とは異なり、資本を失うことはありません。

質問者 MoneyCone

仕事を辞めるとき、401kをRoth IRAにロールオーバーする時間制限はありますか?

最初にIRAに直接転送します。次に、年末の場所、つまり「課税所得」の行を注意深く見てください。できる最悪のことは、総収入と課税対象の違いを完全に理解していないことです。 、65,000ドルの課税対象(場合によっては80〜100Kの総額を意味する可能性があります)は、5700ドルだけをRothに変換する必要があります。それ以上のものは15ではなく25%で課税されます。毎年少しずつ15%のブラケットを「トップオフ」に変換することは、これを行うための巧妙な方法です。完全な変換を行うと、すべてが現在よりも高いブラケットで課税されます。これは素晴らしいアイデアではありません。 上のグラフは ...

株式市場と外国為替市場について学ぶために、どの大学の学位を取得する必要がありますか?

金融経済学ですが、私が理解しているように、すべての大学がこの専攻を提供しているわけではありません。

質問者 Paul Lee

RothIRAにRoth401kのロールオーバーを行い、今年行った寄付を取り消すことはできますか?

現在の仕事を辞めています。既存のRoth401kからRothIRAにロールオーバーして、今年から自分の寄付と既得の雇用主の寄付を引き出し、ペナルティなしで普通預金口座に貼り付けることはできますか? < / p> 好奇心旺盛な人のための特別なコンテキスト:私は大都市圏に住んでおり、生活費の安い地方で優れた求人を受け取っています。そうは言っても、私は昨年、大都市圏の素晴らしい近所の場所を安い値段で購入しました(住宅ローン+ PITI + HOA料金+ Utilsは約$ 750 /月です)。私は個人の買い手が並んでいて、少なくとも私が入れたお金を取り戻すことができますが、休暇として、そしておそら...

質問者 Dave

迅速で大きな利益を得るために売買するのではなく、なぜ長期的に投資するのですか?

株式市場の主な理由は、投資家と投資機会を一致させることです。これは、長期的な投資でのみ合理的に実現可能です。高頻度トレーダーは投資に興味がなく、安く買って高く売ることに興味があります。 適度に堅固な株式を長期にわたって保有することは、資本を拘束します。これが、オプションを扱うペースの速いビジネスが代わりに人気がある理由の1つです。したがって、彼らの主な運営方法は、投資家が投資の受取人が受け取るよりも多く支払うことを投資家に許可することによって、実際に発生する投資を逃がすことです。 現在、株式市場ビジネスの大部分は間接的に、ビジネスがどこに行くのかではなく、お金がどこに行くのかを推測しようとし...

質問者 user35472

自動車保険は、自動車自体に保険をかけるだけでなく、怪我にも保険をかけるのはなぜですか?

カナダのブリティッシュコロンビア州、サスカチュワン州、マニトバ州、ケベック州が自動車保険に加入しているため、ジョナサンリースがどこから来たのか理解できたと思います。 比較できます。単一支払者のヘルスケアに。誰もが健康保険の費用を政府に支払います。あなたが家で敷物をすべった場合、政府はあなたの足の骨折を直すためにお金を払います。誰もが車にひかれるリスクがあるので、そのリスクは強制税から支払われるべきではありませんか? 答えは簡単です。誰もが自動車事故を起こすわけではありません。多くの人は運転しません。彼らはドライバーのように社会にコストをかけません。ドライバーは、自分たちに大きな利益をもたらす活...

質問者 user71659

兄弟が知らないうちに、姪と甥のために529の計画を開始できますか?

姪と甥の計画を立ててください!すばらしい!必ずあなたの名前で口座を開設し、子供を受取人としてリストしてください。したがって、2つの計画が必要になりますが、これは年齢、投資戦略などによって異なります。これはFAFSAには影響しません(FAFSAは学生/親の収入/資産に関する情報を収集します)。金額が子供1人あたり年間15,000ドルを超える場合、IRS贈与税のみが発生します。うまくいけば、2つの計画を開始でき(親戚からSS#を取得)、うまくいけば、州はあなたの寄付に対して税額控除を提供します(毎年提出する州の所得税から---各州がインセンティブを決定します...それをチェックしてください!:)あ...

質問者 Susiebell

私の両親は、私の大学教育にお金を払うことができないと主張しています。私のオプションは何ですか?

離婚記録は公開されています。郡書記官の事務所に行き、すべての文書(離婚判決、財産決済など)を読み通します。気のめいるようになりますが、それはあなたのお父さんがあなたのお母さんにどれだけ送っているのかを示しています。 双方が真実を語っているかもしれないことに注意してください。住んでいる場所によっては、住宅費が驚くほど高くなる可能性があり、10代の若者は、世界での経験が不足しているため、通常、実際にどれほど高価なものかをよく理解していません。 したがって、 、2つの家、つまり2つの住宅ローンは、そのお金をたくさん食べているだけかもしれません。それに加えて、可能性のあるどちらかの側の貧弱な消費習慣...

質問者 RonJohn

パーソナルファイナンスアプリが収入ではなく発信に焦点を当てているのはなぜですか

パーソナルファイナンスアプリが収入ではなく出金に焦点を当てているのはなぜですか 関連するのは、どこではなく、当座預金口座に預け入れられる金額と時期です。 私がいつも自分のお金について考えてきた方法は、「毎月の収入のパーセンテージとしての出金(最大x%を目標とする)、そして残りを節約すること」です。 仕事を失っても、突然$ 0の10%を食べ物に費やすことはありません。 そのため、パーセンテージベースの予算編成は悪い考えだと思います。予算内の実際の数値を使用します。パーセンテージは、支出を超過しているかどうかを判断するための願望またはガイドラインとしてのみ使用します。 収入と比較せず...

質問者 RonJohn
ライセンスを受けた CC-BY-SA with attribution
所属していない Stack Overflow