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についての答えを見つける:お金


私の401(k)からの借り入れは、私の特定の状況では意味がありますか?


質問

私は標準的な答えを知っており、その複利を失うことになることを理解していますが、私は若く、数千を借りるだけで済みます。詳細は次のとおりです。

  • 車と2つの学生ローンを返済するために6500ドルを借りる必要があります(支払いの合計で月額300ドル)
  • 私は22歳で、満員です時間、年間約7万ドルを稼ぎます
  • 4%の企業マッチで収入の8%を寄付します
  • 毎年2%ずつ増やします
  • ローンは48か月以上になります($ 140 /月)
  • 私は非常に質素な生活を送っており、削減できる裁量的な支出はほとんどありません(常に外食しないでください、ジムのメンバーシップ/ Netflix / Apple音楽はありません)など)私は現金が不足しています:私の給与の90%は、住宅ローン、食料品、学生ローン、車の支払い、生まれたばかりの赤ちゃんの医療費、通勤に使われます。
  • これらは私の唯一の借金ではありません。私が短期的に完済しようとしているものだけです。私は2つの仕事をしています。1つはフルタイム、もう1つはパートタイムです。私はビジネスを始めました、そして私の妻は2つの仕事をしています。もっと仕事をすることは、元の質問に対する良い答えではありません。

    私は、月額150ドルを節約しながら、中金利から高金利の債務を削減するように思われます。

    ローン:

    • 学生ローン1:$ 1200 @ 5%
    • 学生ローン2:$ 1100 @ 4.25%
    • 車ローン:$ 4000 @ 6%
2017/09/20
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26
9/20/2017 2:17:35 PM

受け入れられた回答

あなたの既存の財政に関するあなたのコメントは非常に関連性があり、役に立ちます。あなたは一般的に個人金融界では、22歳の強い収入がローンを探しているとき、それは通常総支出の問題であることを理解する必要があります。彼らの車の価格は月額1,000ドルで、バーのタブが増えているので、論理的に行うべきことはローンを組むことだけです。ほとんどの22歳の人は、収入を吸収する住宅ローンや新生児を持っていません。

これらすべてを念頭に置いて、私は基本的にDStanleyに同意します。個人的には、ここの多くの人はおそらく同意しないでしょう。401(K)の拠出をやめ、そのお金を使って債務を支払います。あなたは引退の観点からはまだ非常に若いので、現在の残高をそのままにして、借金が返済されるまで試合を控えます。これは、401(k)や個人ローン、この戦略、またはその戦略によってどれだけの限界資金を節約できるかということよりも、22歳で無借金になることのほうが重要だと思います。あなたの年齢では、単に無借金であることから大きな恩恵を受けると思います。

401(k)ローンの落とし穴に関して、このサイトや他の場所には他にも非常に良い答えがあります。その中で最も深刻なのは、会社を辞めたときにローン全体を支払う時間が非常に限られていることです。そのような状況で返済しなかった場合、納税義務と罰則が発生します。

私の簡単な計算から、あなたの貢献が$ 70,000 /年の8%であると仮定すると、あなたは$ 460 /月の近くであなたの401(k)に何かを貢献しています。寄付をやめた場合は、おそらく税抜きで300ドルの高額を家に持ち帰ることになります。既存の支払いを考慮せずに、この拠出金を使用してローンを完済するのに約20か月かかります。合計すると、おそらく15か月近くを見ているでしょう。あなたは返済期間中にマッチファンドで$ 3,500の近くで何かをあきらめるでしょう。

しかし、あなたは22歳で、24時に投稿を再開します。退職後の貯蓄の観点からは、まだほとんどの人よりもはるかに進んでいます。私の最初の退職金は29歳になるまで寄付されたとは思いません。確かに、退職後の貯蓄は重要ですが、すでに22歳で始めている場合は、どちらの方法よりもはるかに早く終わるでしょう。あなたが60歳のとき、あなたはおそらく20代でいくつかの壮大な雇用主の試合をあきらめることを嘆くつもりはないでしょう。

それは私がすることです。

編集:

私は実際に以下のコメントでのスタニウスの提案が好きです。 IF プランには十分な権利があり、引き出しも可能であるため、401(k)から10%のペナルティと連邦および州の純額から6,500ドルをすくうことができます。債務を支払うための税金(全額がかかる)ではなく、将来の拠出を停止するのではなく、それを検討したいと思います。そうすれば、貢献を継続し、将来的に試合の貢献を受け取ることができます。雇用主があなたの雇用中に行われた従業員および/または雇用主の貢献の撤回を制限または禁止することは非常に一般的であるため、これが正当な選択肢であるとは思えませんが、検討する価値があります。

2017/09/20
24
9/20/2017 9:39:20 PM


私はピートに完全に同意します。401(k)ローンは答えではありませんが、別の提案があります。

401(k)の貢献を4%に減らして一致します。あなたが現在現金が不足していて、借金を片付ける必要がある場合は、 退職後の貯蓄の前に対処する必要があります。借金を返済した後、失われた貯蓄を補うための十分な時間があります。

会社が50%に一致する場合(つまり、4%の一致を得るには8%を寄付する必要があります)、401(k)を完全に停止することを一時的に検討してください。 100%の一致はあきらめるのが非常に難しいですが、50%の一致はそれほど難しくありません。負けた試合を補うために、あなたはあなたの前にたくさんの年が残っています。さらに、あなたがテーブルにお金を残していることを知ることの苦痛は、あなたができるだけ早くローンを支払われるようにあなたを動機づけるでしょう。

私は、月額150ドルを節約しながら、中金利から高金利の債務を削減するように思われます。

いいえ、さらに2年間、月額150ドルを延期し、借金をまったく減らさず、移動するだけです。 別の貸し手にそれを。

金利はあなたの問題ではありません。現在、これら3つのローンの利息は月額30ドル未満で、元本は約270ドルです。現在のレートでは、約2年で返済されるはずです。退職後の貯蓄から借りることで、これらのローンを4年間に延長したいと考えています。

これらの借金が返済されるまで、私は屈服し、可能な限り経費を削減します(ケーブル、携帯電話、コーヒー、映画、レストランなど)。あなたは年間70,000ドル、または月にほぼ6,000ドルを稼ぎます。あなたが十分に努力すれば、かなり早く$ 1,100を思い付くことができるに違いありません。次に、次の$ 1,200は2倍の速さで届くはずです。次に、次の$ 4,000を攻撃します。

(金利のために$ 1,200が最初に来るかどうかを議論できますが、最終的には問題ではありません。どちらかが非常に迅速に返済される必要があるため、節約された利子はごくわずかです)

たぶん、そのうちの1つを 返済し、自分に余裕を持たせてから少し緩めることができますが、さらに2つは痛みを延長します年は賢明ではありません。

いくつかのより抜本的な対策:

  • 車を売り、ローンを返済し、現金でより安い車を手に入れましょう
  • 検索その他の販売品
  • より安い住宅に移動
  • 別の仕事に就く
2017/09/19

回答に承認済みのマークを付けたようですが、401kの寄付をまとめて停止するのは悪い考えです。

会社の一致は100%の収益率(または50%)です。構造によって異なります)。あなたがどの市場を見ているか、またはあなたがどれほど悪いローンを組んでいるかは関係ありません。あなたは100%の収益率を受け取らないか、100%の利子を請求されません。

さらに、ローンを組むあなたの401kに対して効果的に2つのことをします:それはあなたの401kの条件に従って返済されなければならないローンですそして私が今まで遭遇したすべての401kで、あなたはローンが返済されるまで401kに貢献することができません。これは事実上あなたの貢献を止め、あなたの現在のローンの金利をほとんど確実に節約するでしょう。

私はあなたの401kマッチを犠牲にして、ある貸し手から別の貸し手への債務ですが、条件付きです。

あなたの会社はあなたの給料の100%から4%まで、またはあなたの貢献の50%と一致していますか(まだ達していない限度まで) ?

これは重要です。 100%から4%までの場合は、追加の4%のコミットを停止し、それを使用して債務を返済します...そして、ワード後、その4%を401kではなくIRAへの自動支払いとして設定します。 IRAは、雇用主ではなく管理を管理できるため、より多くのお金を稼ぐことができます。

50%の一致の場合は、どこでも50%の収益率を得ることができないため、一致するまで貢献してください。次に、追加のお金を受け取り、IRAを取得します。あなたの借金に関しては、このシナリオでは単にそれを吸い上げてそのまま支払うだけです。寄付をやめることで得られるよりもはるかに多くの損失を被ることになります。

月に150ドルの費用を削減する必要がある場合は、住宅ローンの借り換えと6500ドルの返済を試してください。金利が十分に下がった場合でも、支払う金額が少なくなる可能性があります。またはそこで利益を得ることができない場合は、3回の支払いを雪だるま式に試してみてください。これを行うには、学生ローンのベンダーに電話して、ローンの種類によってはゼロのように、はるかに少ない支払いを行う必要があることを伝えます。次に、現在3つのローンに費やしているすべてのお金を受け取り、車の支払いに入れます。それがなくなったら、すべてを高利の学生ローンに入れ、最後にすべてを最後の学生ローンに入れます。あなたはそれをより早く返済するでしょう、そして学生ローンは彼らが彼らを壊すことなく何かを支払うことを維持するために支払人と協力することに関して多くの法律と規制を持っています。

あなたが何をするにしても、あなたの貢献を止めないでください。 50%または100%、そのお金はどこでも、特に保証されるよりも高い収益率で保証されます。

2017/09/19

あなたは素晴らしい知恵と選択肢を手に入れています。

実行可能な道筋を確立するには、各給与に実際にいくらあるか(そしてどれだけの税金が源泉徴収されるか)など、あなただけが知っている詳細が必要になります。毎月いくら(そして年間の費用も)、実際にどれだけの支出を削減または交換できるか、予期しない/緊急の支出を検討する(または検討しない)ことにどの程度満足していますか。あなたはあなたが現金不足であると言いました、しかしあなただけがあなたの現在の口座残高が何であるかを知っています、そしてそれはあなたの行動と優先順位に影響を及ぼします。ところで、興味深いことに、あなたの「毎年2%ずつ401kの寄付を増やす」は、$ 18Kの寄付限度額に達する前に終了する必要があります。

時間をかけて、あなたが投稿した詳細をキャッシュフロープログラムに追加しました今後数年間のシナリオを確認します。このプログラムにはまだ「401kローン」アクティビティがないため、他の単純なアクティビティからシナリオを作成します。自分でモデリングを続けるのに十分な経済的余裕があるようです。

もっと難しいものを投稿します(401kから借ります)が、実際の残高、給与、支出を入力する必要があります。私の支出の仮定は低くなければならず、私は「持ち帰り」として7万ドルを入力したので、モデルはあなたがたくさんの現金を持っているように見えます。それで遊ぶことを選択した場合は、他の投稿のアドバイスから他のシナリオをモデル化することを検討してください。

Whatll.Beの「401kから$ 6500を借りる」シナリオモデルは次のとおりです。 https://whatll.be/d1x1ndp26i/2

私にとって、それはすべてシナリオを試すことであり、どれがすべての詳細で機能しているように見えるかを確認してください。秘訣は、どのシナリオを試して、どのようにモデル化するかを知ることです。

完全な開示:同様の計画を立てる必要があったので、Whatll.Beを作成し、他の人と共有しています。ベータ版なので、あなたのようなシナリオでテストしています。

(追加のアクティビティのほとんどは2018年1月1日に発生することに注意してください)

収入と費用年

2017/09/20

ほとんどの答えは論理に欠陥があるので、ここで答えることにしました。

1)「仕事を失ったらローンを返済できないとしたら」ポイント問題は、1か月あたりの支払い額を減らすことでした。したがって、現在実施されている3つの個別のローンよりも、明らかに簡単で401kローンを返済することができます。また、住宅ローン、医療費の子供、自動車ローン、学生ローン、その他の債務があると質問に記載されています。優先順位のリストでは、401kローンは、職を失った場合に上位10の懸念事項にはなりません。

2)「401kの拠出を停止することを検討してください」これは非常にひどい考えです。 401kに全額拠出してから、ローンを取得するのではなく、401kから撤退した場合、10%のペナルティ税のみを支払うことになります。

3)「複合利息を失う」現在、401kで得られる利息(そのお金の投資方法によって異なります)は、支払う利息よりも高くなります。あなたのローン(つまり、ローンを維持し、401kに貢献し続けることは有利です)では、それは非常に信頼性が低く、下がる可能性さえあります。

あなたは実際にローンを取得するための良いケースがあると思います
a)支出と予算を管理している
b)収入が一定である
c)ローンが返済されることを確信している場合

私の提案は、401kに対してローンを組むことですが、ローンに対する現在の支出を一定に保つことです。月額150ドルの追加料金が必要ない場合は、できるだけ早くローンを返済するようにしてください。 150ドルの追加が必要な場合は、将来さらにローンを取得するための精神的なしきい値を下げています。

2017/09/20

現在の雇用主と一緒に401(k)をIRAにロールオーバーできますか?

残念ながら、現在の雇用主から401kをロールアウトできたとしたら、それは非常に珍しいことです。 詳細はプラン固有であるため、プラン管理者に確認する必要があります。

質問者 Alex B

なぜ401(k)で雇用主の試合にのみ貢献する必要があるのですか?

ジム・クレイマーのマッド・マネーの最近の版で、彼は緊急に(彼は他のことをしますか?)あなたがあなたの401(k)で雇用主の試合にのみ貢献し、あなたが通常貢献したであろう残りを置くことを勧めました 残念ながら、私はほとんどのセグメントを見逃し、その理由を理解できませんでしたか? 私はロールオーバーIRAを持っています(以前の雇用主の401(k)から) )および私の現在の雇用主からの401(k)。私は自分の給与の10%を401(k)に入れています。これは、雇用主とのマッチングを得るのに十分すぎるほどです。私の収入レベルを考えると、401(k)を最大限に活用する前にIRA(控除に制限があります)にお...

質問者 Tim Reddy

401(k)の「個人投資パフォーマンス」はどのように計算されますか?

期間を通じて定期的(またはそれほど定期的ではない)の継続的な貢献があるポートフォリオの収益率を計算するには、スプレッドシートが必要になります。次のすべての行が必要になります。 開始日と残高 負の数としての終了日と残高(これは通常、現在の残高になります。年末などの特定の期間の計算を行おうとしています) すべての寄付(正の数)または引き出し(負の数)と日付。 次の加算または減算の行は、最終残高に反映されるため、 含めないでください。 再投資を行い、それらを撤回しないでください もしあれば、手数料からの控除 つまり、あなたが401(k)とIRAを持ち、隔週の401(k)拠出金と年次IRA拠出...

質問者 hopper

21歳未満の従業員が401(k)プランに登録できるのはなぜですか?

米国の企業は、退職金制度を提供する必要はありません。彼らは税務上の理由、才能を引き付けることができるようにするため、そしてさまざまな非金銭的な理由でそれを行います(たとえば、会社のリーダーシップは彼らの人々の世話をすることを信じています)。税務上の理由から、潜在的な従業員にとって魅力的です。 あなたが見ているこれらの要件は、会社が退職貯蓄プランを提供し、そのプランを401(k)プランにする場合に提供しなければならない最低限の要件をカバーしています。 < p>同時に、企業は、人々がポジションを取り、1年間働き、多くの退職給付を獲得してから船に飛び乗るのを避けたいと考えています。したがって、1日...

質問者 Xalorous

雇用主の401(k)プランに一時金を寄付することはできますか?

401kプランへの拠出は、雇用主があなたに支払っている賃金から行う必要があり、外部資金から行うことはできません。多くの計画では、単一の給与または当年度の残りの給与から大部分を差し控えることができ、その間、売却による余剰現金を生かすことができます。

質問者 Dilip Sarwate

55歳で引退したいが、401(k)は59.5歳で支払いを開始

55歳以上で仕事を辞めた場合、ペナルティなしでその401(k)から撤退することができます。 RothIRA預金の組み合わせも検討することをお勧めします。預金は、税金の影響なしにいつでも引き出すことができます。

22歳の私は、401(k)への投資にどの程度のリスクを負わなければなりませんか?

何をするにしても、退職後の貯蓄をベガスに持ち込まないでください。 次に、投資費用も考慮する必要があります。あなたの投資は、マネージャーが自分で支払う 後に利益を上げます。可能な限り低い費用比率の投資信託を取得します。 第3に、ほとんどのアクティブマネージャーは市場に勝るものはありません。 インデックスファンドはあなたの友達です。彼らはまた、より低い経費率を持っている傾向があります。

質問者 Bob Wakefield

X%401(k)コントリビューションマッチの50%の背後にあるロジックは何ですか?

考慮すべきもう1つの要素は、従業員が快適に退職できるように、計画にさらに貢献することを奨励することです。完全に一致することは、人々がテーブルにお金を残さないように少なくとも6%を入れることを奨励します。最初の3%の100%は、多くの人が代わりに3%しか入れていないのを見るでしょう。あなたの収入の9%はまだ節約するにはかなり限界的な金額ですが、 60年代には、年間6%しか投入しなかった場合よりもはるかに良い場所にいることになります。

株式市場のパフォーマンスが悪い場合、どうすれば401(k)を保護できますか?

1987年、これは私たちが生きてきたものです- 2722の高値とその後の1739の低下。数ヶ月で36%。私の401(k)は、当時2万ドル強でしたが、この2つの日付の間に7000ドルを「失いました」。 私が年をとって、100万ドルを超えた場合、その落ち込みは36万ドルになり、完全に投資されたと思いました。 2008年から2009年のクラッシュに早送りします。 S&amp; Pの1500から降りる途中で、友人が1000で現金に行ったと言っています。一番下の666で、彼はかなり独善的だと感じました。しかし、ちょうど1年後、市場が1200年を過ぎて回復したとき、彼はまだ出ていません...

あなたの将来の税額控除は、ロス対トラディショナル401(k)アカウントの唯一の考慮事項ですか?

ここでまだ言及していない違いを生む可能性のあるいくつかの追加の違いがあります。従来のIRA拠出金は調整総所得から差し引かれますが、ロス拠出金は差し引かれません(従来の401k拠出金は、調整総所得と修正調整総所得の両方から差し引かれます)。すでに述べた投資に対して税金を支払うときに変更することの明らかな影響に加えて、従来のIRA拠出により、収益の他の部分で異なる税務処理をトリガーする特定のカットオフドルの収入額を下回る可能性があります。 例として、2018年に共同税を申告する夫婦の半分であり、修正調整総所得が190,000になる場合、ロスIRAへの拠出限度額が減るだけでなく、配偶者の同様になり...

質問者 Geoff
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