}
Znajdź odpowiedź na temat: Pieniądze


Czy powinienem używać Roth 401K zamiast 529, aby zaoszczędzić na szkołę dziecięcą?


Pytanie

Założyłem 529 dla funduszu college'u mojego dziecka, ale im dłużej na niego patrzę, tym mniej wydaje się przydatny w porównaniu z alternatywami. 529 jest dość ograniczony. A jeśli nie pójdzie na studia? A jeśli dostanie pełne stypendium? Jakie korzyści z czesnego otrzyma moja żona jako profesor?

Zatrzymam fundusz, jeśli ludzie będą chcieli dawać jej prezenty, ale myślę, że mam lepszą alternatywę.

Moja żona i moja żona W pełni finansuję oba nasze Roth IRA. Mój pracodawca oferuje również plan 401k, a ja dopłacam do ich meczu, co kończy się około 6500 $ 401k składki rocznie i 10k $ na IRA (rosnące co roku).

Wydaje mi się jednak, że główną wartością oferty Roth 401K jest to, że można ją przekształcić w Roth IRA, gdy zmienię pracę. Wydatki na edukację dzieci nie są kwalifikowanymi wypłatami z 401K, ale pochodzą z Roth IRA, jeśli przekroczyłeś próg 5-letni (i pobierasz tylko składkę, a nie zarobki)

Planuję zaoszczędzić więcej na moim Roth 401K, zakładając, że nie będę w tej pracy za 18 lat. W związku z tym będę mógł wrzucić cały Roth 401K do mojego konta Roth IRA.

W ten sposób mogę przelać środki bez kar na moje osobiste konto, które ma znacznie mniej ograniczenia dystrybucji.

EDYTUJ: Wygląda na to, że moja strategia jest tutaj zamieszana. Mam nadzieję, że to wyjaśnia.

Obecnie maksymalizujemy wkłady w obu Roth IRA, będziemy to kontynuować. Wyniosło to 10 000 USD w 2012 r. i 11 000 USD w 2013 r.
Obecnie wspieramy Roth 401K aż do meczu mojego pracodawcy, będziemy to kontynuować. Wynosi to 7500 USD w 2013 roku.
Limit składek dla 401K w 2013 roku wynosi 17 500 USD ... więc możemy wnieść około 10 000 USD więcej w 2013 roku.

To, niezależnie od kredytów hipotecznych itp., nasze składki emerytalne Rok 2013 wyniesie 18 500 USD, pozostawiając 10 000 USD dodatkowej pojemności w 401K.

Ponadto chcemy rozpocząć wpłatę na fundusz uniwersytecki. Zamiast wnosić wkład do 529, dołożylibyśmy więcej do Roth 401k. W końcu możemy przenieść Roth 401K do Roth IRA. Załóżmy więc, że chcę w tym roku zaoszczędzić 6000 dolarów na studiach mojej córki... Myślę, że zainwestowanie ich w Roth 401K zamiast w 529 jest dla mnie korzystne.

2014/11/14
1
12
11/14/2014 10:33:37 PM

Zaakceptowana odpowiedź

Tak, Twój plan ma sens z powodów, które przytaczasz. 529 ma ograniczone możliwości inwestycyjne, a także opłaty, które często są wyższe niż dokładny ekwiwalent ETF. Roczny wydatek 0,5%, nawet tylko 0,4% wyższy niż ETF, nadal będzie kosztować średnio 4% w ciągu dwóch dekad oszczędności.

Obecnie wydaje się, że oszczędzasz wystarczająco, ale gdy dochody żony zaczynają rosnąć, mogę mieć pewne obawy. Obecny limit dolara na 401(k) może nie być tak wysoki, jak byś chciał. Ale na razie wygląda dobrze.

Powinieneś również zauważyć, że przy wyższych dochodach możesz nie mieć możliwości wpłacania depozytów na konto Roth IRA i być może będziesz musiał wybrać drogę „tylnymi drzwiami”, wpłacając depozyt do tradycyjnego konta IRA i przechodząc na Roth. roku.

Ponadto – wydajesz się być skupiony na Rothu. Sugerowałbym, że skłanianie się ku Rotha jest w porządku, 100% Rotha, nie tak bardzo. Weźmy pod uwagę, że obecnie emerytowana para ma 12 200 USD standardowego odliczenia i łączne 7800 USD zwolnień, za bardzo okrągły 20 000 USD dochodu, który ma zerowy podatek na emeryturze. Nawet para z przedziału 15% korzysta z pewnych oszczędności przed opodatkowaniem, które są wypłacane przy zerowej wartości. W twoim przypadku nie znam reszty twoich danych, po prostu proponuję coś, czego może ci brakować. 500 000 USD środków przed opodatkowaniem, aby wygenerować wypłatę 20 000 USD rocznie. Mniej niż to, a straciłeś okazję.

6
4/28/2013 6:59:57 PM

Dlaczego ludzie wykupują ubezpieczenie na życie swoich dzieci? Czy powinienem wykupić polisę na moje dziecko?

Jeśli dziecko może przejąć ubezpieczenie na życie, gdy chce uzyskać kredyt hipoteczny lub mieć własne dzieci, może zaistnieć potrzeba wykupienia ubezpieczenia dla dziecka na wypadek, gdyby stan zdrowia dziecka nie był wystarczająco dobry, aby mogło ono uzyskać ochronę w tym czasie. Nie sądzę jednak,...

Zapytany przez Ian

Jakie są opcje dla 19-letniego studenta, który ma tylko około 1000 dolarów?

Umieść je na płytach CD. Lepsze niż konto oszczędnościowe, nie stracisz kapitału w przeciwieństwie do giełdy.

Zapytany przez MoneyCone

Czy po opuszczeniu pracy istnieje limit czasu na przeniesienie 401k na Roth IRA?

Najpierw wykonałbym bezpośredni przelew do IRA. Następnie przyjrzyj się dokładnie, w którym miejscu zakończysz rok, tj. swojej linii „dochód podlegający opodatkowaniu”. Najgorsze, co można zrobić, to nie do końca zrozumieć różnicę między dochodem brutto a podatkiem. Jeśli jesteś na, powiedz , 65 0...

Jaki dyplom powinienem zdobyć, aby dowiedzieć się o rynkach akcji i forex?

Ekonomia finansowa, chociaż, jak rozumiem, nie wszystkie uczelnie oferują ten kierunek.

Zapytany przez Paul Lee

Czy mogę przenieść Roth 401k na Roth IRA i wypłacić składki, które wpłaciłem w tym roku?

Odchodzę z mojej obecnej pracy. Czy mogę dokonać przeniesienia z mojego istniejącego Roth 401k na Roth IRA, a następnie wycofać swoje składki i nabyte składki pracodawcy z tego roku i umieścić je na koncie oszczędnościowym bez kar?< /p> Dodatkowy kontekst dla ciekawskich: Mieszkam w dużym obszarze m...

Zapytany przez Dave

Po co inwestować na dłuższą metę, a nie kupować i sprzedawać dla szybkich, dużych zysków?

Głównym uzasadnieniem rynku akcji jest dopasowanie inwestorów do możliwości inwestycyjnych. Jest to rozsądnie wykonalne tylko przy inwestycjach długoterminowych. Traderzy wysokiej częstotliwości nie są zainteresowani inwestycjami, są zainteresowani kupowaniem tanio i sprzedażą drogo. Utrzymywanie do...

Zapytany przez user35472

Dlaczego ubezpieczenie samochodu ubezpiecza również od obrażeń, a nie tylko samego samochodu?

Myślę, że rozumiem, skąd pochodzi Jonathan Reez, ponieważ kanadyjska prowincja Kolumbia Brytyjska wraz z Saskatchewan, Manitobą i Quebec znacjonalizowały ubezpieczenie samochodu. Można więc dokonać porównania do opieki zdrowotnej dla jednego płatnika. Każdy płaci rządowi za ubezpieczenie zdrowotne. ...

Zapytany przez user71659

Czy mogę rozpocząć 529 planów dla mojej siostrzenicy i siostrzeńca bez wiedzy mojego rodzeństwa?

Opracuj plan dla siostrzenicy i siostrzeńca! To wspaniale! Pamiętaj, aby otworzyć konto na TWOJE imię i jako beneficjent wpisać dziecko. W związku z tym będziesz potrzebować dwóch planów, ale zależy to od wieku, strategii inwestycyjnej itp. Nie ma to wpływu na FAFSA (FAFSA zbiera informacje o dochod...

Zapytany przez Susiebell

Moi rodzice twierdzą, że nie mogą zapłacić za moje wykształcenie w college'u; jakie mam opcje?

Rejestry rozwodów są publiczne. Udaj się do biura urzędnika hrabstwa i przeczytaj wszystkie dokumenty (orzeczenie o rozwodzie, ugodę majątkową itp.). To będzie przygnębiające, ale pokaże, ile twój ojciec wysyła do twojej matki. Pamiętaj, że obie strony mogą mówić prawdę. W zależności od tego, gdzie ...

Zapytany przez RonJohn

Dlaczego aplikacje do finansów osobistych skupiają się na wydatkach, a nie na dochodach?

Dlaczego aplikacje finansów osobistych skupiają się na wydatkach, a nie na dochodach Ponieważ istotne jest to, ile – i kiedy – pieniądze są wpłacane na Twoje konto bankowe, a nie gdzie to pochodzi. Sposób, w jaki zawsze myślałem o moich pieniądzach to „wydatki jako procent zarobków każdego miesią...

Zapytany przez RonJohn
Source: https://money.stackexchange.com/questions/20828
Licencjonowany na podstawie CC-BY-SA with attribution
Nie związany z Stack Overflow
Email: [email protected]