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Wie kann man sich von der Kreditwürdigkeit erholen, die durch die Rückzahlung des Kredits getroffen wurde?


Frage

Meine Kreditwürdigkeit hat kürzlich nachgelassen, nachdem ich kürzlich meine Studentendarlehen zurückgezahlt habe.

Wenn ich mir die Kreditauskunft über Mint ansehe, zeigt sie eine "nicht schlechte" Bewertung für die Anzahl der eröffneten Konten. ("nicht schlecht" ist das zweitschlechteste von 4: schlecht, nicht schlecht, gut, ausgezeichnet)

Um in den "guten" Bereich zu gelangen, hat es einen Bereich von 13+ Konten. Ich habe derzeit 4 Kreditkarten, 1 Pflegekreditkonto und 1 Autokredit. Wie konnte ich jemals an 13 Konten kommen? Ich habe ein gutes Einkommen, also könnte ich weitere Kreditkarten beantragen, aber 4 erscheint mir schon sehr hoch.

Was kann ich tun, um die höchste Bewertung in dieser Kategorie der Kontoanzahl zu erhalten?

Hinweis: Diese Frage bezieht sich nur auf die Kategorie der Anzahl offener Konten in einer Bonitätsbewertung. Jede andere Kategorie wird maximiert (mit Ausnahme des Kreditalters, auf das ich nur warten kann)

2017/06/27
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6/27/2017 8:15:31 PM

Akzeptierte Antwort

Zunächst müssen Sie sich darüber im Klaren sein, dass die von Mint gemeldete Kreditwürdigkeit Equifax-Credit-Score. Equifax Credit Score basiert wie FICO, Vantagescore und andere auf einer proprietären Formel, die nicht öffentlich verfügbar ist. Jede Punktzahl wird mit einer anderen Formel berechnet und kann stark voneinander abweichen. Kreditgeber verwenden fast ausschließlich FICO-Scores, daher ist die Score-Nummer, die Sie haben, wahrscheinlich anders als die Score-Werte, die Kreditgeber verwenden werden.

Zweitens verstehen Sie, dass die Ratschläge, die Sie von Orten wie Mint und Credit Karma erhalten, fast immer aussagekräftig sind Sie, dass Sie nicht genügend Kreditkartenkonten haben. Der Grund dafür ist, dass sie ihr Geld verdienen, indem sie Kunden auf Kreditkartenanwendungen verweisen. Sie haben ein finanzielles Interesse daran, Ihnen mitzuteilen, dass Sie mehr Kreditkarten benötigen.

Zu guter Letzt sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass die Kreditwürdigkeit nur eine Zahl ist und nur für eine begrenzte Anzahl von Dingen nützlich ist. Höher ist bis zu einem gewissen Punkt besser, und danach haben Sie keinen Vorteil mehr, wenn Sie Ihre Punktzahl erhöhen.

Mein Rat an Sie lautet:

  1. Machen Sie sich keinen Stress wegen Ihrer Kreditwürdigkeit, insbesondere nicht um eine kostenlose Bewertung, die von Credit Karma oder Mint gemeldet wird. Wenn Sie wirklich Ihre Punktzahl herausfinden möchten, können Sie FICO bezahlen, um Ihre tatsächliche Punktzahl zu erhalten, aber es ist so nicht billig. Sie können Ihren FICO-Score manchmal auch erhalten, indem Sie einen Kredit beantragen und den Kreditgeber fragen. Ich habe meine FICO-Scores zuletzt gesehen (es gab drei, einen von jeder Kreditauskunftei), als ich vor ein paar Jahren eine Hypothek beantragte, und der Hypothekenvertreter gab sie mir kostenlos. Aber ehrlich gesagt, es bringt Ihnen nicht viel, Ihre Punktzahl zu kennen, da der beste Weg, sie zu erhöhen, darin besteht, Ihre Zahlungen einfach pünktlich zu leisten und zu warten.

  2. Geben Sie nicht in schlechte konventionelle Beratung von Stellen, die von der Finanzdienstleistungsbranche finanziert werden. Was Ihre Kreditwürdigkeit in die Höhe treibt, ist eine lange Geschichte der pünktlichen Zahlung Ihrer Rechnungen. Trotz allem, was Sie häufig über Kredit-Scores lesen, bin ich nicht davon überzeugt, dass Sie Ihre Scores radikal verbessern können, indem Sie viele offene Kreditkartenkonten haben. Als ich meine letzte Hypothek beantragte, hatte ich nur 2 offene Kreditkarten (immer noch gültig), und das älteste offene Konto war etwa 1,5 Jahre alt. Der Durchschnitt meiner 3 Punkte lag bei etwas über 800. Aber ich bezahle meine Rechnungen jetzt seit mindestens 20 Jahren pünktlich. Holen Sie sich nur Kreditkarten, die Sie wirklich wollen, und schließen Sie diejenigen, die Sie nicht wollen.

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6/28/2017 12:48:17 PM

Diese Antwort ist ein Versuch, die eigentlich gestellte Frage zu beantworten. Bitte beachten Sie, dass dies speziell für das Equifax-Kreditmodell gilt, das Mint verwendet, wie in der akzeptierten Antwort erwähnt, und dass verschiedene Modelle unterschiedlich (oder überhaupt nicht) reagieren können.

Wie in der erwähnt Kommentare, die Anzahl der Gesamtkonten, die Sie haben, hat keinen großen Einfluss auf Ihre Gesamtkreditwürdigkeit. Wenn Sie auf den Mint-Link „About Total Accounts“ klicken, erhalten Sie die folgende Aussage:

Total Accounts has a low impact on your score.

Zweitens , ist die Art und Weise, wie die Gesamtzahl der Konten dargestellt wird, irreführend. Dabei handelt es sich nicht um die Gesamtzahl der Konten, die Sie geöffnet haben, sondern um die Anzahl der Konten, die Sie in Ihrem Gesamtverlauf haben. Die Überschrift von Mint unter dieser Metrik ist absolut falsch:

Versuchen Sie, eine gute Mischung aus offenen Kreditlinien zu haben.

Um die Behauptung zu untermauern, dass dies der Fall ist Betrachtet man die Gesamtkonten in Ihrer Kredithistorie und nicht nur die offenen, zeigt mein Mint-Bericht 2 offene Konten und 7 geschlossene Konten, also insgesamt 9. Unter der Metrik „Gesamtkonten“ bin ich genau in der Mitte eingezeichnet "Nicht schlecht"-Bereich, genau dort, wo Leute mit 9 eingezeichnet wären.

Der richtige Rat hier ist also, es einfach sein zu lassen und neue Konten nur dann zu eröffnen, wenn Sie sie brauchen. Mit zunehmender Kredithistorie wird diese Kennzahl natürlich weiter wachsen – sie sollte niemals abnehmen.

Sie fragen sich dann vielleicht, warum Ihre Gesamtpunktzahl gesunken ist, als Sie Ihre Studiendarlehen zurückgezahlt haben? Höchstwahrscheinlich, weil Ihr durchschnittliches Kreditalter gesunken ist, als Sie Ihr Kreditkonto geschlossen haben. Wenn Sie wie die meisten Leute, die ich kenne, Ihr Studentendarlehen eines Ihrer ältesten Konten ist, wird die Schließung dieses Kontos Ihre Punktzahl beeinträchtigen - das Kreditalter wird nur auf Ihren offenen Konten gemessen.

2017/07/19

Sie brauchen keinen Kredit-Score.

Nachdem ich vor vielen Jahren meine Haushypothek abbezahlt hatte, hatte ich diese Diskussion mit meinem Hypothekenmakler (jetzt VP der Bank).

Ihre Kreditwürdigkeit ist kein Maß für Ihre Rückzahlungsfähigkeit. Es ist ein Verhaltensmodell und ein statistisches Maß für die Wahrscheinlichkeit, dass die Banken an Ihnen Geld verdienen, wenn sie Ihnen einen Kredit gewähren, und ein Marketinginstrument, das die Bankenbranche verwendet, um Ihnen langfristige und kurzfristige Schulden (Hypotheken und Kredite) zu verkaufen Kreditkarten).

Statistisch gesehen ändern Menschen, die große Kredite schließen, ihr Verhalten, und das Modell erfasst diese Verhaltensänderung.

In meinem eigenen Fall, obwohl ich einen Kredit habe Geschichte und genügend Bargeld ist die Bank, um mein nächstes Haus sofort zu kaufen, Ich habe keine Kreditwürdigkeit . Was das Modell besagt, ist, dass Menschen mit meinem Verhaltensprofil wahrscheinlich keinen Kredit aufnehmen werden, und wenn sie einen nehmen würden, würden sie ihn so schnell zurückzahlen, dass die Bank nicht einmal die Kosten für die Initiierung des Kredits zurückerhalten würde. Kurz gesagt, Leute mit meinem Profil sind schlechte Nachrichten für die Kreditseite der Bank.

Danke @quid für den Vorschlag, dass ich das festhalte und als Antwort poste

2017/06/29

Bauen Sie Ihre Kredithistorie auf, indem Sie Ihre Kreditkonten pünktlich bezahlen. Überprüfen Sie diese regelmäßig und schließen Sie diejenigen, die Sie nicht benötigen.

Ignorieren Sie Ihre Punktzahl, bis es an der Zeit ist, einen großen Kauf zu tätigen.

Treffen Sie Kreditentscheidungen danach, ob die Lastschrift besser bar oder mit Kredit bezahlt werden sollte. Nicht auf die Kreditwürdigkeit.

Denken Sie daran, dass Ihr Geld für Sie arbeitet, wenn Sie Ihr Einkommen in Ihre Zukunft investieren. Das Einkommen, das Schulden bezahlt, arbeitet für die Kreditgeber.

Mint ist ein Unternehmen der Finanzdienstleistungsbranche (Intuit). Du bist ihr Produkt. Intuit verdient Geld mit Mint, indem es Anzeigen auf der Website platziert, die Sie häufig besuchen, und indem es Daten über diejenigen sammelt, die ihren Dienst abonnieren. Sie werden auch dafür bezahlt, Sie an Kreditkartenunternehmen zu verweisen, um "Kredite aufzubauen".

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Source: https://money.stackexchange.com/questions/81253
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