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¿Cuáles son los mayores escollos que se deben evitar con los préstamos estudiantiles?


Pregunta

La mayoría de las veces leo historias de terror de personas como (He pagado $18,000 a un préstamo estudiantil de $24,000 y todavía debo $24,000) que adquirieron deuda universitaria, pagaron mensualmente durante años y terminaron debiendo lo mismo o más que cuando comenzaron.

¿Cuál es el trato con estos préstamos? ¿Cómo son legales? ¿Qué detalle de pago están pasando por alto las personas? ¿Cómo puede alguien salir de este círculo vicioso?

Para que conste, obtuve una licenciatura, me gradué con un préstamo de menos de $10,000 y lo pagué en aproximadamente un año sin problemas.


Además, aquí hay una publicación relacionada en este sitio: $140,000 de deuda estudiantil. ¿Cuáles son mis opciones? Por favor, ayuda


He visto muchos comentarios sobre el costoso sistema educativo de EE. UU., pero me gustaría señalar que el autor del artículo estudió en París y Dublín.< /p>

2018/09/24
1
43
9/24/2018 1:16:30 PM

Respuesta aceptada

(Esta respuesta se basa en el artículo que vinculó en el comentario, pero probablemente también podría aplicarse en general)

¿Qué detalles de pago pasan por alto las personas?

< /blockquote>

No hay muchos detalles en el artículo, pero aquí hay algunas posibilidades:

  • Algunos intereses se habían acumulado mientras estaba en la escuela, por lo que la cantidad adeudada después de la graduación era significativamente mayor que la "monto principal" original.
  • Se perdió un pago (indicado en el artículo), y el interés más las multas se agregaron al saldo adeudado.
  • Ella está en un plan de aplazamiento en cuyo pago mensual es inferior a los intereses que se están devengando. El monto del pago en una imagen es de $171 pero ella dice que el interés cada mes es de $480.

¿Cómo puede alguien salir de este círculo vicioso?

Tiempo y dinero. Trabaje en trabajos adicionales, pague más que la cantidad mensual mínima (y nunca deje de pagar), reduzca los gastos al mínimo y siga trabajando hasta que se acaben. No existe una salsa mágica (ni siquiera la bancarrota) para los préstamos estudiantiles.

En una nota al margen, desearía que el artículo tuviera más un tono de "no cometas el mismo error que yo cometí", pero se lee más como una triste historia tratando de obtener apoyo para la condonación de la deuda estudiantil (obviamente a expensas de aquellos que no están pagando los préstamos estudiantiles). En lugar de asumir la responsabilidad de las malas decisiones (solicitar un préstamo sin leer el "contrato de varias páginas", ir a una escuela privada sin otra forma de pagarlo que pedir prestado, agregar otros 24K porque el cielo no permita que renuncie al " relaciones que había cultivado con estudiantes y profesores"), todo el artículo se siente como otro "Nadie puede tener éxito excepto los ricos".

2018/09/24
75
9/24/2018 4:06:02 PM


Un escollo que no he visto mencionado, y en el que desafortunadamente caí, es
Usar préstamos estudiantiles para pagar su estilo de vida

Cuando está en escuela con préstamos estudiantiles, eres pobre. Vive como tal. No utilice el dinero del préstamo estudiantil para financiar fiestas y un mejor estilo de vida de lo que puede pagar.

2018/09/24

Pagar más por un título de lo que vale. (Además de lo que han dicho otras respuestas sobre no pagar lo suficiente para el principio e ir a escuelas caras).

Una de las grandes trampas que he visto en este tipo de historias tristes es que la gente va a una escuela costosa para un título económicamente sin valor, y luego estar sorprendido de que tener una deuda de seis cifras con un título en una industria moribunda con pocos trabajos y salarios horribles no era una receta para el éxito. (Y de hecho tengo un pariente que hizo eso: obtuvo una licenciatura hace unos 10 años en algo relacionado con la impresión industrial... como aplicar tinta al papel, y se sorprendió al descubrir que nadie estaba contratando para eso, y el pago es pésimo.)

No tengo nada en contra de ese tipo de títulos y, de hecho, una de mis especializaciones cae en esa categoría, pero no reconocer que por adelantado es una receta para el desastre. Si quiere seguir su pasión y obtener un título sin valor económico, reconozca que es un pasatiempo o un lujo, un gasto, en lugar de una inversión. Que, dicho sea de paso, es lo que hice: me especialicé en historia, porque lo disfruté, y obtuve un título técnico/empresarial como una inversión en mi futuro.

2018/09/24

Lo que me viene a la mente aquí es que solo están haciendo el pago mínimo mensual. Hacer esto con cualquier tipo de préstamo, no solo con un préstamo estudiantil, prolongará el proceso de deshacerse de la deuda. Si quiere estar libre de deudas, siempre tiene que ganar más que el mínimo mensual.

Tome una tarjeta de crédito, por ejemplo, digamos que debe $ 100 en esa tarjeta al 18% mensual. El pago mínimo mensual es algo así como $15. Le tomaría mucho tiempo pagar esto solo apegarse al mínimo mensual porque el interés se ha acumulado en el préstamo.

Si el primer pago es de $10. El próximo mes debe 90 antes de intereses, con intereses debe $16.2 adicionales. Ahora debes $106,2 (90+16,2). Esto es más que la cantidad original porque no hicieron el mínimo. Si no hace algunos pagos o gana menos del mínimo mensual, les deberá más dinero. Incluso si hace exactamente el mínimo, todavía conduce a un préstamo más largo, cuanto más dura el préstamo, más intereses se pagan en lugar de capital en el préstamo original.

Si, en cambio, pagara $50, tardaría 3 meses en liquidar el préstamo y, en general, pagaría menos intereses. Lo mismo sucede con los préstamos estudiantiles, solo que a una tasa de interés más baja y con un calendario de pago diferente. La razón por la que salió de la deuda rápidamente fue que pagó más que su mínimo mensual. Es por eso que usted no tardó tanto en pagar el préstamo, y ellos lo hicieron (obtuvieron un préstamo que probablemente no podían pagar).

Esto es legal porque básicamente lo describen en el contrato que firmas, o al menos te brindan suficiente información para resolverlo por tu cuenta. Si no lo hace, entonces el gobierno lo ve como su culpa por ser financieramente irresponsable, no los prestamistas.

2018/09/24

Muchas personas piden prestado más de lo que pueden pagar y luego aprovechan la condonación del préstamo en un plan de pago basado en los ingresos. Por lo que he visto, este es el escenario más común en el que las personas progresan tan poco en el capital de su préstamo estudiantil.

Un préstamo federal para estudiantes con un plan de pago estándar se pagará en 10 años excepto cualquier período de indulgencia/aplazamiento; en esos planes, usted ve una disminución del capital cada mes.

Cuando se trata de préstamos con tasas más altas o ajustables, las personas que piden prestado demasiado rápidamente no podrán mantenerse al día con el programa de pago estándar y tendrán para llegar a un acuerdo alternativo que prolongue el reembolso o los períodos de indulgencia donde se acumulan intereses.

Con respecto a romper el ciclo, la peor parte de ese artículo vinculado es que parecen haber aprendido poco: cada vez que actualizaron su situación de vida arrastraron aún más el pago. Esa cantidad de deuda a esas tasas de interés debe tratarse como una emergencia; la verdadera vida básica está en orden con ese tipo de carga de deuda.

También sería bueno advertir a otros que no cometan los mismos errores. Nada romperá el ciclo más rápido que las personas que se niegan a jugar el juego de endeudarse masivamente para algunas clases universitarias.

2018/09/24

Mi respuesta inmediata es "el mayor escollo es tener un préstamo estudiantil". Hay opciones para superar la educación secundaria sin un préstamo estudiantil (incluso en los EE. UU.). Echa un vistazo a College of the Ozarks, por ejemplo

El segundo escollo más grande es pedir un préstamo sin garantía de empleo o con un salario por debajo del promedio. Por ejemplo, uno nunca debe tomar un préstamo estudiantil para obtener un título en educación o teología, porque los salarios no le permitirán vivir y pagar el préstamo.

2018/09/24

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