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¿Siempre debe maximizar las contribuciones a su 401k?


Pregunta

Hace un año que terminé la universidad y, por lo tanto, no tengo ningún plan real de jubilación/inversión iniciado.

Estaba discutiendo con mi jefe y él estaba haciendo algunos afirmaciones sobre las que me gustaría obtener información.

  1. No hay mejor inversión que un 401k. El aplazamiento de impuestos siempre saldrá adelante al final.
  2. Por lo tanto, siempre debe poner 15,000 (máximo) en su 401k si puede.

Mis observaciones son que esto parece apenas suficiente para acabar con la inflación. ¿Tiene razón? ¿O hay mejores formas de invertir?

Por cierto, ya estoy maximizando una cuenta IRA roth.

EDITAR: mi empresa iguala el 100 % hasta el 6 %. Estaría loco si no aprovechara esto. Eso es un hecho. Se supone que esta pregunta se concentra en si uno debe ir más allá de este 6 % hasta las contribuciones máximas

2011/08/16
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8/16/2011 9:38:11 PM

Respuesta aceptada

Para ser claros, un 401K es un vehículo, haces inversiones DENTRO de él, si eliges mal, como poner todo tu dinero en acciones de la empresa cuando trabajes para la próxima Enron, aún puedes lastimarte gravemente. Por lo tanto, es importante tener diversidad y un nivel de riesgo adecuado en función de su edad, tolerancia al riesgo, etc.

Dicho esto, a medida que avanzan los vehículos, es sobresaliente, y el 'siempre maximice su 401K' es muy consejos muy comunes para una gran cantidad de profesionales de la inversión, CFA, expertos, etc. Dicho esto, hay algunas prioridades a considerar aquí.

Primera prioridad, si hay algún nivel de coincidencia de la empresa, tome eso, es difícil superar ese tipo de 'retorno' en casi cualquier otro caso.

En segundo lugar, dado que nunca desea aprovechar un 401K (si puede evitarlo) antes de estar listo para jubilarse, primero debe asegurarse de tener un buen 'fondo de emergencia' reservado en caso de que pierda su trabajo o suceda alguna otra catástrofe importante. Muchos recomiendan reservar al menos 6 meses de gastos básicos de subsistencia.

Tercero, si tiene una deuda de alto interés (como una deuda de tarjeta de crédito) pague esa deuda lo más rápido que pueda. Ahorrará una tonelada de intereses (es más o menos lo mismo que invertir el dinero que usa para pagarlo y obtener un rendimiento igual a la tasa de interés que está pagando, con cero riesgo... no se puede superar. Usted también terminará con un flujo de efectivo mucho mejor y la capacidad de comenzar a ahorrar primero y gastar de los ahorros, de modo que gane intereses en lugar de pagarlos.

Una vez que haya quitado esas cosas del camino , entonces es hora de pensar en financiar completamente el 401K y tenga en cuenta que, dado que no paga impuestos sobre él, el 'efecto sentido' para su bolsillo es aproximadamente el 80% o incluso menos, de lo que entra en la cuenta. , por lo que no es tan doloroso como podría pensar, y el golpe a su casa puede ser menor de lo que esperaba.

Contribuir tanto como pueda, lo antes posible también le permite beneficiarse del efecto de la capitalización y tiene un efecto mucho mayor en el saldo que el dinero depositado en la cuenta más cerca de la jubilación. Por lo tanto, si puede permitirse el lujo de maximizarlo, seguramente le recomendaría que lo haga.

42
8/17/2011 8:08:25 AM

Creo que un mejor consejo sería siempre maximizar su 401K al menos hasta el nivel que la compañía ofrece. Por ejemplo, mi empresa igualará el 50% hasta el 10% de su salario. Buena suerte para encontrar otra inversión con un retorno garantizado inmediato del 50 %.

Más allá del aporte de la compañía, probablemente sea un buen consejo poner tanto como pueda en el 401K si no es lo suficientemente disciplinado para invertir. ese dinero por su cuenta. De lo contrario, depende de una serie de factores si es mejor invertir por su cuenta o en el plan de empresa.

2011/08/18


Mientras se encuentre en una categoría impositiva más baja, probablemente sería mejor pagar los impuestos ahora y invirtiendo en Roth IRA/401K. Sin embargo, debe invertir para su jubilación ahora, y no más tarde, debido al efecto compuesto, y también obtendrá la compensación del empleador (si está disponible).

2017/04/13

El argumento del interés compuesto es bueno. Mientras sea joven, es importante ahorrar, ya que el tiempo está de su lado para la capitalización de intereses. Creo que el 401K es una buena idea, pero no por todos sus ahorros. Piense en ahorrar un porcentaje de sus ingresos, pero póngalo en un par de lugares. Su Roth también es una gran cosa, ya que podrá retirar dinero sin pagar impuestos nuevamente. El 401k (impuestos diferidos) es una buena idea si su empresa iguala algo (¡DINERO GRATIS!), y porque reduce sus ingresos imponibles ahora, y se descuenta de su cheque antes de que lo vea, para que no se pierda eso. Todavía es importante ahorrar otro dinero que pueda tener para efectivo (automóvil muerto inesperado, por ejemplo, o facturas médicas, o lo que sea).

Me doy cuenta de que no quiero estar administrando mis inversiones minuto a minuto, o haciendo mis propias operaciones (prefiero hacer otras cosas), así que tengo una combinación (Roth, 401k, ahorros en efectivo) de contribuciones automatizadas para ahorros, y pienso mucho antes de comprar cosas nuevas. El punto es ahorrar, y si es posible, trata de ahorrar al menos el 10% de tus ingresos.

2011/08/17

Primero, el límite este año es de $16 500, $22 000 para los mayores de 50 años. A continuación, ¿la empresa le da alguna coincidencia? Si es así, ¿cuánto? Algunos igualarán sus depósitos dólar por dólar hasta cierto porcentaje de su salario. Si gana $ 50k y deposita, digamos, 6%, son $ 3k igualados por la compañía, por ejemplo. Este depósito/partido es la primera prioridad. A continuación, debe comprender los gastos en la cuenta. Un 401(k) malo con un alto costo anula rápidamente cualquier beneficio de aplazamiento de impuestos. Las opciones del 401(k) también pueden ser limitadas, ¿cuáles son las opciones de inversión? ¿Son sus ingresos lo suficientemente altos como para ahorrar $21,500? Una idea es ahorrar lo suficiente para volver a salir del grupo del 25 % e ir a Roth después de eso. Este es un buen equilibrio para la mayoría.

Por cierto, Fairmark es un gran sitio para ver en qué tramo se encuentra. Si su declaración es simple, puede encontrar sus números de deducción y exención estándar y llegar a su ingreso imponible de manera muy simple. El debate de Roth vs Pretax (tanto para cuentas IRA como 401(k)) puede volverse bastante complejo, pero descubrí que la mayoría de los asalariados caen en el rango de "viven en el rango del 15 %, como máximo".


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