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¿Puedo iniciar planes 529 para mi sobrina y sobrino sin que mi hermano lo sepa?


Pregunta

Si quisiera comenzar un plan 529 para ellos ahora para dárselo al final de su carrera en la escuela secundaria como una sorpresa tanto para ellos como para sus padres, ¿sería posible hacerlo?

Mi sobrina y mi sobrino tienen menos de dos años, por lo que tendría una cantidad significativa de tiempo para hacer pequeñas contribuciones antes de impuestos que sumarían un primer semestre/año de universidad para ellos cuando estén listos para asistir. . Me gustaría que esto fuera una sorpresa para mi hermana y mi cuñado también en caso de que los planes cambien (y para mantener el factor sorpresa), pero no estoy seguro de su rol/requisitos al comenzar el plan 529 .

  • ¿Necesito su autorización para iniciar el plan?
  • ¿Hay algún plan alternativo que pueda comenzar para lograr esto?
2018/12/27
1
27
12/27/2018 12:02:21 AM

Respuesta aceptada

Es algo muy bueno que está planeando hacer por su sobrina y sobrino, ¡y es posible hacerlo!

Debe proporcionar un número de seguro social para el beneficiario del 529 plan, por lo que para nombrar a su sobrina y sobrino como beneficiarios, deberá obtener sus números de seguro social. Si puede obtener estos sin alertar a los padres, ¡genial! De lo contrario, siempre puede cambiar el beneficiario de un plan 529. Puede comenzar los planes consigo mismo como beneficiario y luego obtener los SSN de su sobrina y sobrino y cambiar el beneficiario para que sean ellos después de que se gradúen.

2018/12/26
23
12/26/2018 9:29:55 PM


Declararé que esto es posible. Sin embargo, sugeriré que no es una buena idea, por algunas razones.

Antes que nada, ahorrar para la universidad es algo serio y tiene un gran impacto en la vida del niño y de sus padres. vidas. Es probable que el niño tome decisiones con respecto a su vida según, entre otras cosas, cuánto dinero espera haber ahorrado para la universidad, que puede comenzar años antes de la universidad. Los padres tomarán decisiones (cuánto ahorrar, cómo ahorrarlo) también años y años antes.

Y aunque podría pensar en sorprenderlos para evitar que tomen decisiones más egoístas, si sabes que eres bueno para $ 75k (digamos) entonces son 3 vacaciones europeas más que pueden tomar, ¿verdad? - Bien puede funcionar al revés. Un padre que sabe que puede ahorrar como máximo $ 50k para la universidad puede simplemente decirle a su hijo que planee la escuela estatal y termine. Saber que hay otros $75,000 disponibles podría significar que ahorran más, porque ahora saben que podrían enfocarse en una escuela mejor. Tener pleno conocimiento de una situación casi siempre es mejor que tener un conocimiento parcial. Si está preocupado de que su hermano tome decisiones diferentes y peores al conocer el regalo, ponga condiciones al regalo (en cuyo caso no puede usar un 529, no lo creo, pero eso podría ser la elección aquí).

En segundo lugar, si realmente le va a dar el dinero al niño, debe hacerlo lo antes posible para evitar riesgos relacionados con la bancarrota o demandas en su contra. El dinero que ha ahorrado en una cuenta 529 para usted seguirá estando disponible en la mayoría de los casos para los acreedores; aunque estoy seguro de que espera no tener que preocuparse nunca por eso, nunca sabe lo que podría pasar con su vida. Así que establezca la cuenta 529 a su nombre, no a su nombre. Una vez que está a su nombre, está a salvo de los acreedores suyos O de su hermano: es propiedad del niño, que debería estar bastante a salvo de los acreedores y las demandas en la mayoría de los casos hasta que alcance la mayoría de edad.

Tercero, si lo vas a establecer a nombre del niño, entonces necesitas hablar con los padres y decirles que lo vas a hacer. No es como "lo exige la ley", pero necesita su SSN, y si está pensando en averiguarlo con una artimaña inteligente, deténgase ahora; este no es el tamaño del anillo de compromiso. Si averigua el SSN sin avisarle a su hermano, corre el riesgo de que piense que está tratando de robar la identidad del niño si lo descubre.

2018/12/27

¡Establezca un plan para la sobrina y el sobrino! ¡Eso es genial! Asegúrese de abrir la cuenta a SU nombre e incluya al niño como beneficiario. Por lo tanto, necesitará dos planes, pero esto depende de las edades, la estrategia de inversión, etc. Esto NO tiene una implicación en la FAFSA (la FAFSA recopila información sobre los ingresos/activos del estudiante/padre). Solo hay un impuesto sobre donaciones del IRS si la cantidad es más de $15,000 por niño, por año. Con suerte, puede iniciar dos planes (obteniendo el número de seguro social de su pariente) y, con suerte, su estado ofrece una deducción de impuestos por sus contribuciones (del impuesto sobre la renta de su estado que presenta cada año --- cada estado determina su incentivo... llame a ¡compruébelo! :) ¿Necesita saber más sobre el plan que ofrece su estado? Vaya a collegesavings.org, que es la Cámara de Compensación del Tesoro Nacional. ¡Feliz ahorro!

2018/12/27

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