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Pedir al banco que reduzca la APR en lugar de aumentar el límite de crédito


Pregunta

Mi tarjeta de crédito me acaba de notificar que aumentaron mi límite de crédito (no solicitado). Esto sería bueno para mi utilización y, por lo tanto, mejoraría mis puntajes de crédito en general. Sin embargo, mi uso general en todas las líneas de crédito ya es inferior al 10 % (la mayoría de ellas son muy bajas (cerca de 0, por lo que siempre se pagan) y solo 2 de ellas son 25 % y 70 % y estoy trabajando para pagarlos dentro de 4 meses).

Estos 2 últimos tienen una APR del 0 % durante ese tiempo, por lo que confío en pagarlos apagado para entonces. Dado que un aumento de crédito es una señal de que el banco tiene una mayor confianza en mí, ¿podría llamarlos y negociar una extensión del 0 % APR o un valor muy bajo en lugar del reciente aumento de crédito?

2019/05/28
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5/28/2019 4:14:32 AM

Respuesta aceptada

He escrito varias respuestas en este sentido, pero mi filosofía es llamar y preguntar. Siempre sé amable, pero solo pregunta. El peor resultado posible es no cambiar.

Puedes racionalizar tu camino hacia cualquier resultado. No, no bajarán esto debido a esta corriente de lógica. Sí, puedes hacer esto debido a esta corriente de lógica. ¿Nunca lleva un saldo, por lo que la tasa de interés no importa? Entonces qué, pide uno más bajo. La llamada durará 10 minutos.

La concesión de préstamos es un negocio de generación de ingresos y gestión de riesgos. No sabe con qué estrategia están operando los aseguradores del banco hasta que llama y pregunta.

Justo en marzo tuve que hacer una compra de $3,000. Llamé a mis tarjetas de crédito y les conté la situación, una me ofreció 0% en compras durante los próximos 6 meses. Ahora puedo dejar el efectivo en una cuenta de ahorros durante 5 meses, porque debe asegurarse de no pagar los intereses en absoluto y ganar un poco de interés. Claro, no hay mucho que ganar, pero ¿por qué no intentarlo?

Una advertencia: tenga en cuenta que los aumentos de la línea de crédito pueden requerir una extracción de crédito cuando usted es quien inicia la solicitud.

Pero de lo contrario, el banco de su tarjeta de crédito lo llamó debido a algún posible fraude, pídales que reduzcan su tasa. No pierdes nada.

2019/05/28
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5/28/2019 9:36:31 PM


Está malinterpretando la utilización. No es necesario llevar un saldo pasado la fecha de vencimiento para crear utilización; en general, llevar un saldo pasado la fecha de vencimiento no es una buena idea. La mejor práctica es pagar siempre el saldo de cada mes cuando reciba su estado de cuenta. (Estoy seguro de que hay alguna pequeña excepción en alguna parte, pero para la gente normal, ¡simplemente pague el saldo total de su tarjeta de crédito todos los meses! No hay necesidad de complicarlo).

Supongamos que tiene una cuenta de $100 límite de crédito (elegido por matemáticas fáciles, no por realismo) y la fecha de su estado de cuenta es el 1 de cada mes, con la fecha de vencimiento del pago el 15.

Durante enero, gasta $20 con esa tarjeta.

Su estado de cuenta llega el 1 de febrero y dice que su saldo es de $20 y lo paga de inmediato.

Su utilización para enero sería del 20%, pero su interés pagado sería de $0 porque no tenía ningún saldo después de la fecha de vencimiento del pago.

Siempre puede llamar a su banco e intentar negociar cualquier cosa, pero dado que está cerca de pagar sus tarjetas, puede ser más práctico ver si puede recaudar fondos otro manera de simplemente pagarles. (Por ejemplo, una venta de garaje, hacer uno o dos trabajos ocasionales en su vecindario, tratar de vivir realmente con un presupuesto extremo durante un mes, etc.)

2019/05/28

Además de la respuesta de DJClayworth, hay muy pocas (realmente) ofertas de financiación al 0%. La mayoría tiene una tarifa de alrededor del 5%. En el caso de una oferta de financiamiento de 12 meses al 0 % que se liquida antes de que expire el período, el prestatario termina pagando un interés del 7,5 %, que no es precisamente barato ni gratuito.

Es posible que pueda para obtener otro período de tasa de interés del 0%, pero su objetivo debe ser no pagar intereses de CC nunca más. Esas ofertas del 0% no son saludables para su bienestar financiero a largo plazo.

2019/05/28

Los bancos compiten en APR, menos en los límites de crédito. Es decir, un banco podría estar dispuesto a darle una APR más baja para evitar que vaya a otro banco, pero es menos probable que le den un límite de crédito más alto para hacerlo. Si creen que usted es un buen riesgo crediticio, entonces querrán aumentar su límite para que pueda pedir prestado más, independientemente de si tiene otras ofertas. Y si no creen que usted es un buen riesgo crediticio, entonces no van a aumentar su límite de crédito porque no quieren su negocio adicional (es decir, no quieren No quiero que les pidas prestado más dinero). El límite de crédito se basa en cuánto creen que puede pagar, no en cuánto creen que necesitan ofrecerle para evitar que vaya a otro lado.

Entonces, la idea de "negociar" entre APR y límite de crédito tiene una validez limitada. Lo estás viendo desde tu punto de vista: estás ofreciendo renunciar a algo a cambio de que obtengas algo. Pero debes mirarlo desde la perspectiva de ellos: les estás pidiendo que renuncien a algo que quieren (puedes pedirles más prestado) a cambio de que renuncien a algo que quieren (APR). Eso no tiene ningún sentido. Es un poco como si estuviera presionando para obtener más horas extras y su jefe le respondiera: "Veo que le gustaría trabajar más horas extras. ¿Qué pasaría si, en cambio, le pagáramos un salario por hora más bajo?"

Dicho esto, pedir una APR más baja por sí mismo es algo razonable. No se garantiza que tenga éxito, pero vale la pena intentarlo. Y si eso no funciona, también puede buscar nuevas tarjetas que ofrezcan una APR más baja o cero.

2019/05/29

Un punto que aún no se ha mencionado es que las ofertas de "0% en compras nuevas" son una estrategia de adquisición de clientes. En mi experiencia (EE. UU.), no se utilizan para la retención de clientes.

Más comunes para la retención son las ofertas de "0% de transferencias de saldo", que como se indica en Respuesta de Pete B< /a> no son realmente libres.

2019/05/28

Claro, puedes PREGUNTAR. Francamente dudo que te digan que sí, pero ¿cuánto te cuesta preguntar? Un poco de su tiempo, tal vez unos centavos en su factura telefónica si tiene un plan de pago por minuto. :-)

2019/05/28

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