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Segunda cuenta (fácil acceso) en caso de que mi banco se equivoque


Pregunta

A veces los bancos se equivocan. Por el momento tengo un solo inicio de sesión con un solo banco (varias cuentas dentro). No soy tan rico, así que eso no es gran cosa. Estoy por debajo del límite del seguro de ahorro personal, y no estoy dispuesto a pasar mi tiempo libre tratando de ganar tres peniques al año moviendo mi dinero.

Pero esta es mi preocupación. Los bancos meten la pata. Estoy seguro de que legalmente tengo derecho a esto y aquello, pero si estoy atrapado en medio de la nada durante un viaje, eso no es un verdadero consuelo, incluso si es sólo una pérdida temporal. Las disculpas sinceras de los bancos por las molestias tendrían aún menos valor. (Probablemente será TI, ¿no?)

Entonces, lo que realmente me gustaría es una cuenta con otro proveedor que pueda usarse para acceder a una pequeña cantidad de dinero para sacarme de un agujero. La tentación es esconder algo de efectivo real en alguna parte, pero eso es malo.

Los bancos en el Reino Unido parecen desalentar activamente la apertura de cuentas para este propósito y parece que se requieren todo tipo de saltos en el aro para convencerlos de que es va a ser mi cuenta principal.

Lo que realmente quiero es una forma de darle a una institución segura (como un banco) algo de efectivo, alrededor del salario de un mes, y luego armarlo con una pequeña pieza de plástico y un código secreto, y ubicado en medio de la nada, para recuperar el dinero en efectivo. Tal vez incluso compre algo en línea: probablemente una vez cada luna azul.

¿Es esta una buena idea? ¿Cuál es la mejor manera de hacerlo en el Reino Unido si es así?

Actualización: tenga en cuenta que esta situación parece ser bastante específica del Reino Unido. Básicamente, debe derrotar la intención de una serie de obstáculos que los bancos implementaron aquí para evitar múltiples cuentas corrientes. Probablemente no equivalga a fraude, por ejemplo, "mover su dinero" cada mes, pero parece estar cerca de eso. Prefiero no hacer eso

2019/06/04
1
22
6/4/2019 11:42:30 AM

Respuesta aceptada

En el Reino Unido, los bancos desaconsejan tener una cuenta corriente (es decir, una en la que pueda obtener una tarjeta de débito/acceder al dinero a través de un cajero automático) que no sea su cuenta principal, es decir, en la que se depositan sus ingresos habituales.

Eso se debe a que les cuesta dinero proporcionar esas instalaciones y si no obtienen ingresos de usted para invertir, entonces no tiene sentido proporcionarlas de forma gratuita.

Diría que tiene tres opciones:

  1. Abrir una segunda cuenta corriente con un banco diferente (idealmente un banco en un grupo bancario diferente, ya que una interrupción que afecta a uno puede afectar a otros en el mismo grupo ) y acepta que tiene que pagar una cuota mensual para mantener esta cuenta. Esto no debería ser difícil ni requerir saltar a través de aros.
  2. Abra una cuenta de ahorros en otro banco. Esto no le otorgará una tarjeta de débito/cajero automático, pero puede brindarle acceso instantáneo al dinero a través de la banca en línea.
  3. Saque una tarjeta de crédito con un proveedor diferente de su cuenta bancaria. Nuevamente, puede haber tarifas anuales (aunque probablemente menos que las tarifas de la cuenta corriente). Puede usar la tarjeta para pagar cosas directamente o para retirar efectivo en un cajero automático; Con la mayoría de las tarjetas de crédito, usted paga intereses sobre los retiros de efectivo de inmediato, pero puede contrarrestar esto transfiriendo dinero a la tarjeta a través de la banca en línea.

Creo que la opción 3 se acerca más a lo que desea: le da acceso a algo de dinero en una situación de emergencia y tampoco inmoviliza ningún capital. Esto es lo que hago: tengo una cuenta corriente principal con tarjetas de débito y crédito vinculadas, y luego tengo otras dos tarjetas de crédito como opciones de respaldo si es necesario.

2019/06/04
4
6/4/2019 7:32:01 AM


Segunda cuenta bancaria

En lo que respecta a las principales instituciones financieras, el curso más simple sería, como RonJohn sugirió, simplemente abrir una cuenta en otro banco: uno de los principales bancos principales (NatWest, Lloyds, etc.) o uno de "segundo nivel" bancos/ex sociedades constructoras (Tesco, Santander, etc.). La mayoría de los "errores" en los últimos años han sido específicos de un solo banco (o grupo bancario), por lo que es muy probable que si su cuenta diaria se ve afectada, su cuenta de respaldo no se verá afectada. .

Contrariamente a los temores del OP (y los de algunas otras respuestas), no parece haber ningún gran obstáculo para tener una segunda cuenta corriente básica en el Reino Unido. Iba a editar algunos ejemplos, pero Notts90 cubre esto mucho mejor en su respuesta. Cumplir con los requisitos adicionales (como dos o más Deudas Directas y/o un depósito mínimo cada mes) puede brindarle beneficios tales como intereses sobre saldos de crédito o devolución de efectivo sobre gastos, pero no son un requisito para muchas cuentas básicas.


Tarjeta de crédito de uso de emergencia

Las redes de procesamiento de tarjetas de crédito (Mastercard/Visa) son sustancialmente diferentes de las normales del Reino Unido. bancario (BACS/Pagos más rápidos), por lo que los fallos que afectan a un banco, o incluso los fallos mucho más raros que han afectado a la infraestructura bancaria subyacente, probablemente no afectarán a los pagos con tarjeta de crédito.

La ventaja obvia de un crédito- tarjeta es que no tienes que "atar" ningún dinero "por si acaso". Puede gastar (hasta su límite de crédito) en momentos de crisis y reembolsar el saldo una vez que las cosas hayan vuelto a la normalidad. Incluso si tiene que pagar en un par de cuotas (y, por lo tanto, incurre en algunos cargos por intereses) o necesita hacer un retiro de efectivo (incurriendo en las tarifas correspondientes), esto puede ser un "costo aceptable".

Como < a href="https://money.stackexchange.com/users/55527/asgallant">asgallant sugerido en un comentario, una alternativa a una tarjeta de crédito normal sería una Tarjeta de crédito prepaga . Estos podrían ser útiles si tiene una mala calificación crediticia o, como menciona el OP en un comentario, si no ha construido una gran calificación crediticia. Las desventajas de una tarjeta de crédito prepaga (en comparación con una normal) son que tiene que "atar" el dinero por adelantado y es posible que deba tener cuidado con las tarifas (consulte "Cómo ¿Cuánto cuestan las tarjetas prepagas?" en este Artículo de Money Saving Expert , particularmente la mención de Cargos por inactividad).


Algunas otras ideas más "extravagantes" que podría seguir ( después de evaluar completamente los riesgos):


PayPal

Si bien PayPal se usa con mayor frecuencia para pagar a los comerciantes o para transferir dinero a otros, es posible agregar dinero desde una cuenta bancaria vinculada a su billetera PayPal (consulte Ayuda de PayPal: ¿Cómo agrego dinero a mi saldo de PayPal). Por lo tanto, puede precargar su cuenta con la cantidad de dinero que crea que necesitará para superar cualquier falla bancaria. Obviamente, puede usar el dinero para compras en línea y, aunque normalmente no puede acceder a él a través de un cajero automático1, podría enviar parte del saldo a un amigo o familiar que tiene dinero en efectivo.

Tenga en cuenta que, al igual que las tarjetas de regalo (a continuación), cualquier saldo que se mantenga en una cuenta de PayPal NO está protegido por Financial Esquema de Compensación de Servicios (FSCS). Si PayPal (o un emisor de tarjetas de regalo) quebrara, usted estaría al final de la fila de acreedores y es poco probable que recupere mucho dinero, si es que le devuelven algo.

1Usted puede obtener un PayPal Business Debit Mastercard que, por lo que puedo ver, actúa como una Mastercard "normal", respaldada por su cuenta de PayPal. Esto permite el retiro de un saldo de PayPal de cajeros automáticos (con una tarifa plana de retiro de £ 1), pero solo está disponible con cuentas de PayPal "empresariales" en los EE. UU. y el Reino Unido (pero la tarjeta se puede usar en todo el mundo).


Tarjeta de regalo de Amazon (u otra)

Esta no sería una opción viable solución para muchas personas, y ciertamente no para grandes cantidades de dinero.

Amazon (y, sin duda, otros minoristas importantes) le permiten cargar una tarjeta de regalo en su cuenta. Si bien Amazon (todavía) no vende todo, puede ser suficiente para solucionar algún problema técnico ocasional con su banco principal. Probablemente el principal inconveniente es que según su Términos y condiciones, "Las tarjetas de regalo no se pueden usar para comprar otras tarjetas de regalo", por lo que no podría enviar parte del saldo a otra persona (por ejemplo, como una forma de obtener efectivo). Sin embargo, si tiene una tarjeta de crédito asociada a su cuenta, probablemente podría comprar una tarjeta de regalo con ella, que podría enviar a un amigo.

Como tanto Owain como Notts90 señala correctamente en los comentarios, una tarjeta de regalo conlleva el riesgo de que el emisor quiebre y no pueda cumplirla (como sucedió con un "Club de Navidad" algo similar dirigido por Farepak en 2006, y a varios otros minoristas importantes del Reino Unido en los últimos años como Woolworths, BHS y Toys-R-Us: consulta esta lista del Center for Retail Research para conocer muchos otros que han estado en problemas).

Si fuera a seguir esta idea, probablemente sería mejor seguir la sugerencia Chris H hizo un comentario sobre limitar la exposición para cubrir lo esencial y diversificarse en varios supermercados importantes.

2019/06/05

Me sorprende que ninguna de las respuestas hasta ahora haya mencionado a Monzo.

Puede abrir una cuenta completamente usando su aplicación móvil; solo necesita poder tomar una foto de su identificación con foto y grabar un video selfie de 3 segundos para demostrar que realmente es usted y que coincide con su identificación con foto . No hay sucursales, la cuenta se administra completamente a través de la aplicación.

Repasemos su lista de requisitos:

todo tipo de saltos en el aro que parecen ser necesarios para convencerlos de que será mi cuenta principal.

  • no. Sin saltos de aro en absoluto, simplemente descargue la aplicación y solicite abrir una cuenta. Sospecho que saltarse el aro puede ser un artefacto de un enfoque anticuado de la banca o, como señala la respuesta de Notts90, para obtener un incentivo para cambiar.

una institución segura

  • es un banco del Reino Unido y está cubierto por el FSCS (el plan de compensación que le cubre hasta 85 000 £ si el banco quiebra), si eso es lo que quiere decir.

    li>

armado con una pequeña pieza de plástico y un código secreto, y ubicado en medio de la nada, para recuperar el dinero.

    < li>fácil; retire en cualquier cajero automático Link, incluso en países extranjeros, donde los retiros de hasta £ 200 en cualquier período de 30 días no tienen cargos y el tipo de cambio es el mismo que el tipo de cambio base de MasterCard sin margen. (Los retiros de efectivo en el extranjero superiores a £200 en un período de 30 días están sujetos a una tarifa del 3%). Re: "código secreto", a diferencia de otros bancos que envían su PIN por correo postal, usted decide cuál será su PIN antes de que se le envíe la tarjeta.

Tal vez incluso compre algo en línea: probablemente una vez cada luna azul.

  • no hay problema; obtiene una tarjeta de débito MasterCard y el recibo/estado de cuenta aparece instantáneamente dentro de la aplicación.

¿Es esta una buena idea? ¿Cuál es la mejor manera de hacerlo en el Reino Unido si es así?

  • Si opta por Monzo, la única "sobrecarga" de todo esto es tener la aplicación en su teléfono. Realmente puede hacer todo, incluida la apertura de la cuenta, todo a través de la aplicación móvil.
2019/06/05

Esto se parece mucho a, abrir una cuenta corriente en otro banco y llevar su tarjeta de débito contigo también, en caso de emergencia. Eso es muy fácil en todos los condados que afirman ser gratuitos, y en la mayoría de los que no lo son.

Alternativamente, lleve consigo una tarjeta de crédito para emergencias como esta.

Si no es lo que necesita. estamos hablando, edite su pregunta para mayor claridad.

2019/06/04

No tan bueno en el medio de la nada, pero Nationwide Building Society aún ofrece cuentas de ahorro con libreta (si abre la cuenta en una sucursal). Otros pueden hacerlo también.

Eso puede ofrecer protección adicional contra fallas en la computadora, ya que puede retirar cantidades limitadas de efectivo contra la libreta de una sucursal.

2019/06/04

Si desea garantizar el acceso al dinero (mediante tarjeta y/o efectivo), una cuenta bancaria puede ser una exageración. La solución más simple sería obtener una tarjeta de débito prepaga y cargarla con la cantidad de dinero que necesite. Puede usarlo en todos los lugares donde usaría su tarjeta de débito/crédito normal, y muchos le permitirán retirar efectivo en un cajero automático. De hecho, guardo un par de tarjetas prepagas escondidas (suficientes para cubrir los gastos de una semana más o menos) por esa misma razón. En comparación con la molestia de abrir una cuenta bancaria, configurar una tarjeta prepaga es sencillo (de hecho, tuve más problemas para comprar cuchillas de repuesto para mi afeitadora que con la tarjeta prepaga).

La desventaja de este enfoque es que estas tarjetas generalmente tienen tarifas asociadas, pero generalmente es posible encontrar una que sea razonable. Los que normalmente veo cobran una tarifa plana bastante pequeña cuando compran inicialmente la tarjeta más una tarifa de acceso a cajero automático de un dólar o dos si está "fuera de la red", pero no cobran tarifas por agregar fondos o gastar a través de débito. Sin embargo, algunos intentarán matarte con cinco centavos, así que verifica los detalles de la cuenta antes de comprar.

2019/06/04

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