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¿Por qué las tarjetas de crédito requieren un ingreso familiar anual mínimo?


Pregunta

Al solicitar una nueva tarjeta de crédito recientemente, vi que diferentes tarjetas requiere diferentes cantidades de ingreso familiar anual mínimo.

En el enlace anterior, por ejemplo, una visa TD Drivers Reward requiere un ingreso familiar mínimo de $12,000 mientras que una visa TD Gold Elite requiere $35,000. Ciertamente entiendo que el banco no esté dispuesto a extenderle un límite de crédito de $100 000 con un ingreso familiar de $12 000, pero dado que podría obtener cualquier tarjeta y solicitar, digamos, un límite de crédito de $6000, ¿por qué ¿las diferencias? ¿Por qué no basar el límite de crédito en los ingresos de su hogar, pero dejar el tipo de tarjeta de crédito completamente al cliente?

2011/09/16
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9/16/2011 2:14:39 PM

Respuesta aceptada

Aquí hay una razón que se ha pasado por alto en las respuestas hasta ahora. (@ChrisInEdmonton, este es su comentario sobre la respuesta de @Chad).

¿Cómo ganan dinero las compañías de tarjetas de crédito? Claro, hay cargos por intereses, pero estos se compensan significativamente por el costo de pedir dinero prestado y por personas que no pagan sus deudas o se declaran en bancarrota. La otra forma de ganar dinero es procesando transacciones. Reciben una parte de lo que compra.

Si es una persona de altos ingresos y va a procesar muchos gastos con esta tarjeta de crédito, su negocio vale más. Estarán dispuestos a sobornarlo con cosas como devolución de efectivo, millas de viajero frecuente y seguro en sus alquileres de automóviles, para que puedan ser su tarjeta número uno.

(Esto funciona de acuerdo con la forma en que algunos proveedores de tarjetas de crédito con una clientela más rica en general, American Express, cobran tarifas comerciales más altas para acceder a las billeteras de estos clientes. Pero eso se mencionó en otras respuestas. )

Si no eres una persona de altos ingresos, tu negocio vale menos. Si vas a algún lugar a pedir crédito, intentarán darte una tarjeta con la que ellos obtendrán la mayor cantidad de dinero, que probablemente no sea aquella en la que te devuelvan el 50 % de su tarifa de transacción en recompensas. Es un riesgo calculado, ya que todavía tienen que competir contra el efectivo, las tarjetas de débito y todas las demás compañías de tarjetas de crédito, por lo que no te tienen totalmente sobre un barril, pero tampoco deberías esperar tantos regalos.< /p>

2011/09/18
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9/18/2011 11:41:39 PM


No lo sé, pero puedo suponer. Notará que la tarjeta Elite tiene recompensas más altas. Es posible que una tarjeta quiera convencer a los comerciantes de que representan a compradores de alto nivel y usar eso para negociar mayores descuentos para comerciantes.

Banco emisor: "Nuestros 10 millones de titulares de tarjetas son sofisticados y tienen muchos ingresos discrecionales. Si no está de acuerdo con esta tarifa, rescindiremos el contrato y se llevarán su negocio a otra parte".

Comerciante: "¡Pero es el doble de la tarifa de todos los demás! Estoy seguro de que estos clientes tienen otros medios de pago y, además, ¿cuántos de esos titulares de tarjetas están usando realmente ?"

Banco emisor: "Nuestros tarjetahabientes muestran su interés en los beneficios de tener una tarjeta al pagarnos una tarifa anual. Si no quisieran una, dejarían de pagando bien? Claramente saben que tienen uno y nuestros registros indican que los usan regularmente. Estamos bastante seguros de que si no se da cuenta comprarán a su principal competidor, otro cliente nuestro. pausa Francamente, ya lo hacen".

2011/09/16

Es mucho más simple que todo eso. Las personas que ganan dinero tienen una mayor capacidad para pagar sus cuentas. Las compañías de tarjetas de crédito ganan dinero con personas que pueden pagar varios cientos de dólares al mes en cargos por intereses. Si solo gana 500 al mes, no puede permitirse pagar 200 en intereses. Por lo tanto, su costo de hacer negocios con usted es mayor. Estas tarjetas se emiten para ganar dinero. Y ganan su dinero con personas que pagan entre un 12 % y un 29 % de interés en sus límites de crédito de más de 5k que casi han llegado al máximo.

2011/09/16

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