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¿Por qué los bancos “aparcan” su dinero en el Banco Central Europeo?


Pregunta

Leo regularmente que el Banco Central Europeo cobra una tasa de interés negativa sobre el dinero que los bancos depositan allí. Pero, ¿por qué un banco pondría entonces su dinero en el Banco Central? ¿No pueden guardarlo en su propio banco y no tener que pagar ese interés negativo?

2019/08/22
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8/22/2019 9:15:18 PM

Respuesta aceptada

El dinero tiene que estar estacionado en algún lugar

El gran problema aquí es que todo el dinero tiene que estar estacionado en algún lugar.

Contrariamente a la idea errónea popular , no existe la posibilidad de almacenar dinero digital en sus propios servidores (si excluimos las criptomonedas): el dinero se "almacena en servidores" en forma de registros contables de deuda; y lo llamamos "dinero" porque un banco de confianza (o en este caso, el banco central) que reconoce "aquí está el saldo de su cuenta: le debemos 123456 dinero" es casi tan bueno como el efectivo porque puede usarlo fácilmente para pagar a otros. . Esos registros de deuda, "pagarés" son lo que se puede transferir con transferencias electrónicas, pero todo eso inevitablemente resulta en dinero que está "estacionado" en algún lugar, un saldo en alguna cuenta con otra institución.

Qué Cuáles son las alternativas?

Si observamos los activos en el balance de un banco típico (e ignoramos las clases irrelevantes, como los muebles de oficina que posee), entonces puede pensar en ellos como los siguientes grandes grupos (la contabilidad general los dividiría de manera diferente, pero esta división es ilustrativa de este problema):

  • Préstamos a clientes (hipotecas, tarjetas de crédito, leasing, etc.) incluidas las cuentas por cobrar netas
  • Valores (letras del tesoro, bonos, acciones, etc., algunos de ellos considerados equivalentes de efectivo)
  • Préstamos a más de 1 día a otras instituciones financieras (depósitos con ellas)
  • Saldos de cuentas y depósitos a la vista con otras instituciones financieras
  • Efectivo físico

Entonces, ¿qué debe hacer si tiene $100 millones de "efectivo" extra? " en su cuenta del banco central y quiere que no esté allí? Tienes que usar una de las otras alternativas. Las primeras tres partes equivaldrían a "deshacerse de ese dinero" comprando cosas (bonos/acciones/etc) con él o prestándolo a otra persona.

Pero si quiere "guardar ese dinero", entonces tiene que guardarlo en algún lugar. Puede guardarlo en otra institución, pero es probable que otros bancos no le den mejores condiciones que el banco central a menos que necesiten efectivo para cumplir con sus requisitos de reserva; si les transfirieras ese dinero electrónicamente, lo que eso significa literalmente es que el banco central tomará ese dinero (deuda) de tu cuenta y lo pondrá en su cuenta en el banco central, así que el destinatario tendrá que pagar el interés negativo por esa cantidad al final del día. Así que esa no es realmente una opción viable.

Y la opción restante es quedarse con ese dinero usted mismo, lo que implica retirarlo como paletas de billetes impresos. Es una posibilidad (es decir, así es como los bancos comerciales manejan su efectivo físico, comprándolo/vendiéndolo al banco central oa algún otro banco), pero tiene ciertos gastos de transporte y almacenamiento. Por otro lado, si la tasa del banco central es negativa del 0,5%, entonces eso equivale a $14 para almacenar un millón de dólares durante la noche. Entonces, si le quedan unos 10 millones adicionales allí (tratará de minimizar la cantidad, por supuesto), es más barato simplemente pagar la tarifa en lugar de enviar un camión blindado para retirarlo como efectivo (y traerlo mañana cuando usted podría necesitar ese dinero para pagos electrónicos).

2019/08/23
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8/23/2019 12:57:08 PM


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