}
Encuentra una respuesta sobre: Dinero


¿Tiene algún sentido agregar más de 6 meses de ahorro en lugar de invertir todo después de eso?


Pregunta

He ahorrado lo suficiente para poder sobrevivir durante 6 meses. No tengo ninguna deuda.

Hasta ahora, he estado invirtiendo una pequeña parte de mis ingresos en una cartera diversificada y he visto rendimientos de ~11 %, con lo que estoy muy contento.< /p>

Si gano más dinero que no gasto, ¿hay alguna razón para ponerlo en mi cuenta de ahorros o podría invertirlo todo? Las tasas de interés son muy bajas, así que me inclino por lo último. No veo por qué necesitaría más de 6 meses de ahorro.

2019/11/08
1
26
11/8/2019 10:19:24 AM

Respuesta aceptada

Los seis meses de ahorro son para un fondo de emergencia. El consejo es de 3 a 6 meses. Este fondo de emergencia es para cubrirlo durante un período de seis meses si no está empleado. Esto no se invierte en ningún instrumento que tenga el riesgo de perder dinero.

Entonces, ¿para qué otros fines debería tener un bote de dinero, además del fondo de emergencia por pérdida de empleo, que no esté invirtiendo en la bolsa de valores?

  • Una vida sucede fondo. Esto paga por un refrigerador nuevo o una reparación de automóvil no planificada.
  • Ahorros para una gran compra en los próximos años. Esto podría ser un auto nuevo, un techo nuevo o una cocina nueva.
  • Fondo de vacaciones.
  • Dinero para un nuevo lugar para vivir. Los pagos iniciales y los gastos de mudanza requieren planificación y ahorro.
  • Un fondo universitario. En algunos lugares, los padres ahorran dinero para pagar la universidad de sus hijos. Si faltan muchos años para el comienzo, se puede invertir, pero si el comienzo es en los próximos años, la seguridad es más importante.

Algunas personas pueden poner todos estos fondos en un solo fondo y saber cómo están cumpliendo sus diferentes objetivos y plazos. Otros los mantienen en cuentas separadas, o incluso en diferentes bancos.

2019/11/07
41
11/7/2019 11:14:57 AM

TL;DR

Estoy de acuerdo con la mayoría de los demás: 3-6 meses en efectivo, invierte el resto. Si cree que 6 meses de efectivo no son suficientes, puede conservar más efectivo, pero si tiene inversiones que puede vender sin sanciones severas, probablemente sea seguro contarlas como parte de su fondo de emergencia para emergencias a más largo plazo, como el desempleo prolongado. .

Versión larga

Un punto que no he visto que la gente cubra es que el efectivo es, en general, malo. Solo queremos mantener tanto como razonablemente esperamos necesitar con poco tiempo de aviso.

¿Por qué? Porque aunque tengas el mismo número en tu cuenta bancaria año tras año, el poder adquisitivo de ese dinero disminuye con el tiempo debido a la inflación.

La sabiduría general establece que la tasa de inflación es del 3 % anual, lo que esencialmente significa que pierdes el 3 % de tu efectivo cada año si lo dejas ahí. Eso no es literalmente cierto, obviamente (y no solo porque la inflación de este año en los EE. UU. es del 1,7 %), pero en general, un litro de leche, un cortaúñas, una pelota de baloncesto, etc. costarán un 3 % más este año que lo hicieron el año pasado.

Entonces, en ese sentido, sí, desea aumentar continuamente su fondo de emergencia a medida que sus gastos de manutención crecen con la inflación (o para otros fines). Pero cada libra que se encuentra en su cuenta bancaria es una libra que pierde valor. Por lo tanto, debe pensar mucho sobre cuánto dinero necesitará a corto plazo y considerar invertir todo lo demás.

También considere que muchos vehículos de ahorro son de bajo compromiso: puede sacar su dinero en un plazo relativamente breve. Entonces, el hecho de que esté "invertido" no significa que sea completamente inaccesible si lo necesita; solo tomará algunas semanas obtenerlo y es posible que tenga que vender bajo si estamos en una recesión económica o algo así. Eso significa que, incluso si está sin trabajo durante más de 6 meses, puede vender fácilmente sus inversiones para cubrirlo.

2019/11/07

No veo por qué necesitaría más de 6 meses de ahorro.

Si trabaja en una región dominada por una empresa o industria y no puede/no quiere mudarse, entonces tener más de seis meses de gastos guardados en algo estable sería una buena idea. Especialmente si esa empresa cae en picada justo cuando el mercado cae como una piedra.

2019/11/07

Si nadie depende de usted, seis meses deberían ser suficientes.

(dependiendo = cónyuge, hijo, padre, etc.)

Invierta el dinero extra.< br> El dinero que invierte todavía está disponible para usted si lo necesita.

La desventaja es que si hay un problema económico grave y pierde su trabajo al mismo tiempo, es posible que deba retirar el dinero mientras las inversiones valían menos de los pagaste... pero recuerda que tienes una pista de aterrizaje de seis meses para usar antes de que te veas obligado a hacerlo.

Es probable que pueda reducir aún más sus gastos si está desempleado... extendiendo sus seis meses de dinero más de seis meses.

Una persona que está altamente calificada en un trabajo pero no tiene habilidades transferibles, por ejemplo, un trabajador de fábrica que opera una máquina específica, puede necesitar 6-12 meses.
Ese trabajador podría ser reemplazado por una nueva máquina que no necesita un operador.

Una persona que tenga habilidades transferibles (un soldador en esa misma fábrica) solo necesitaría de 3 a 6 meses.


Ahorrar para una casa / educación de los hijos / automóvil / boda debe hacerse además de los gastos de los seis meses y puede hacerlo ya sea como ahorro o como inversión. dependiendo del propósito y la flexibilidad de cuándo se produce el gasto.

2019/11/07

Hay muy buenas razones para tener más de 6 meses de ingresos ahorrados, y también algunas buenas para tener menos. Debe sopesar lo que se aplica a usted.

Por ejemplo, una persona con un trabajo muy seguro, que tiene un cónyuge que también trabaja y tiene gastos menores a cualquiera de los dos salarios, probablemente no necesite 6 meses de ahorro. Tres meses podrían ser más que suficientes, ya que si uno pierde su trabajo, podría vivir de los ingresos del otro.

Alternativamente, si esas mismas personas tienen autos viejos y próximas renovaciones en el hogar, pueden ahorrar mucho más que 3 o 6 meses de ahorro para que puedan pagar en efectivo los autos de reemplazo y las mejoras en el hogar.

Una persona en su caso puede tener más ahorros por una variedad de razones: a su empresa no le está yendo bien, es posible que estar interesado en comprar una casa, o puede necesitar un auto de reemplazo son todos ejemplos.

Así que sí, hay razones viables para tener más y menos ahorros que 6 meses de gastos. Por lo que parece, lo estás haciendo muy bien. ¿Está utilizando una cuenta de ahorros de alto rendimiento como Ally? Muchos pagan alrededor del 2 % de interés a partir de este escrito.

2019/11/07

Si trata el ahorro como un amortiguador para la flexibilidad, verá el coste de oportunidad desde una perspectiva diferente.

En la vida, incluso si tiene todo cubierto por la red de seguridad social y el seguro, sigue siendo una mala idea ponerse en una posición financiera estricta. En algún momento, los eventos de la vida o las oportunidades aparecerán en momentos inesperados, por ejemplo,

  • Un evento inesperado que requirió que pasara algunos meses ahorrando. nivel de precio

Sin el colchón, puede terminar recurriendo a un préstamo costoso (por ejemplo, tarjeta de crédito) o dejar pasar esas atractivas oportunidades de inversión.

Para compensar las pérdidas de intereses en el efectivo, siempre puede recurrir a la financiación como depósito a plazo fijo. Aunque el depósito fijo de 0.5% ~ 1.5% APR no es nada por lo que pelear.

2019/11/08

Principiante en tarjetas de crédito: si pago mi saldo todos los meses, ¿qué estoy pagando realmente?

Para la mayoría de las tarjetas, si el mes anterior pagó, antes de la fecha de vencimiento, el saldo total a la fecha de facturación, no se cobrarán intereses sobre las compras realizadas ese mes si paga el saldo por la fecha de vencimiento. (Deben ser los dos meses anteriores para algunas tarjetas)...

Preguntado por DanTilkin

¿Por qué hay un límite de 6 transferencias ACH desde cuentas de ahorro (al mes)?

Las cuentas de ahorro no son cuentas de transacciones, por lo que la Regulación D de la FRB (bstpierre vinculada a ella arriba) no permite más de 6 retiros por mes. Puede depositar todo lo que desee. Tradicionalmente, las personas que querían maximizar las ganancias para una cuenta de transacciones...

Preguntado por duffbeer703

¿Debo tener cuentas de ahorro separadas para varios objetivos de ahorro?

Estás pidiendo opiniones aquí, lo que va un poco en contra de las reglas, pero lo intentaré. 1) Hace fondos de emergencia y ahorra dinero (p. ej., plan de dinero para comprar una casa) debe estar en la misma Cuenta de Ahorros? 2) ¿o cada plan de ahorro específico debe configurarse en una Cuenta de ...

Preguntado por littleadv

Trasladar dinero de mi cuenta de ahorros a una IRA: ¿por qué estoy pagando impuestos por ello?

Estoy planeando transferir dinero de mi cuenta de ahorros a una nueva cuenta IRA, pero no entiendo por qué se me cobrarán multas por retirar el dinero. ¿Por qué tengo que pagar impuestos adicionales para sacar mi dinero de una cuenta de jubilación en lugar de mi cuenta de ahorros? ¿Por qué no debe...

Preguntado por Nick Pickering

¿Cuándo querría uno realmente usar una orden de mercado en lugar de una orden limitada?

Pones una orden de mercado cuando quieres venderle a quien levante la mano primero. Resulta en la liquidación más rápida posible de sus acciones. Es apropiado cuando necesita vender ahora, independientemente del precio. Un ejemplo de cuándo Úselo: son las 3:55 p. m., el mercado va a cerrar en 5 minu...

Preguntado por mbhunter

¿Es una mala práctica invertir en acciones que fluctúan en puntos únicos a lo largo del día?

Eventualmente, terminará comprando una acción en o cerca de su punto más alto. Podría terminar esperando unos años antes de ver su ganancia "garantizada" de $100, y ahora tiene entre $5,000 y $10,000 invertidos en la espera. Cuanto más frecuentemente opere, más rápido quedará atrapado su dinero. Hay...

Preguntado por Anon

¿Cómo entender la adición o eliminación de "liquidez" en los mercados de valores con órdenes de mercado/no mercado?

La mayoría de las explicaciones sobre este tema sobre agregar y eliminar liquidez simplemente establecen que las órdenes de mercado eliminan liquidez y las órdenes limitadas añaden liquidez. ¿Es posible tener una explicación un poco más elaborada de por qué esto es así? Las órdenes comercializable...

Preguntado por Victor123

Seguro de hogar: ¿Debo usar el dinero de un siniestro para reparar todo por lo que estoy recibiendo dinero?

Mi experiencia ha sido que esperan que todos los daños estén cubiertos de la mejor manera posible. Es posible que retengan los fondos restantes hasta que demuestre que se realizó el trabajo. Cualquier dinero sobrante es tuyo siempre y cuando acepten tu prueba. Tenga cuidado de que no retengan tanto...

Preguntado por Paul Bilyen

¿Debería un estudiante de secundaria invertir sus ahorros (relativamente escasos)?

El consejo de invertir en ti mismo es un buen consejo. Pero el mercado de valores puede ser muy gratificante a largo plazo. Tiene alrededor de 45 años para jubilarse ahora y eso es lo suficientemente largo como para que cada dólar puesto en el mercado ahora sea muchos dólares entonces. Una manera si...

Preguntado por zeta-band

Voy a buscar casa la semana que viene y mi puntaje de crédito se redujo en más de 100 puntos

Una precalificación es simplemente una declaración de lo que puede ser elegible según la información que ha proporcionado. Esto es diferente de la preaprobación, y el prestamista no generalmente realiza una consulta exhaustiva para obtener una precalificación. Por lo tanto, para lo que precalifica y...

Preguntado por CKM