}
Encuentra una respuesta sobre: Dinero


Comprador por primera vez: ¿cómo decidir cuánto destinar a un depósito?


Pregunta

Vivo y trabajo en el Reino Unido y estoy empezando a pensar seriamente en comprar mi primera casa. He pensado en comprar varias veces en los últimos años, pero terminé decidiendo no hacerlo por varias razones.

Después de haber echado un vistazo superficial a las propiedades en rightmove, solo para tener una idea de lo que está disponible, y aproximadamente por cuánto se vende actualmente una propiedad que se ajusta a mis requisitos, luego tuve una rápida investigar las hipotecas, para ver cuánto podía permitirme pedir prestado. La tasa de préstamo-a-valor que me cotizó un agente hipotecario fue de aproximadamente el 65% (para una propiedad en el extremo superior de lo que había visto).

Lo que no estoy seguro es cómo para decidir cuánto debo aportar como depósito para una propiedad... Según un artículo en ¿Cuál?, (julio de 2019), usted necesita al menos un depósito del 5 % para obtener una hipoteca en el mercado actual, pero el depósito promedio en la primera mitad de 2018 para compradores primerizos fue del 16 % del valor de la propiedad.

Estoy en la suerte posición de haber podido ahorrar un gran porcentaje de lo que gané durante unos cuantos años y, de manera realista, podría poner hasta ~ 40% del valor de la propiedad como depósito (para propiedades en el extremo superior de lo que yo estoy viendo)- que se relaciona con la tasa de LTV que me han cotizado.

Pero dado que esta es una En el extremo superior del valor de las propiedades que estoy viendo, obviamente podría considerar algunas propiedades más baratas, para las cuales el valor del depósito que tengo sería un porcentaje mayor.

Todo esto es obviamente mientras aseguro que Tengo algo reservado como un 'fondo para tiempos difíciles'.

¿Cómo puedo decidir cuál debería ser mi presupuesto? ¿Cuáles son los factores que debo considerar en este proceso de decisión?

2020/01/22
1
34
1/22/2020 11:06:02 AM

Respuesta aceptada

Todo lo que razonablemente pueda pagar

Mientras tenga un fondo de emergencia (que anotó que tendrá), siempre es una buena idea dejar tanto como pueda pagar por el depósito.

Cuanto más deposites ahora, menos tiempo tardarán los reembolsos o menor será el gasto mensual. Cuanto más altos sean los pagos mensuales que pueda pagar, más corta será la hipoteca. El objetivo principal es reducir al máximo la duración de tu hipoteca y liquidarla en el menor tiempo posible para que pagues menos intereses.

2020/01/22
40
1/22/2020 10:30:21 AM

La pregunta que realmente necesita responder es: ¿Qué más puedo hacer con el dinero?

Considere que es posible que necesite amueblar la casa, o que desee mejorarla o remodelarla, y debe reservar algunos fondos para hacerlo.

También debe considerar cómo el pago inicial afecta la transacción. Por ejemplo, lo más probable es que obtenga una mejor tasa de interés con un 20 % de pago inicial que con un 10 %. O, en los EE. UU., menos del 20 % por lo general agrega un requisito de PMI, que es un pago de seguro adicional que debe realizar todos los meses. En términos generales, cuanto mayor sea el pago inicial, más fluida será la transacción y le costará menos, ciertamente a largo plazo.

Si no tiene necesidades, deseos u objetivos, entonces estoy de acuerdo en que debe poner tanto como razonablemente pueda pagar.

2020/01/22

Bueno, además de que, por lo general, el porcentaje de dinero que deposita influye en la tasa de interés (cuanto más deposita, menos interés obtiene), debe considerar el costo de oportunidad.

Esto significa que si recibe una mayor interés de una inversión que la tasa de la hipoteca, tiene más sentido invertir y tener una hipoteca más alta.

2020/01/22

Me gustaría ampliar la respuesta de @Mohair.

Una hipoteca es un crédito muy barato. Las tasas de interés actuales en el Reino Unido parecen rondar el 1,5% (más las tarifas de instalación). ¿Podría ganar más del 1,5 % si invierte ese dinero en otra parte (acciones, fondos...)?

Si utiliza un vehículo con protección fiscal como una ISA, podría estar mejor pagando una pequeño depósito y colocar el resto de sus ahorros en un fondo de alto rendimiento.

Por supuesto, hay muchos factores a tener en cuenta como el riesgo, la seguridad psicológica, etc. Algunas personas prefieren pagar su hipoteca Lo antes posible, incluso cuando no sea la opción más sensata desde el punto de vista financiero.

2020/01/22

En los EE. UU. y probablemente en la mayoría de las otras partes del mundo, las transacciones inmobiliarias son caras. Entonces, en este caso, lo mejor es encontrar una casa que satisfaga sus necesidades ahora y sus necesidades anticipadas en el futuro. No desea comprar una casa hoy, es decir, un precio más bajo, solo para actualizarla poco tiempo después. Ya que puede pagarlo, compre la actualización ahora.

Entonces, para mí, su enfoque principal debe estar en la casa que satisfaga sus necesidades.

A continuación, y es realmente liberador, la mejor manera de comprar una casa es con el plan de pago inicial del 100 %. Como dices, lo máximo que puedes cubrir de manera realista es el 40 %, por lo que debería cubrir al menos el 20 % y posiblemente más, manteniendo un buen fondo de emergencia.

2020/01/22

Voy a estar en desacuerdo con todos aquí y decir lo contrario.

Debe depositar lo menos posible en un depósito sin incurrir en tarifas adicionales< /p>

Los cargos adicionales pueden ser en forma de seguro hipotecario, tasas de interés más altas, etc.

Ponga lo menos que pueda en su depósito y luego asegúrese de tener una compensación cuenta para depositar el resto de su dinero.

La razón de esto es que el dinero que deposita en su depósito queda bloqueado; no puede retirarlo fácilmente sin refinanciarlo.

< p>El dinero en su cuenta de compensación aún compensará su interés de la misma manera, pero puede retirarlo libremente. También sirve como un fondo de emergencia si pierde su trabajo o tiene un período sin ingresos, porque puede retirarse de la compensación por un tiempo.

2020/01/24

¿Puedo usar los fondos de mi plan de jubilación 403(b) para comprar una casa por primera vez?

No conozco los tecnicismos de las cuentas de jubilación, pero le aconsejo que, por favor, no use el dinero de la jubilación para comprar una casa. La razón por la que nunca quiere gastar su la jubilación es... ¿cuándo puedes recuperarla? Cuando se jubila, por definición ya no gana dinero, por lo que...

Preguntado por MrChrister

Propietario por primera vez en busca de software para administrar propiedades de alquiler

Pasé 5 años con un proveedor que brindaba servicios a la industria de administración de propiedades. Puedo darle los nombres de software que había visto en mi tiempo allí, y puede investigar para ver si alguno de ellos puede funcionar para usted. Tops Buildium< /a> Yardi < a href="http://www.villag...

Preguntado por phasetwenty

Diferencia entre put desnuda, put cubierta, put protectora

Put desnuda Esto es lo mismo que una "put descubierta" Usted es el emisor de la opción de venta (vendedor) y no tiene una posición corta en la acción; esto significa que si el comprador de la opción de venta utiliza la opción, se vería obligado a comprar la acción subyacente al precio de ejercicio. ...

Preguntado por Abraham

¿Dónde se puede graficar el rendimiento de la cartera a lo largo del tiempo?

Acabo de empezar a usar Personal Capital (www.personalcapital.com) después de ver la recomendación en varios lugares. Creo que te da lo que quieres ver, pero no creo que puedas volver a llenarlo con información antigua. Entonces, si inicia sesión y vincula las cuentas hoy, lo tendrá en el futuro. So...

Preguntado por Alex B

Si hago un pago inicial grande (más del 50 %) para un préstamo de automóvil, ¿puedo reducir mi tasa de interés y es inteligente incluso hacer ese pago inicial?

Hable primero con su banco, pero compare un poco también con otros prestamistas acreditados en su área. Otra opción, si está dispuesto a pagar ~84% del precio de compra, sería hablar con varios concesionarios ANTES de poner un pie en un solo lote. Dígales que está interesado en comprar un Versa y q...

Preguntado por geewhiz

Comprador de vivienda por primera vez. ¿Cómo negociar el precio?

En cuanto al precio específico, depende mucho de la zona, la casa y otras cosas. 70k podría ser una oferta perfectamente razonable, o podría ser una oferta baja insultante. Si simplemente lo bajaron de 95 a 85, por ejemplo, 70 es bastante bajo para comenzar. Pero quién sabe. Sin embargo, para respon...

Preguntado por Joe

Al comprar una propiedad sin utilizar un agente de bienes raíces como agente de compradores, ¿puede incluir un descuento de la comisión del agente de compradores en el contrato?

Dijiste: "¿Debería hacer un contrato paralelo con el agente inmobiliario para que me pague la comisión al cierre?" Me imagino que en la mayoría de los estados (si no en todos) eso es ilegal. Esto se debe a que la venta de bienes raíces es una actividad que requiere aprobar un examen sobre las leyes ...

Preguntado por janeqdoe

¿A qué hora del día cae el valor del tiempo de una opción de compra?

Ha sido mi experiencia como comerciante aficionado, dejando de lado la teoría, que generalmente veo que el valor del tiempo se reduce en la apertura del mercado y no mucho durante el día de negociación.

Preguntado por rogue

¿Puede el oficial de préstamos negarme incluso si tengo el dinero como comprador de vivienda por primera vez?

He sido agente hipotecario durante casi 20 años. Obtengo préstamos de personas todo el tiempo a través de FHA y convencional (Fannie Mae) con solo un año de historial laboral; sin embargo, como estudiante, debe enviar sus expedientes escolares y sus necesidades principales para estar en línea con s...

Preguntado por Tim Gentry

¿Debo usar una tarjeta de crédito sin intereses para una compra única grande?

De lo que no estoy seguro es: ¿podría incurrir en "cargos" inesperados u otros costos? Las tarifas principales serían si está transfiriendo un saldo (en muy raras ocasiones, las tarjetas de crédito ofrecerán no solo una tasa de interés del 0 % sino también una tasa de transferencia del 0 %) y si ...

Preguntado por Acccumulation