}
Encuentra una respuesta sobre: Dinero


¿Cuáles son los riesgos de utilizar el dinero que le envió un estafador, una vez que la transacción es irreversible?


Pregunta

Tome como premisa para esta pregunta, que existe algún proceso mediante el cual puede lograr que un banco confirme que una transferencia es completamente válida e irreversible. Consulte aquí para cualquier discusión sobre esa premisa.


Allí son innumerables ejemplos de la estafa de sobrepago en este StackExchange. En el que la víctima cree que se le ha enviado dinero y se le pide que envíe parte de él a otra parte, y luego el pago original se cancela, se revierte o se descubre que es fraudulento.

Entonces, suponga que un el estafador se comunicó con usted, le envió dinero (espontáneamente; usted no se lo pidió ni aceptó enviarlo a ningún otro lugar) e hizo el proceso anterior para que ahora definitivamente tenga ese dinero y sea seguro y no desaparezca. en cualquier lugar.

¿Hay alguna razón para no guardar y usar ese dinero para usted?

En lo que a usted respecta, no ha estado involucrado en fraude. "Alguna persona al azar me envía dinero" no es fraude; es una tontería o una generosidad ridícula.

Si el remitente "ganó" ese dinero de manera fraudulenta, entonces no es de su incumbencia. Un comerciante aún puede quedarse con sus ganancias de vender un periódico a un mafioso, incluso si el dinero de ese mafioso se hace ilegalmente.

2020/04/14
1
15
4/14/2020 4:21:56 PM

Respuesta aceptada

No especificó una etiqueta de país, por lo que no está claro sobre qué jurisdicción pregunta.

En la mayoría de los países es ilegal guardar dinero que no le pertenece, y no No importa cómo lo conseguiste. Eso incluye a un estafador que realmente te envió su propio dinero (cosa que nunca harían, pero esa es la premisa de la pregunta).

Tampoco importa si te envió el dinero para estafarte. El dinero no te pertenece, y tienes que devolvérselo al dueño si te lo pide.

Tu ejemplo con el tendero no aplica; al comprar una barra de chocolate o un periódico, el comerciante no tiene indicios de que el dinero se haya adquirido ilegalmente, por lo que la venta es válida. Pero si un ladrón vende un artículo robado a una tienda, la tienda tiene que devolver el artículo robado y se queda sin el dinero que pagó por él; y si vale la pena, la policía hará un seguimiento, solo que no por una pequeña cantidad.

2020/04/14
32
4/14/2020 3:36:30 PM


Esto no es tan hipotético como podría pensar, aunque es casi imposible no desafiar la premisa de que "no se puede revertir".

Toma esto artículo en The Guardian en el que alguien pagó accidentalmente £1000 al mes durante dos años en la cuenta de otra persona y el destinatario retiró el dinero en efectivo.

El banco hizo intente revertir las transacciones, pero solo pudo hacerlo con los fondos disponibles (aparentemente, solo la transacción más reciente aún estaba en la cuenta).

Más importante aún, no había ninguna duda de que el destinatario legalmente le debía al "donante" accidental la cantidad total. Como citado en otro artículo , que menciona casos en EE. UU. y Nueva Zelanda que terminaron con penas de prisión, es "como robar un automóvil y decir que es culpa del dueño por dejar las llaves adentro". Si sabe que el dinero no es suyo y lo gasta de todos modos, eso es robo.

La única defensa que puedo ver sería si pudiera afirmar, bajo juramento en un tribunal de justicia, que creía que el dinero fue honestamente dado a usted como un regalo. Si creía que era un error, o parte de una transacción que nunca se completó, sabía que el dinero no era suyo y es responsable de devolverlo.

Lo que nos lleva de nuevo al concepto de una transacción irreversible: incluso si el banco no tiene forma de recuperar el dinero, un tribunal podría exigirle que lo devuelva, entonces, ¿realmente significa algo decir que es irreversible?

2020/04/15

En algún momento, es posible que la policía se comunique con usted o con el banco y quiera recuperar el dinero. Probablemente lo investigarán para determinar si está involucrado.

Si el dinero apareció por arte de magia y no tenía idea de por qué estaba allí, entonces debe informar el error al banco. Si va a reclamar que no se dio cuenta del depósito, espere que el banco retire los fondos depositados en la cuenta.

Si tuvo una interacción antes de que se enviara el dinero a su banco , vas a tener que explicar lo que sabías y lo que no sabías sobre la persona. Esa investigación puede llevar mucho tiempo y usted puede ser sospechoso o incluso ser acusado. Todavía tomarán el dinero de su cuenta.

La estafa es que le están enviando dinero de un tonto y luego hacen que usted les envíe el dinero de una manera imposible de rastrear. Las autoridades están rastreando los fondos directamente hasta usted. Así que tendrás que involucrarte. También es posible que necesite un abogado.

Además, es posible que no pueda esconderse detrás de la aparente incapacidad para revertir la transacción, que se aplica a la capacidad del remitente para revertir la transacción. Eso no se aplica necesariamente a una autoridad legal válida y al fraude.

2020/04/14

¿Cuáles son los riesgos de usar el dinero que le envió un estafador, una vez que la transacción es irreversible?

  1. Dado que ha quedado en el registro público aquí, tiene una fuerte indicación de que este dinero es robado, usted podría ser objeto de una investigación criminal y posiblemente condenado por un delito

  2. El dinero podría ser retirado de usted en una etapa posterior a través de una orden judicial.

  3. Podría obtener una entrada en sus antecedentes penales y perder su trabajo, etc...

  4. Si 1-3 lo hace de no ocurrir, tendrías que declarar impuestos por estos ingresos. Dudo que haya una categoría de ingresos para el dinero adquirido ilegalmente en el Reino Unido, por lo que podría resultar interesante.

Tampoco es cierto que se pueden iniciar procedimientos por un delito que consiguió sin saberlo. Si está en posesión de un bien robado, se lo quitarán incluso si acaba de comprarlo con su propio dinero. A quien tienes que dirigir tus demandas no es a la víctima sino al gángster que robó la cosa y te la vendió. buena suerte consiguiendo su dinero de vuelta de ellos.

2020/04/14

Por lo general, los estafadores nunca permitirán que una transacción progrese hasta el punto en que sea irreversible. En otras palabras, en realidad nunca obtendrá el dinero de los estafadores.

Lo que obtendrá es un cheque de caja que parece provenir de una fuente confiable. Puede depositarlo y retirar efectivo de SU banco mientras el cheque está esperando para ser cobrado. Sin embargo, el cheque nunca se cobrará y, cuando no lo haga, los fondos se debitarán de su cuenta.

Si, solo si, los fondos se cobraron, se convierte en una cuestión legal en cuanto a qué condiciones se establecieron para que usted reciba y utilice los fondos. Estafa o no, hubo algún contrato implícito entre las partes para que usted reciba este dinero y si no cumple con su obligación, podrían tener un caso en su contra.

2020/04/15

Necesito cuestionar su suposición de que el estafador envía su propio dinero. Eso nunca sucede. El estafador envía el dinero de otra persona (la víctima) o dinero inexistente, como un cheque falsificado.

Estás jodido de varias maneras.

Falta de buena fe

Sabes perfectamente que el dinero es dinero procedente de estafas. Y lo estás tomando de todos modos. Esto representa una falta de buena fe de su parte.

Sin embargo, usted afirma que el banco le debe de buena fe en términos de pagar el cheque y no revertirlo a favor de la víctima.

Olla tetera negra, o, en términos legales, manos sucias.

Deber de mitigar

Puesto que usted es muy consciente de que es un fraude, tiene el deber de minimizar los daños y el sufrimiento de la víctima, es decir, tratando de desactivar el fraude, advertirle al respecto, o al menos, rechazar el dinero.

Dado que podría haber mitigado sus daños y no lo hizo, usted es responsable de ellos.

Falta de cualquier quid pro quo

Un contrato no es un contrato a menos que haya un quid pro quo: obtienes un beneficio, y su pareja obtiene un beneficio.

Tienes una situación en la que obtienes mucho dinero y la víctima no obtiene nada de ti. Así que no hay contrato de buena fe.

Eso lo reduce a afirmar que este extraño que no lo conoce le dio un regalo sin razón y lo refutó de inmediato, en circunstancias que parecen, andan y graznan como un fraude, y usted no puede demostrarlo. cualquier evidencia de una relación de buena fe que pueda inspirar a esa persona a hacer tal cosa. Ese perro no cazará.

Así que sí, la víctima puede devolverle el dinero en cualquier momento en que pueda conseguir que el banco la ayude, y el banco no le debe nada de buena fe.

Además, pueden demandar. Y solo para recordarle, muchas jurisdicciones tienen daños triples por fraude.


¿Cómo sé cuándo estoy económicamente estable/listo para mudarme por mi cuenta?

Todo depende de cuáles sean sus metas financieras cuando esté listo. Suenas como si pudieras estar listo hoy si quisieras estarlo. Los pasos que tomaría son. Hacer un trabajo serio de gastos de subsistencia. Calcule los costos esperados reales de un lugar (¿Viviría con compañeros de cuarto? Esto ah...

Preguntado por justkt

Principiante en tarjetas de crédito: si pago mi saldo todos los meses, ¿qué estoy pagando realmente?

Para la mayoría de las tarjetas, si el mes anterior pagó, antes de la fecha de vencimiento, el saldo total a la fecha de facturación, no se cobrarán intereses sobre las compras realizadas ese mes si paga el saldo por la fecha de vencimiento. (Deben ser los dos meses anteriores para algunas tarjetas)...

Preguntado por DanTilkin

¿Cómo envío dinero de una cuenta a otra utilizando un cajero automático dentro de la India?

En caso de que el otro cajero automático esté habilitado para Visa, muchos bancos permiten la transferencia a la tarjeta Visa a través de su cajero automático. Se requieren más detalles sobre sus bancos para una respuesta muy específica. Supongo que ambos bancos son Indian Bank, ¿cuál banco?

Preguntado por Natwar Lath

FAFSA: ¿Todavía debo declarar los ingresos de mis padres si no me reclaman como dependiente?

Cuando llene la sección 3 de FASFA, se le harán algunas o todas estas preguntas: ¿Nació antes del 1 de enero de 1989? A partir de hoy, ¿estás casado? Al comienzo del año escolar 2012-2013, ¿estarás trabajando en un programa de maestría o doctorado (como un MA, MBA, MD, JD, PhD, EdD, o certificado d...

Preguntado por Anonymous

¿Por qué recibo préstamos "preaprobados" de instituciones financieras aleatorias por correo?

Aprobado previamente significa que procesaron información básica sobre usted a través de un modelo muy simple y supusieron que es probable que pueda devolverlo. Por supuesto, no obtendrá el préstamo hasta que proporcione toda la información detallada que necesitan. Consiguieron su nombre y direcció...

Preguntado por mhoran_psprep

Trasladar dinero de mi cuenta de ahorros a una IRA: ¿por qué estoy pagando impuestos por ello?

¿Por qué no debería simplemente mantener mi dinero en la cuenta de ahorros y ganar la misma cantidad (ambas cuentas tienen el mismo APY en este caso)? Supondré que está transfiriendo dinero de su cuenta de ahorros a una IRA tradicional y deduciendo la contribución de sus ingresos. Si bien puede pe...

Preguntado por Dilip Sarwate

¿Tengo razón al creer que esta oportunidad de compra de automóviles en línea es una estafa?

Las otras respuestas ya han cubierto las razones por las que se trata de una estafa clásica de pago por adelantado. Quería contribuir para agregar que todo el sitio web de seguimiento (https://www.dmctransport.co.uk/ ) parece ser una falsificación elaborada, diseñada para engañarlo y hacerle creer q...

Preguntado por nneonneo

¿Cómo los estafadores retiran el dinero, mientras que usted no puede?

¿Cómo hacen los estafadores [hacen algo...], mientras que usted no puede? Un factor importante aquí es la voluntad de cometer un delito, en particular el fraude. Por ejemplo, puede revertir un cargo de tarjeta de crédito llamando al número de servicio al cliente y quejándose de que una compra no f...

Preguntado por trognanders

¿Qué información necesitan los estafadores para retirar dinero de una cuenta?

Bueno, ellos (presumiblemente deliberadamente) no han publicado los detalles de los métodos que usaron los estafadores, así que ninguno de nosotros puede decirlo. La historia de la BBC es muy ligera en detalles, pero dice que ella fue víctima de una "estafa sofisticada" y que fue "engañada para que ...

Preguntado por Vicky

¿Soy multimillonario si un amigo me da $1000 por el 0,0001% de mi "empresa"?

Si mi amigo me da mil dólares por el 0,0001% de mi "compañía", ¿soy técnicamente multimillonario ahora? $1000 es definitivamente el 0,0001% de $1Bn . Serías multimillonario SI: posees el otro 99,9999 % de la empresa, y obtenga los $1000 de su amigo y otras personas pagarían, y seguirán...

Preguntado por RonJohn