}
Encuentra una respuesta sobre: Dinero


Mi empresa suspende su partido 401K; ¿Qué es lo mejor que puedo hacer con mi dinero?


Pregunta

Soy un ciudadano estadounidense de 25 años que trabaja en los EE. UU. para una empresa estadounidense. Dados los tiempos difíciles de estos días, mi empresa ha optado por suspender su partida 401k. Gano demasiado dinero para contribuir a una cuenta IRA Roth. ¿Qué es lo más eficiente que puedo hacer con mi dinero? ¿Mantengo mi nivel de contribución 401k, o lo reduzco y pongo el dinero en otra parte? Mi instinto me dice que haga esto y ponga el dinero extra en una cuenta de inversión individual, pero mis búsquedas en Google arrojan respuestas mixtas.

2020/08/05
1
17
8/5/2020 5:39:56 PM

Respuesta aceptada

Según su comentario, no veo ninguna razón para detener todas las contribuciones a su 401k excepto por las siguientes razones:

  1. Sus opciones de inversión en el 401k son horrendas (fondos malos, tarifas altas) o la cuenta en sí tiene tarifas altas, hasta el punto en que una cuenta de corretaje le daría muchas opciones (más baratas).
  2. Tiene una deuda con intereses altos o necesita apuntalarla. su fondo de emergencia, como dijo Pete en su respuesta. Una empresa que detiene las coincidencias de 401k podría comenzar a despedir gente...

Si su plan 401k tiene buenas opciones de inversión, tarifas bajas y no tiene "pelos en llamas"; deuda, mantenga sus contribuciones 401k iguales. El 401k sigue teniendo ventajas fiscales, por lo que depositar el dinero en una cuenta de corretaje sería básicamente lo mismo, pero sin los beneficios fiscales.

2020/08/05
33
8/5/2020 8:04:49 PM


Dado que está interesado en invertir en un Roth, ciertamente no necesitamos convencerlo del valor de los ahorros para la jubilación. ¿Alguna posibilidad de que pudieras pasarme la palabra a a los 25 años? (que desafortunadamente fue hace un tiempo :)

Espero que también sea innecesario hablar sobre la sabiduría de un fondo de emergencia; obviamente esa es la prioridad #1. No puede contar con "tomar prestado" de un 401K porque eso solo funciona mientras permanece en ese empleo. Además, hay algo que decir sobre la reducción de la deuda, pero si ya está satisfecho con su plan de inversión 401K, no tengo motivos para dudar de usted.


Definitivamente estoy de acuerdo Roth es más favorable que un simple 401K por varias razones no fiduciarias (y algunas fiduciarias, pero son sutiles y complicadas). Hay un par de formas de llegar allí.

Primero, hable con su proveedor de 401K sobre un Roth 401K. Sí, eso es una cosa; pero no es algo para todos en todos los planes.

En segundo lugar, como explica Pete, puede usar la "puerta trasera Roth": contribuir a una IRA tradicional pero no tomar la deducción de impuestos< /em>; esto se llama una IRA no deducible. Luego haces un "Convertir a Roth"; y el monto de la contribución no está gravado porque ya estaba gravado.

  • Sin embargo, si ya tiene cuentas IRA tradicionales, el Backdoor Roth tiene un gran problema. No puede elegir qué cuentas IRA convertir; debes convertirlos todos en proporción. Por lo tanto, si tuviera $12,000 de una IRA existente y usó $6,000 de la nueva NDIRA, convertiría $4,000 de la IRA existente y $2,000 de la nueva NDIRA, y tendría que pagar impuestos sobre los $4,000. Lo que es más raro, transfieres $4000 en estado ND (impuestos ya pagados) en la cuenta IRA restante, que luego sale en proporción: hey, competí en competencias de matemáticas a nivel nacional, ¡y esto me da dolores de cabeza!

Solía haber dudas sobre la legalidad de Roth Backdoor. Algunos argumentaron que fue un error. Pero recientemente han aparecido documentos que revelan que el Congreso lo considera intencional y el IRS lo considera normal.


El rendimiento de las inversiones en el mundo real es en gran medida una cuestión de evitar sesgos, estar de acuerdo con cumplir en lugar de superar los puntos de referencia y resistir la tentación de actuar en respuesta a lo que está sucediendo en este momento. Elija cómo ahorrar en función de lo que le ayude a apartar dinero de manera constante y sostenible, resistirse a jugar con él y mantener bajos los costos continuos (tarifas y cargos por servicio).

2020/08/06

Si tiene una hipoteca u otras deudas, el mejor uso de su dinero es pagarlas. No olvides que una hipoteca es una deuda. Tarjetas de crédito y otros préstamos primero, por supuesto, porque tienen el interés más alto.

Pero después de eso, se garantiza que el interés que paga en una hipoteca será más de lo que podría ganar de cualquier cuenta bancaria. Recuerde que para que el banco alcance el punto de equilibrio, el interés de las hipotecas y otros préstamos tiene que pagar el interés de los ahorros más los propios gastos generales de administración del banco, por lo que el interés pagado por los ahorros (incluso 401K) inevitablemente ha ser más bajo que el interés cobrado en todos los préstamos.

La razón "coincidencia" financiación de una empresa hace que el esquema sea ventajoso es que el margen entre el interés pagado y el interés cobrado es inferior al 100%. La financiación adicional de la empresa cubre con creces ese margen, por lo que es un buen uso de su dinero. Quita ese "partido" financiación, e incluso con la desgravación fiscal, está perdiendo terreno en general.

Por supuesto, esto depende de los términos de su hipoteca. Algunos pueden limitar la cantidad que puede pagar en un momento dado o en un año, por lo que deberá verificar los detalles. También se supone que tiene una hipoteca; si no la tiene, naturalmente no se aplica a usted.

2020/08/07

Principiante en tarjetas de crédito: si pago mi saldo todos los meses, ¿qué estoy pagando realmente?

Para la mayoría de las tarjetas, si el mes anterior pagó, antes de la fecha de vencimiento, el saldo total a la fecha de facturación, no se cobrarán intereses sobre las compras realizadas ese mes si paga el saldo por la fecha de vencimiento. (Deben ser los dos meses anteriores para algunas tarjetas)...

Preguntado por DanTilkin

FAFSA: ¿Todavía debo declarar los ingresos de mis padres si no me reclaman como dependiente?

Cuando llene la sección 3 de FASFA, se le harán algunas o todas estas preguntas: ¿Nació antes del 1 de enero de 1989? A partir de hoy, ¿estás casado? Al comienzo del año escolar 2012-2013, ¿estarás trabajando en un programa de maestría o doctorado (como un MA, MBA, MD, JD, PhD, EdD, o certificado d...

Preguntado por Anonymous

¿Por qué recibo préstamos "preaprobados" de instituciones financieras aleatorias por correo?

Aprobado previamente significa que procesaron información básica sobre usted a través de un modelo muy simple y supusieron que es probable que pueda devolverlo. Por supuesto, no obtendrá el préstamo hasta que proporcione toda la información detallada que necesitan. Consiguieron su nombre y direcció...

Preguntado por mhoran_psprep

Trasladar dinero de mi cuenta de ahorros a una IRA: ¿por qué estoy pagando impuestos por ello?

¿Por qué no debería simplemente mantener mi dinero en la cuenta de ahorros y ganar la misma cantidad (ambas cuentas tienen el mismo APY en este caso)? Supondré que está transfiriendo dinero de su cuenta de ahorros a una IRA tradicional y deduciendo la contribución de sus ingresos. Si bien puede pe...

Preguntado por Dilip Sarwate

El médico no cobró a tiempo el seguro de salud, ¿soy responsable?

Trabajo para una empresa de facturación de salud. Es completamente responsabilidad del proveedor facturar a su seguro de salud de manera oportuna si tienen la información de su seguro de salud en el archivo (parece que la tenían). Si puede obtener una copia de su EOB (Explicación de beneficios) de s...

Preguntado por Zach

¿Cómo sé cuándo estoy económicamente estable/listo para mudarme por mi cuenta?

Es difícil justificar financieramente la compra de una casa solo para que viva una persona. Terminas teniendo "sobreviviendo" (y pagando por ello). ¿Alquilarías una casa entera para ti? Un condominio podría ser una opción, pero PARA MÍ, las tarifas de mantenimiento son difíciles de asumir (y son no...

Preguntado por IT-RMT

¿Los montos del 401k Employer Match están sujetos a FICA o cualquier otro impuesto?

La igualación del empleador no incurre en impuestos FICA (seguro social, medicare) para usted, ya sea el año en curso o cuando se retira. Todo lo que tiene que pagar es el impuesto sobre la renta cuando se retira después de la edad de jubilación. (Descargo de responsabilidad: no soy un profesional d...

Preguntado por Calvin

Cómo reducir mi alquiler cuando aparece como menos de lo que estoy pagando

DJClayworth tiene razón... Negociar. Hasta ahora te has quejado y te han dado una oportunidad. Vuelva a ellos con una contrapropuesta y no se sorprenda cuando digan que es lo máximo que pueden hacer y apelar a los poderes fácticos. Legalmente, ya hizo su movimiento y firmó un contrato y si se arrep...

Preguntado por THEAO

¿Tengo razón al creer que esta oportunidad de compra de automóviles en línea es una estafa?

Las otras respuestas ya han cubierto las razones por las que se trata de una estafa clásica de pago por adelantado. Quería contribuir para agregar que todo el sitio web de seguimiento (https://www.dmctransport.co.uk/ ) parece ser una falsificación elaborada, diseñada para engañarlo y hacerle creer q...

Preguntado por nneonneo

¿Soy multimillonario si un amigo me da $1000 por el 0,0001% de mi "empresa"?

Si mi amigo me da mil dólares por el 0,0001% de mi &quot;compañía&quot;, ¿soy técnicamente multimillonario ahora? $1000 es definitivamente el 0,0001% de $1Bn . Serías multimillonario SI: posees el otro 99,9999 % de la empresa, y obtenga los $1000 de su amigo y otras personas pagarían, y seguirán...

Preguntado por RonJohn