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¿Puedo ser mi propio administrador de un Individual/Solo 401k?


Pregunta

Estoy interesado en crear una empresa y convertir mi 401K en un 401k Solo o Individual para poder tener más control sobre mis inversiones. Por lo que he visto hasta ahora, parece que necesita un "administrador" como Fidelity o E-Trade. Mi pregunta es ¿por qué? ¿No puedo ser mi propio administrador?

2012/02/09
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6
2/9/2012 8:12:27 PM

Respuesta aceptada

Sí, puede ser su propio administrador para un Solo 401k.

Esto normalmente se denomina plan 401k individual sin prototipo/sin modelo/autodirigido. En un plan estándar, simplemente abriría una cuenta 401k individual con uno de los principales proveedores como Fidelity, Schwab, ING, etc. Ellos actuarían como su administrador y corredor. Como administrador, manejarían documentos fiscales como preparación del formulario 5500 del IRS, modificar el plan para mantenerse al día con las nuevas leyes y reglamentos. Como corredor, manejarían sus inversiones.

En un plan que no es un prototipo, utiliza un administrador externo (TPA) para crear/modificar un plan para satisfacer sus necesidades. Hay varios de ellos, algunos crearán solo un plan por una tarifa fija (recomendado) y otros pueden crear el plan y administrar la cuenta por usted (custodio). Si se mantiene alejado de las transacciones prohibidas y puede mantener buenos registros financieros, es probable que no tenga problemas siendo su propio administrador.

Tener un plan Solo 401k tiene grandes ventajas, puede tomar prestado de su 401k, o participar en una variedad de otras inversiones no tradicionales como Bienes raíces, ETF, acciones, futuros, FOREX, etc. La mayoría de estos no están disponibles en un Solo 401K estándar de grandes administradores/corredores, ya que intentan mantener bajos los costos administrativos y el dinero dentro de sus carteras administradas.

2012/02/12
7
2/12/2012 4:35:09 AM


El administrador o custodio solo una vez al año obtiene una valoración de los activos, eso tiene que estar en el archivo. También se debe hacer un formulario 5500 para el IRS anualmente, ¡eso es todo si no hay actividad! ¡No es gran cosa MUCHO más barato que pagar las tarifas que Pensco quiere! ¡Casi no hacen nada!

Están los documentos del Plan que le cobran aproximadamente $220 cada seis años por una actualización y documentos nuevos. Mi consejo es comenzar con un buen custodio como Pensco: aprender a evitar transacciones prohibidas, obtener documentos del plan, luego pagar la fianza y hacerlo usted mismo.

No olvide que un administrador o custodio también puede robar sus activos o, si no sus activos, otros activos del cliente, como su efectivo. Pero los tribunales hacen que todos los clientes aporten dinero para cubrir los activos de aquellos que enumeran efectivo debido a fraude administrativo o de custodia o robo de cas. GOOGle American Pension Services verá a lo que me refiero.

2015/12/18

El FORMULARIO 5500 del IRS solo se requiere si sus activos superan los $250,000. Tengo un Solo-401k en el que planeo incorporar más, e incluso después de eso, los activos totales estarán por debajo de $250,000. Lo único que puede ser necesario hacer es volver a actualizar o restablecer el plan cada 6 años más o menos, pero eso en sí mismo no debería ser más que unos pocos documentos enviados al IRS. No voy a pagar $300 por nada, ya que los activos están por debajo de $250k.

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