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¿Debo esperar hasta tener un pago inicial del 20% para comprar una casa?


Pregunta

Con un préstamo de la FHA que solo requiere un pago inicial del 3,5 %, puedo comprar una casa ahora mismo y pagar cómodamente los pagos mensuales. Sin embargo, sé que eso significa que pagaré PMI y más intereses durante la vigencia del préstamo. Un pago inicial del 20% me permitiría evitar el PMI, sin embargo, me llevaría alrededor de 4 años ahorrar esa cantidad. Durante esos 4 años, es muy posible que los precios de las viviendas y las tasas de interés aumenten.

Lo que me pregunto es si tiene sentido comprar una casa en este momento con un pago inicial del 3,5 % mientras los precios de las casas y las tasas de interés parecen estar en sus mínimos (especulación) o ¿Debo esperar los 4 años y comprar una casa con un 20 % de pago inicial sin importar dónde terminen los precios y las tarifas?

2010/04/14
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4/14/2010 3:19:28 AM

Respuesta aceptada

Yo digo que sí. Los agentes inmobiliarios le harán pensar que está perdiendo una oportunidad de oro sin importar cómo esté el mercado en realidad. (Lo sé, les he preguntado antes Y después del estallido de la burbuja).

En realidad ahorras MUCHO dinero alquilando por más tiempo. El interés, PMI, HOA, seguros, reparaciones, servicios adicionales, muebles, todos los costos que no habría gastado en el alquiler.

La gente siempre compra una casa más grande de lo que necesita, mientras que en el alquiler solo puede mudarse cuando necesita espacio adicional.

En resumen, piense en una casa como un gasto, no como una inversión. No compre una casa hasta que el gasto valga la pena por sí solo.

2010/04/13
20
4/13/2010 10:19:37 PM

Una corrección a las respuestas anteriores: no tiene PMI con una hipoteca FHA. PMI es un seguro hipotecario privado.

Las hipotecas de la FHA tienen su propio seguro hipotecario respaldado por el gobierno (no privado). El seguro hipotecario de la FHA está sujeto a diferentes términos y tasas que el PMI.

Los dos son similares, pero diferentes. No ser consciente de las diferencias puede volver a morderlo más tarde.

Esta es una buena descripción general del seguro hipotecario de la FHA: http://www.fhaloan.com/fha_mortgage_insurance.cfm

2010/04/16

Como han sugerido otros, recomiendo esperar hasta que tenga al menos 10%, si no 15% o 20% para el pago inicial de una casa. Un hecho adicional a tener en cuenta: necesita un fondo de emergencia más grande en caso de desastre si los pagos de su casa son mayores que el pago del alquiler (y puede mudarse mucho más fácilmente a un apartamento más barato que a una casa más barata)

Recomiendo leer este libro sobre la compra de una casa asociado con el Wall Street Journal - describe claramente los beneficios y desafíos de ser propietario de una casa. Una conclusión clave que tuve fue: en promedio, las casas tienen una "tasa de rendimiento" a la par con las letras del Tesoro. Es mejor comprar una casa si quiere vivir en una casa, no pensar en ella como una "gran inversión".

Además, había una regla general establecida en el sitio web de Motley Fool (no puedo por mi vida, encuentre el enlace) indicando que una buena regla general sobre los precios de la vivienda es hacer un cálculo rápido para determinar si debe comprar en un mercado inmobiliario: If (Precio de la casa) / (alquiler mensual * 12) < 20, deberías considerar comprar. Si es> 20, entonces probablemente sea mejor alquilar.

2010/06/08

Para tu información (ya que no puedo dejar comentarios)... Pasar a la FHA significa que tienes que pagar enormes costos de cierre por el PMI inicial (no se destina al capital ni a los intereses, y puede costar alrededor de 4-5k en ¡¡¡una casa de 250k!!!).. Además, ir a la FHA significa que está FIJADO EN PMI hasta que tenga el 20 % del capital.

Con un préstamo convencional, no paga ningún PMI por adelantado al cierre ; y no está encerrado en el PMI; después de 2 años (algún prestamista 1) puede volver a evaluar su casa, y si ahora tiene un 20% de capital, se deshace del PMI.

Sugiero no hacer ninguna de las dos cosas, no espere hasta usted tiene el 20% y no compra con una FHA. Haga un pago inicial del 10% y obtenga un préstamo convencional y obtenga lo mejor de ambos mundos.

Acabo de cerrar mi primera casa hace unas semanas y tengo que decir que vale la pena. Tengo una tasa de .4875, en una casa de 264k con un pago inicial del 10 %, y todas mis facturas (menos los servicios públicos) rondan los 1750. Es una casa de 4 habitaciones y 2 baños: alquilar incluso un apartamento de mierda de 1 habitación y baño en esta área cuesta 1k, 2 dormitorios van por 1250, y cualquier cosa remotamente agradable sería el costo de mi hipoteca, PMI y seguro de propietario de vivienda combinados!!!!! ¡Agregue al factor que puedo cancelar ~ 26k en solo mi primer año de interés / PMI y se dará cuenta de que alquilar es una pérdida de dinero TANTO al menos aquí en el estado de Nueva Jersey! También tengo un gran cheque de 8k esperando que me lo envíen por correo para amueblar mi casa =)

2010/04/14

Esta es una gran pregunta:

Yo personalmente esperaría el 20 %. Tener un 20% de capital me haría sentir más cómodo porque ya compré una casa y no estoy muy al revés. Dicho esto, creo que no hay una respuesta definitiva ya que esencialmente estás apostando a que el precio subirá.

Aquí hay algunas ventajas de esperar:

  • Tienes mucho más de su casa cuando compre
  • Tiene tiempo para darse una vuelta y saber realmente lo que quiere
  • Tiene tiempo para decidir realmente en qué vecindario quiere vivir
  • No tendrá una gran deuda por un tiempo, por lo que puede pagar otras cosas como automóviles y vacaciones
  • No pagará PMI para proteger el banco
  • No tendrá que pagar por todo el mantenimiento que requiere una casa y las pequeñas facturas y esfuerzos
  • Puede mantenerse móvil si el mercado laboral mejora
  • Puede probarse a sí mismo que eres un ahorrador dedicado
  • Obtienes un interés compuesto trabajando para ti, no en tu contra
  • Si no tienes una familia, tal vez la tengas en cuatro años y puedan decidir juntos

Algunas ventajas de no esperar:

  • Es muy posible que esté comprando al final de El mercado, lo cual es bueno
  • Por lo tanto, probablemente ganará equidad
  • No está "tirando" su dinero en alquiler
  • Obtiene un buena reducción de impuestos en los EE. UU. sobre el interés de su préstamo
  • Probablemente esté en un nivel bajo o casi bajo para las tasas de interés de una hipoteca fija en este momento

Yo personalmente Pienso que el mercado de casas seguirá deprimido por algunos años más, incluso si no pierde más valor. Esperaría el 20%, incluso si eso significara pagar un poco más. No creo que el mercado se recupere tan rápido como para perder una gran oportunidad si compra en 3 o 4 años.

Por favor, tenga en cuenta que soy negativo en comprar una casa como lo he hecho. sido quemado antes. Es muy probable que haya respuestas más prácticas que la mía. Pero, en última instancia, siento que, dado que está haciendo la pregunta, realmente no puede pagarlo. Es posible que tenga el dinero ahora, pero me refiero al riesgo a largo plazo.

2010/04/13

Depende. ¿Qué tipo de alquiler paga ahora? ¿Qué tan grande/pequeña es la casa y cuál sería el total de los pagos? Más que eso, ¿cuál es su motivación para comprar? Si comprara y el mercado cayera un 30 % desde aquí, ¿le entraría el pánico o simplemente diría "planeo estar aquí 10 años, realmente no me importa cuánto vale día a día"?

He dicho muchas veces que el desplome no habría ocurrido si nos hubiéramos limitado a prestar con un 20 % de pago inicial y sin tasas de interés. Con el pago inicial bajo, el riesgo no es suyo, sino del banco o del emisor de PMI. Dicho esto, miraría de cerca sus propios números para decidir.


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