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¿Qué hacen los estafadores cuando obtienen acceso a la banca en línea de alguien?


Pregunta

Últimamente, todos los bancos de aquí (Letonia) han estado enviando advertencias sobre estafadores que intentan acceder a su banca en línea. Lo suficientemente justo. Pero lo que me confunde es, entonces, ¿qué pueden hacer después de eso? Quiero decir, obviamente pueden transferir mi dinero donde sea, pero... esas transacciones serán rastreables. Simplemente dejarán un rastro de migas de pan que conducirá directamente a ellos. Claro, si engañan solo a una o dos personas, el banco podría no darse cuenta (y no creer a las víctimas, ya que todas las operaciones estarán debidamente autorizadas), sin embargo, obviamente ha llegado al punto en que los bancos están bastante molestos y probablemente estarían muy interesado en rastrearlos. Entonces, ¿por qué no lo hacen? ¿Qué pueden hacer los estafadores para obtener dinero y dejarlos imposibles de rastrear?

2021/11/22
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11/22/2021 1:11:30 PM

Respuesta aceptada

Este es el "problema" que todos los innumerables esquemas de lavado de dinero intentan resolver. Una de las formas más rápidas y comunes de robar dinero y salirse con la suya es comprando tarjetas de regalo en línea a comerciantes como Amazon, Best Buy, Google Play, iTunes, etc. Existen varias plataformas en línea donde los propietarios de tarjetas de regalo pueden venderlas a otros. . Por lo general, se venden con un descuento sobre su valor nominal. Esta es esencialmente la "tarifa" los delincuentes pagan para lavar su dinero robado. En muchos casos, cambiarán las tarjetas de regalo por criptomonedas como bitcoin. Luego, la criptografía se puede enviar a un servicio de moneda mixta, que esencialmente desconecta las ganancias del secuencia previa de transacciones comenzando con el dinero sustraído. Ahora pueden mover esta criptografía lavada a sus propias cuentas o venderla para recuperar la moneda fiduciaria. No se puede rastrear el dinero robado hasta ellos.

Entonces, para resumir, los pasos son los siguientes:

  • Usando la información bancaria comprometida, compre tarjetas de regalo en línea.
  • Encuentre un comprador y venda las tarjetas de regalo en línea a cambio de criptomonedas.
  • Envíe las criptomonedas a un servicio de mezcla para desconectarse de la cadena de transacciones anterior
  • Transfiera las criptomonedas a su propia custodia o venderlo a cambio de fiat.

Si está familiarizado con los tres pasos del lavado de dinero, el primer punto anterior es la "ubicación" paso. Los puntos segundo y tercero son "capas". Y el punto final es "integración".

2021/11/23
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11/23/2021 2:21:15 AM


Algunos métodos de transferencia NO son reversibles.

Transfieren su dinero a otra víctima y la engañan para que envíe Western Union o Bitcoin.

Los estafadores trabajan en equipo y ejecutan varias estafas a la vez. La otra víctima está en una estafa como:

  • Estafa de sobrepago: "Quiero comprar tu boogie board de 300€. Vaya, sin querer te envié 3000 €. ¿Puede devolver los 2700 € de Western Union?"
  • Estafa de empleo: "Hacemos pruebas de control de calidad de los cajeros automáticos de Bitcoin. Su trabajo es ir físicamente a los cajeros automáticos de Bitcoin y hacer depósitos de prueba. Te hemos enviado 3000€. Deduzca su salario de 300€, luego haga esta lista de depósitos que suman 2700€".

La otra víctima no puede revertir el reenvío de dinero que hizo, porque Western Union, Bitcoin, Venmo y varios otros los métodos de transferencia no son reversibles.

Ahora estás en una situación "víctima contra víctima" situación. Uno de ustedes se queda con la bolsa.


Te puedo contar sobre un caso específico en Europa y cómo se hizo (desde el punto de vista de la víctima).

En este caso, una cuenta de correo electrónico fue secuestrada (probablemente a través de una billetera robada) y con los datos que contiene, un empleado de banco se convenció de que se debían transferir 8000 euros a otro país de la UE. El reclamo era que el propietario de la cuenta estaba varado en ese país y necesitaba el dinero con urgencia. Esto se hizo un viernes por la tarde.

Cuando el propietario notó el retiro (lunes), se notificó a la policía, pero el dinero ya estaba en la nueva cuenta. Desde allí se transfirió inmediatamente a otra cuenta en Moldavia. A partir de ahí se pierde el rastro. Supongo que es posible que se haya cuestionado al titular de la cuenta en el país intermedio (dentro de la UE), pero como la cantidad era grande, supongo que valió la pena el riesgo

De todos modos, se reembolsó al titular de la cuenta , ya que el banco asumió la responsabilidad por no seguir el procedimiento. Pero está claro que se puede lograr un gran éxito sin ningún grado de sofisticación.

2021/11/22

Hay montones de esquemas para hacer que las víctimas desprevenidas conviertan el dinero de las cuentas robadas en dinero real, haciendo que otros se queden con la bolsa. Puedes combinar esto con una estafa de citas: un conocido en línea en Rusia se enamora totalmente de ti y quiere venir a visitarte, casarse o lo que sea. Pero ella insiste en hacerlo por su cuenta y transfiere las tarifas de la visa/precio del boleto/sobornos/lo que sea a su cuenta bancaria y necesita que usted pase esto a la embajada/agencia de viajes/funcionarios/lo que sea con el número de cuenta y las credenciales que ella le envía. . Así que es "ella" dinero; no puede ser una estafa, ¿verdad?

La policía que persigue el dinero transferido desde una cuenta a través de credenciales robadas discrepa.

También hay anuncios en línea que ofrecen buenos pagos " ;empleos" por hacer "procesamiento de pagos" para una "empresa extranjera". Recibe dinero en su cuenta y lo transfiere a cambio de una "tarifa". De nuevo, hasta que llega la policía y tienes que devolver el dinero (que ya no tienes) que enviaste a otra parte con un servicio que no se puede rastrear.

Luego está el "sobrepago" para productos o servicios en los que debe transferir la mayoría por "conveniencia" o lo que sea.

No hay escasez de tontos crédulos para convertir dinero rastreable en dinero imposible de rastrear.

2021/11/23

Tus dudas deben ser compartidas por todos los que vengan a esto de nuevo: el rastro del dinero debe ser rastreable.

¿Puedo asumir que todos aquí entienden el concepto de un "quemador" teléfono; uno usado para muy pocas llamadas, a veces, solo una, ¿y luego tirado?

Es mucho más difícil obtener una cuenta bancaria que una suscripción telefónica, pero cuando comparamos "mucho más difícil" a "imposible", ¿cuál gana?

Al final de la prueba, los malos convierten la moneda eléctrica en efectivo o en vales canjeables y luego cierran, o simplemente ignoran para siempre, esa cuenta.

Por separado, toda esta pregunta es una de las razones por las que a nadie se le debe permitir una cuenta bancaria en línea sin aprobar primero un examen estándar de la industria...

¿Alguien lo duda?

2021/11/23

En los Estados Unidos, al menos desde mi experiencia personal alrededor de 2017, toman la información bancaria, obtienen una tarjeta de cajero automático y luego comienzan a sacar efectivo de los cajeros automáticos en las tiendas de conveniencia. El dinero en efectivo es más difícil de rastrear y fácil de convertir, y eludir las cámaras de seguridad en los cajeros automáticos básicamente se reduce a usar un sombrero y anteojos de sol para lucir como todos los demás.

2021/11/23

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