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¿Cómo pierden dinero los bancos en las ejecuciones hipotecarias?


Pregunta

Leí que cuando los bancos conceden una hipoteca, el propio banco en realidad no presta nada de su dinero. Es solo la contabilidad la que agrega el dinero a la cuenta del prestatario y agrega la misma cantidad de deuda al prestatario.

Dado que el banco nunca prestó su dinero en la hipoteca, ¿cómo pierde dinero un banco en las ejecuciones hipotecarias? ?

2012/12/20
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12/20/2012 4:02:02 AM

Respuesta aceptada

La "contabilidad simple" es cómo funciona el mercado monetario en estos días.

Veamos este ejemplo simplificado:

El banco crea un activo: préstamo por la cantidad de X, garantizado por una casa con un valor de 1,25*X (suponiendo un pago inicial del 20 %).

El banco también crea un pasivo por el monto de X para sus depositantes, porque el dinero prestado fue el dinero depositado primero en el banco por otra persona (o prestado por el banco de la Reserva Federal (*), que es, nuevamente, un pasivo). Esa responsabilidad no está garantizada.

Ahora la persona no paga el préstamo por la cantidad de X, pero en ese momento los precios bajaron y la casa ahora vale 0.8*X.

El banco ejecuta la hipoteca, vende la casa, recupera el 80 % del préstamo y retira el activo del préstamo, creando un activo en efectivo por valor de 0,8*X.

Pero el pasivo por el monto de X no fue a ninguna parte. El banco aún tiene que devolver la cantidad X de dinero a sus depositantes/federales.

¿La diferencia? 20% de X en nuestro escenario: esa es la pérdida del banco.

(*) La Reserva Federal es el equivalente estadounidense de un banco central.

2015/08/07
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8/7/2015 3:37:58 PM


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