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Trasladar dinero de mi cuenta de ahorros a una IRA: ¿por qué estoy pagando impuestos por ello?


Pregunta

Estoy planeando transferir dinero de mi cuenta de ahorros a una nueva cuenta IRA, pero no entiendo por qué se me cobrarán multas por retirar el dinero.

¿Por qué tengo que pagar impuestos adicionales para sacar mi dinero de una cuenta de jubilación en lugar de mi cuenta de ahorros?

¿Por qué no debería simplemente mantener mi dinero en la cuenta de ahorros y gana la misma cantidad (ambas cuentas tienen el mismo APY en este caso)?

2013/04/01
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4/1/2013 6:51:10 AM

Respuesta aceptada

¿Por qué no debería simplemente mantener mi dinero en la cuenta de ahorros y ganar la misma cantidad (ambas cuentas tienen el mismo APY en este caso)?

Supondré que está transfiriendo dinero de su cuenta de ahorros a una IRA tradicional y deduciendo la contribución de sus ingresos. Si bien puede pensar que el dinero que se transfiere ya es suyo, ¡está en su cuenta de ahorros, por el amor de Dios! -- está deduciendo esa cantidad para llegar a su ingreso imponible, por lo que efectivamente la está contribuyendo de los ingresos actuales y no paga impuestos sobre la cantidad aportada.

Entonces, considere la misma cantidad de dinero en su cuenta de ahorros versus la misma cantidad de dinero en su cuenta IRA tradicional. Si bien ganará la misma cantidad de interés en ambas cuentas, tendrá que pagar impuestos cada año sobre el interés ganado en la cuenta de ahorros. Puede optar, como lo hace la mayoría de la gente, por no sacar dinero de la cuenta de ahorros para pagar estos impuestos, sino simplemente pagarlos con dinero en efectivo/cuenta corriente/ingresos actuales, etc., o estos impuestos podrían simplemente reducirá el reembolso que obtendrá del IRS y de la autoridad tributaria estatal sobre los ingresos, pero en cualquier caso, habrá pagado impuestos sobre los intereses ganados en su cuenta de ahorros no IRA y, por supuesto, a largo plazo. atrás, también pagó impuestos sobre el monto original en la cuenta de ahorros no IRA. Por lo tanto, si saca dinero de la cuenta de ahorros que no es IRA, no paga ningún impuesto sobre el monto retirado, excepto posiblemente por el interés ganado desde el 1 de enero hasta la fecha del retiro (que está pagando en efectivo) . Por otro lado, considere la IRA tradicional. El depósito original no fue gravado en el sentido de que obtuvo una deducción (impuesto reducido o reembolso aumentado) cuando realizó la contribución. El interés anual devengado tampoco se gravaba cada año. Por lo tanto, cuando realiza un retiro calificado (después de los 59,5 años o al cumplir con una de las otras excepciones que permiten el retiro antes de los 59,5 años), está tomando dinero sobre el cual no ha pagado ningún impuesto, y el IRS quiere su parte. El dinero retirado es un ingreso imponible para usted. Además, el dinero retirado no es elegible para ningún tipo de tratamiento favorable, como que cuente como dividendos calificados o como ganancias de capital a largo plazo, incluso si su IRA se invirtió en acciones y el dinero en la cuenta es todo dividendos calificados o ganancias de capital a largo plazo. plusvalías a plazo. Si realiza un retiro no calificado, debe pagar una multa (técnicamente llamada impuesto intermedio) además del impuesto sobre la renta sobre el monto retirado.

Si está invirtiendo en una cuenta IRA Roth, no obtendrá una deducción cuando realice la contribución y los retiros calificados están completamente libres de impuestos, por lo que la respuesta es completamente diferente a la anterior.

2013/04/01
9
4/1/2013 1:52:31 PM

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