}
Encuentra una respuesta sobre: Dinero


¿Puedo hacer una transferencia Roth 401k a Roth IRA y retirar las contribuciones que hice este año?


Pregunta

Dejo mi trabajo actual. ¿Puedo hacer una reinversión de mi Roth 401k existente a una Roth IRA y luego retirar mis aportes y los aportes adquiridos del empleador de este año y guardarlos en una cuenta de ahorros sin multas?< /p>

Contexto extra para los curiosos: Vivo en un área metropolitana importante y he recibido una excelente oferta de trabajo en una zona rural con un bajo costo de vida. Dicho esto, acabo de comprar un lugar el año pasado en un excelente vecindario en el área metropolitana por muy poco dinero (hipoteca + PITI + tarifas de HOA + servicios públicos cuestan alrededor de $ 750 / mes). Tengo un comprador privado en fila y al menos puedo recuperar el dinero que invertí, pero me gustaría conservarlo como una propiedad de vacaciones y posiblemente de alquiler. Pero durante el año pasado, además de comprar este lugar, también compré un automóvil y remodelé el baño, por lo que mis reservas de efectivo son mucho más ligeras de lo que creo que deberían ser. Así que estoy buscando formas creativas de reforzar mi cuenta de ahorros sin vender, por lo tanto, transferirme a Roth IRA e intentar recuperar mis contribuciones.

2013/08/30
1
5
8/30/2013 3:58:43 PM

Respuesta aceptada

Según IRS Pub 4530, hay dos (potenciales) problemas para hacer lo que sugieres.

Primero, la contribución del empleador es antes de impuestos y se trata como una contribución 401(k) normal.

En segundo lugar, a menos que cumpla con los criterios habituales de distribución (edad o discapacidad), parte de la distribución estaría sujeta al impuesto sobre la renta. Ese sería el caso si el valor de la cuenta excede el monto de la contribución elegida. Por ejemplo, si la cuenta vale un 25 % más que el monto aportado, la base del retiro sería 1/1,25 = 0,80 (o 80 %) del monto y, por lo tanto, pagaría impuestos sobre la renta sobre el 20 % del monto. distribución.

Editado para agregar:

Parecería que el segundo problema anterior solo es aplicable para distribuciones directas no calificadas del 401(k). Después de investigar un poco más, encontré preguntas frecuentes del IRS en Transferencias de cuentas Roth designadas. Del ejemplo 1 en la sección vinculada aparece que usted puede hacer lo que propone, siempre que lo que retenga de la transferencia sea menor que el monto de la contribución designada. (Es una escapatoria interesante que las contribuciones al Roth 401(k) sean irrevocables hasta que las transfiera a un Roth IRA, momento en el cual está sujeto a las reglas más indulgentes del IRA).

Por lo general, no una buena idea para tocar los fondos de jubilación. Simplemente pague su cuenta de ahorros con sus nuevos cheques de pago por un tiempo para reconstruir su colchón de efectivo.

2013/08/30
6
8/30/2013 7:35:27 PM

¿Es una TFSA canadiense similar a una Roth IRA estadounidense?

La idea fundamental es la misma, por lo que la mayoría de las veces se puede leer "TFSA" cuando alguien escribe "Roth IRA", especialmente cuando el tema es qué opción es más eficiente desde el punto de vista fiscal a largo plazo. Sin embargo, la TFSA es más flexible, y puede ser apropiado usarla en ...

Preguntado por Jason B

¿Cuál es la diferencia entre una IRA Rollover y una IRA Roth?

Una IRA reinvertida es una IRA tradicional. Sus contribuciones transferidas no están sujetas a impuestos y se transfieren o cuentan contra su límite anual, que depende de los ingresos. Una cuenta IRA Roth es aquella en la que sus contribuciones se gravarán al entrar en la cuenta IRA. Tenga en cuenta...

Preguntado por justkt

Al dejar el trabajo, ¿hay un límite de tiempo para reinvertir un 401k en una Roth IRA?

Puede realizar el traspaso en otro momento sin problema. Si está pasando de un 401k a un Roth IRA, el tiempo afectará sus impuestos. Si está transfiriendo de un 401k a un IRA tradicional, también llamado Rollover IRA en este caso, puede hacerlo en cualquier momento. La única excepción sería si tiene...

Preguntado por Alex B

Si tengo una IRA simple, ¿puedo contribuir también a una IRA tradicional y/o IRA Roth?

Este artículo dice que puedes. El IRA simple puede afectar la capacidad de deducir el IRA tradicional de los ingresos, por lo que la implicación es que es similar a un 401 (k) en ese sentido. (Todavía estoy buscando artículos de IRS.gov para respaldar esto)

¿Cómo debe un nuevo inversionista asignar fondos en una cuenta IRA Roth?

Si es un inversionista novato y desea diversificarse, le recomiendo buscar fondos mutuos específicos. No podrían ser más fáciles. Usted simplemente pone su dinero en el fondo con el año en el que anticipa que necesitará sacar el dinero y el administrador del fondo maneja la diversificación y ajusta ...

Preguntado por JohnFx

¿Debo usar un Roth 401K en lugar de un 529 para ahorrar para la universidad de mis hijos?

Sí, su plan tiene sentido por las razones que cita. El 529 tiene opciones de inversión limitadas, junto con tarifas que a menudo son más altas que el equivalente exacto de un ETF. Un gasto anual del 0,5 %, aunque solo sea un 0,4 % más alto que el ETF, le costará un promedio del 4 % durante las 2 déc...

Si las cuentas IRA Roth no se informan en las declaraciones de impuestos, ¿cómo las controla el IRS?

No declara la cuenta IRA Roth en su 1040 porque no tiene ninguna implicación en su situación fiscal actual (ya que la financia con dólares después de impuestos). Su(s) custodio(s) de IRA informarían las contribuciones al IRS en el formulario 5948, que luego se usaría para determinar si todas sus con...

Preguntado por Joe

¿Puedo maximizar tanto una SEP como una Roth IRA en el mismo año?

De acuerdo con las Preguntas frecuentes sobre el plan SEP del IRS, se le permite maximizar tanto una cuenta IRA SEP como trabajador por cuenta propia como una cuenta IRA tradicional o Roth. http://www.irs.gov/Retirement-Plans/Retirement-Plans-FAQs-regarding-SEPs- Contribuciones Una SEP-IRA es una I...

Preguntado por Mike Deck

¿Por qué hay límites de ingresos para las cuentas IRA Roth?

¿Por qué el IRS establece un límite AGI modificado para las contribuciones a las cuentas IRA Roth? Puedo entender tener un límite para las cuentas IRA tradicionales porque el gobierno no quiere perder impuestos en una categoría impositiva alta, pero las contribuciones de IRA Roth son después de imp...

Preguntado por Daniel

¿Cuándo realmente paga impuestos sobre las contribuciones de Roth IRA?

No se genera una carga impositiva adicional sobre los ingresos cuando decide hacer contribuciones a una cuenta IRA Roth, sus contribuciones a una cuenta IRA Roth se gravan al mismo tiempo que se gravan todos sus ingresos. Si ganó esos $100 trabajando un trabajo, entonces su empleador probablemente r...

Preguntado por Hart CO