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¿Cuáles son las regulaciones fiscales y las ramificaciones de los préstamos personales?


Pregunta

¿Existen leyes/impuestos sobre un préstamo personal? Me doy cuenta de que no puedes darle dinero a alguien a menos que sea menos de X (la última vez que lo comprobé pensé que eran 14k), pero ¿cuáles son las reglas para prestar dinero a alguien? Lo leí y vi que el IRS puede "cobrar" intereses al proveedor del préstamo incluso si el proveedor del préstamo no cobra intereses, pero esto normalmente se mitiga porque el 0% de interés se considera un regalo y siempre que esté por debajo X cantidad de su multa.

Tenía curiosidad por saber si había otras leyes al respecto. ¿Qué define un préstamo frente a una donación en términos del IRS, es simplemente que el préstamo se devolverá o solo se considera un préstamo si se hace un pagaré? ¿Hay algún límite sobre el tamaño de un préstamo?

2013/11/16
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11/16/2013 4:32:37 AM

Respuesta aceptada

Lo leí y vi que el IRS puede "cobrar" intereses al proveedor del préstamo incluso si el proveedor del préstamo no cobra intereses, pero esto normalmente se mitiga porque el 0% de interés se considera un regalo. y siempre que sea inferior a X cantidad de su multa.

Sí, esto lo resume todo. X es el monto de la exención de obsequio, los $14K.

Sin embargo, debe diferenciar entre un préstamo sin intereses y un préstamo sin reembolso. Con un préstamo sin interés, todavía está otorgando un regalo legal del interés mínimo exigido por el IRS. Sin embargo, se espera que se le reembolse el principal y usted debe demostrar que esta expectativa se cumple razonablemente. Si no puede (es decir, dio un "préstamo" sin la intención de devolverlo), entonces el IRS volverá a caracterizar el monto total como el regalo, y estará enganchado al impuesto sobre donaciones por los montos por encima del exención.

¿Qué define un préstamo frente a una donación en términos del IRS, es simplemente que el préstamo se devolverá o solo se considera un préstamo si se hace un pagaré?

Como dije, debe poder demostrar que el préstamo es realmente un préstamo, incluso si no tiene intereses. Es decir: se está reembolsando, todas las partes lo tratan como un préstamo y no es un intento de evadir el impuesto sobre donaciones. El pagaré no es obligatorio, pero definitivamente será útil para demostrarlo. Pero sin el reembolso de facto del préstamo, será difícil argumentar que no es un regalo, incluso si tiene un pagaré. Eso significa que debe hacer un préstamo de tal manera que el prestatario (comience) a pagarlo razonablemente pronto, para que pueda mostrar que se sigue el cronograma de pagos y que el dinero regresa a usted.

Por supuesto, razonablemente pronto no está definido en un estatuto, así que consulte con un EA/CPA con licencia en su estado sobre cómo estructurar el préstamo para que no parezca un intento de evadir el impuesto sobre donaciones.

¿Existen límites sobre el tamaño de un préstamo?

No, pero tenga en cuenta que incluso con cargos de intereses legales (publicado mensualmente por el IRS, vea el enlace), con un préstamo lo suficientemente grande puede exceder el impuesto sobre donaciones exención.

Además, tenga en cuenta que el interés es ingreso imponible para usted. Incluso si lo devuelve (es decir, el interés legal).

2013/11/16
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11/16/2013 7:20:51 AM

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