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¿Tuvieron básicamente todos los fondos mutuos una caída significativa en 2008?


Pregunta

Estoy interesado en comenzar un Roth en un futuro cercano, pero me preocupa que una recesión económica como la de 2008 consuma muchos de mis ahorros en algún momento de mi vida. ¿La mayoría de los fondos mutuos tuvieron grandes éxitos en 2008? ¿Alguien podría proporcionar algunos datos de fondos mutuos que tuvieron/no tuvieron grandes éxitos durante 2008? ¿O cómo encuentro estos datos yo mismo?

Tengo 24 años, menos de un año en mi primer trabajo. Estoy en el tramo impositivo del 15%. Tengo una tolerancia al riesgo bastante baja para mis fondos de jubilación.

2013/12/18
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12/18/2013 2:34:56 PM

Respuesta aceptada

En 2008, el S&P bajó un 37 %. Me encantan los gráficos que muestran el rendimiento del sector por año. , ya que ayuda a demostrar que 2008 no fue como el colapso de 2000-01, que estuvo más centrado en la tecnología.

Los fondos que estaban más orientados hacia los bonos habrían aumentado a medida que los 10 años El Tesoro subió un 20%.

Entiendo que tienes una baja tolerancia al riesgo. A largo plazo, esto le costará. La CAGR para el S&P de 1928 a 2011 fue 9,23%, para tesorerías, 5,14%. Esta diferencia se suma dramáticamente con el tiempo. Estas tasas duplican sus inversiones en acciones cada 8 años en promedio frente a los casi 14 años de los bonos.

Consulte el sitio MoneyChimp para jugar con los años de inicio/finalización para comprender los rendimientos a largo plazo.

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12/4/2014 8:06:30 PM


La respuesta literal a su pregunta es que varios tipos diferentes de fondos mutuos no tuvieron recesiones significativas en 2008. Fondos del mercado monetario están destinados a preservar siempre el capital. VMMXX obtuvo un 2,77 % en 2008. Fue un gran escándalo rompió la pelota, que sus titulares sufrieron una pérdida del 3%.

Fondos inversos , que sube cuando el mercado baja, obviamente lo hizo bien ese año (RYARX) , pero si tiene una baja tolerancia al riesgo, obviamente no es lo que está buscando. (y también tienen otros problemas cuando se mantienen a largo plazo)

Pero usted es un joven de 24 años hablando de sus fondos de jubilación, debería tener un horizonte de tiempo mucho más largo, al menos 30 años. . Durante un período tan largo, las acciones nunca han tenido rendimientos reales (ajustados a la inflación) negativos, que se remontan al menos a la guerra civil. Si observa los gráficos aquí o aquí, puede ver que a pesar del riesgo en cualquier individuo año, a medida que el período se hace más largo, el rendimiento promedio para el período se vuelve más y más ajustado. Si observa el segundo gráfico aquí, verá que 2011 fue la primera vez desde la guerra civil que el 30- el rendimiento anual de las letras del Tesoro superó el de las acciones, y 1981-2011 fue un período en el que los rendimientos de los bonos cayeron casi continuamente, lo que llevó a un aumento constante en los precios de los bonos.

Aunque el rendimiento pasado no es garantía de resultados futuros, todo lo que hemos visto históricamente sugiere que el riesgo de una cartera amplia del mercado de valores mantenida durante 30 años no es tan grande y debería constituir la mayor parte de sus tenencias. Por ejemplo, el fondo Target Retirement 2055 de Vanguard está compuesto en un 90 % por acciones ( EE. UU. + internacional), y solo el 10 % en bonos.

2013/12/22

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