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¿Por qué se denegó mi aumento del límite de crédito?


Pregunta

Solicité un aumento de la línea de crédito de Capital One hace unas semanas. Hace unos días me llegó una carta indicando que la solicitud de aumento fue rechazada. Las dos razones mencionadas fueron:

  • Cuentas corrientes del titular principal de la tarjeta no utilizadas lo suficiente
  • Experiencia insuficiente del titular principal de la tarjeta con líneas de crédito altas en cuentas Capital One

Tengo dos tarjetas con Capital One, ambas con aproximadamente el mismo límite. Ese límite es aproximadamente el 10% de mi ingreso anual (del hogar), aproximadamente el 5% cada uno. Tengo otra tarjeta importante, una American Express, que agrega aproximadamente otro 2,5 % de mis ingresos anuales.

Uso una de las tarjetas para todo lo que puedo, ya que tiene las mejores recompensas. Lo pago en su totalidad en cada ciclo de facturación. Pago las otras tarjetas en su totalidad cada mes, pero solo las uso para compras específicas (p. ej., Costco solo acepta Amex, algunas suscripciones antiguas aún se cargan a mi otra tarjeta Capital One).

Mi puntaje de crédito de Equifax es 813 (según la carta).

No hace falta decir que me sorprendió recibir esta carta de rechazo. Tengo un crédito excelente, sin deuda renovable y una relación baja (creo) entre el límite de crédito y los ingresos. También uso mucho mi tarjeta de crédito, independientemente del primer punto anterior.

¿A la empresa no le gustan los clientes que no pagan intereses ni cargos? ¿O es el 12,5 % de los ingresos un límite de crédito bastante estándar en todas las tarjetas?

2014/09/01
1
6
9/1/2014 11:18:34 PM

Respuesta aceptada

Creo que le dieron la respuesta: no ha demostrado anteriormente que puede ejecutar esa tarjeta en particular hasta (cerca de) su máximo existente y luego pagarla, por lo que no tienen una indicación sólida de que puede manejar ese gran préstamo sin garantía. En general, las solicitudes para aumentar los límites cuando no hay evidencia de que el cliente encuentre inconveniente el límite actual se considerarán sospechosas.

Recuerde, una excelente calificación crediticia no requiere< /em> que lo consideran un buen riesgo, es solo una de las cosas que consideran.

¿Por qué necesita aumentar el límite? ¿Ha intentado ponerse en contacto directamente con el departamento de crédito del banco y hablar sobre lo que le permitirán o no hacer?

Vuelva a pagar la tarjeta todos los meses: recuerde que reciben una tarifa de procesamiento del proveedor. Preferirían que pagáramos intereses (me han dicho que el término técnico para aquellos de nosotros que no lo hacemos es "vagabundos"), pero ciertamente no pierden dinero cuando no lo hacemos. Y, por lo general, prefieren que seamos clientes leales que algún día PODRÍAN pagar intereses y que generen tarifas, en lugar de que nos vayamos a otro lado.

2014/09/02
10
9/2/2014 4:19:48 PM

La conclusión es que eres un cliente terrible para ellos.

De acuerdo, eres mucho mejor que alguien que no paga sus facturas, pero (probablemente) estás en el nivel justo por encima de eso.

Las tarjetas de recompensas se usan para atraer a los no organizados a tasas de interés fuera de control y pagos atrasados. Estas personas son los mejores clientes de Capital One y de otros. Han cambiado cientos de dólares en pagos de intereses por un par de dólares en recompensas. La compañía CC dice: "¡DELICIOSO!"

Usted, por otro lado, recorta sus "escasos" beneficios de las tarifas recaudadas de sus transacciones. ¿Por qué deberían ayudarlo a ganar más dinero? ¿Por qué deberían reducir aún más sus ganancias?

Respuesta al comentario:

Dado su comentario, creo que el resultado final es una cuestión de perspectiva. Parece una persona lógica y altruista que probablemente busca una situación en la que todos ganen en los tratos comerciales. Esto difiere de las empresas CC que operan para buscar una cosa: la esclavitud. Por cierto, el comentario de "cliente terrible" debe tomarse como un cumplido.

Después de superar las mentiras de marketing, comienza a ver de qué se tratan los programas de recompensa y la financiación del cero por ciento. ¿Cómo es que la mayoría de la gente termina con tasas de interés de más del 21 %? Comenzaron con un préstamo con saldo de cero por ciento y se atrasaron en un pago.

Las tarjetas de recompensa funcionan de manera un poco diferente. Los estudios muestran que las personas tienden a gastar un 17% más cuando usan una tarjeta de recompensa. Me sorprendí pidiendo un aperitivo o una cerveza extra y, posteriormente, dejé de usar una tarjeta de recompensa para las cosas que puedo tomar una decisión en el momento de la compra. Para las personas con presupuestos ajustados, esto conduce a la deuda.

Mi párrafo de ganancias "escasas" tiene sentido cuando se comprende la naturaleza onerosa de las empresas de CC. No están interesados en ganar el 2% de las compras (cobrar el 3% y devolver el 1%) básicamente por dinero gratis. Con razón ve esto como lo que debería ser beneficioso para todas las partes involucradas. Así la magra entre comillas. Las empresas de CC están dispuestas a devolver el 1 % y cobrar el 3 % si luego pagas el 15 % o más de tu saldo.

Algunos pueden no estar de acuerdo conmigo sobre la naturaleza extractiva de las empresas de CC, pero están equivocados. Me gusta como actor, pero no me creo las líneas de Samuel Jackson.

2014/09/02

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