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¿Puedo maximizar tanto una SEP como una Roth IRA en el mismo año?


Pregunta

Soy un contratista independiente y obtengo la mayoría de mis ingresos como 1099. Tengo una SEP y una Roth IRA a las que he contribuido en el pasado, pero realmente me gustaría aumentar mis ahorros para la jubilación este año.< /p>

Sé que mi límite de contribución SEP es el 25 % de mis ingresos y el límite Roth es de $5500 para 2014. Todavía tengo que contribuir con algo a cualquiera de las cuentas para 2014. ¿Puedo contribuir el máximo a mi cuenta Roth y entonces también hacer un aporte SEP además de eso?

2015/03/09
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3/9/2015 4:20:01 PM

Respuesta aceptada

De acuerdo con las Preguntas frecuentes sobre el plan SEP del IRS, se le permite maximizar tanto una cuenta IRA SEP como trabajador por cuenta propia como una cuenta IRA tradicional o Roth.

http://www.irs.gov/Retirement-Plans/Retirement-Plans-FAQs-regarding-SEPs- Contribuciones

Una SEP-IRA es una IRA tradicional que retiene contribuciones hechas por un empleador bajo un plan SEP. Puede recibir contribuciones del empleador a una SEP-IRA y hacer contribuciones anuales regulares a una IRA tradicional o Roth. Las contribuciones del empleador realizadas bajo un plan SEP no afectan la cantidad que puede contribuir a una IRA en su propio nombre.

...

Ejemplo 2: Nancy, de 45 años, es propietaria y única empleada de JJ Investment Advisors. Nancy aporta la cantidad máxima permitida a su SEP-IRA para 2014, o $52,000. Nancy también puede hacer aportes regulares y anuales de IRA a su SEP-IRA, si su SEP-IRA lo permite, o contribuir a su Roth IRA en XYZ Investment Co. Sus aportes totales a su IRA tradicional y Roth IRA no pueden exceder los $5,500 para 2014 y pueden ser además de sus aportes a la SEP.

2015/03/09
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3/9/2015 4:31:59 PM

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