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¿Cómo puedo optar por dejar de tener un historial de crédito de forma permanente?


Pregunta

En el pasado, activé un bloqueo de crédito (congelación) en todas las principales agencias de crédito y de lectura de información, esto debería evitar que alguien pueda informar sobre mi crédito u obtener acceso a él. Sin embargo, recibí un aviso de que alguien había golpeado mi crédito recientemente. No pude encontrar información sobre cómo esto podría ocurrir incluso con un bloque, por lo que entendí, esto era imposible.

¿Cómo puedo terminar todo este proceso de crédito para siempre? ¿Alguna vez ha sido víctima de robo de identidad, cualquier tipo de robo relacionado con el crédito o notificaciones de crédito de cualquier tipo? Además de cancelar mi SSN, lo cual no creo que sea posible mientras sea ciudadano de los EE. UU., ¿cómo se puede hacer esto?

Otra forma de preguntar esto sería: ¿hay alguna manera de no existen en el sistema de crédito en absoluto? Por ejemplo, si una persona no está en Twitter, no existe en el sistema de Twitter.

2015/05/15
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5/15/2015 2:36:54 PM

Respuesta aceptada

Cuando tiene un congelamiento de crédito o un congelamiento de seguridad con las agencias de crédito, esto restringe el acceso a su informe de crédito. Sin embargo, no impide por completo todos los accesos. Algunas situaciones en las que su información crediticia aún está disponible, incluso con un congelamiento de seguridad vigente son:

  1. Sus acreedores existentes (y los cobradores de deudas que actúan en su nombre) aún tienen acceso a su informe .

  2. Las agencias gubernamentales pueden obtener el informe si tienen una orden judicial, una citación o una orden de allanamiento.

  3. Información limitada todavía está disponible para posibles acreedores para ofertas "preseleccionadas". Cuando una empresa obtiene información sobre usted de esta manera (que normalmente se hace en grandes grupos de personas), aparece como una consulta en su informe de crédito. Es muy probable que esto sea lo que te haya sucedido.

La tercera es confusa. Uno pensaría que un congelamiento de seguridad evitaría esto, pero no. Para evitar que las empresas de ofertas preseleccionadas obtengan información sobre usted, debe optar por no participar por separado, lo que puede hacer en línea en OptOutPrescreen.com*.

Para responder a la segunda parte de su pregunta, no conozco una forma de borrar su informe de crédito por completo. Cuando obtiene un préstamo, una de las cosas que acepta es el derecho del acreedor a agregar a su informe de crédito. Sin embargo, las cuentas cerradas eliminan su informe de crédito después de 10 años, por lo que si espera lo suficiente, tendrá un informe vacío.

Más información de la FTC:


* Nota: Cuando opta por no participar en las ofertas de preselección en línea, la exclusión solo es válida durante 5 años (para su conveniencia, por supuesto). Si desea que sea permanente, opte por no participar en línea, luego complete un formulario de "Elección de exclusión permanente" y envíelo por correo.

29
5/18/2015 3:36:56 AM


Esto no tiene nada que ver con su ciudadanía. Usted acepta el informe como parte de sus acuerdos para usar los servicios de varios proveedores: bancos, tarjetas de crédito, propietarios, servicios públicos, compañías de cable, compañías telefónicas, esencialmente cualquier persona a la que pueda terminar debiendo dinero a quien firma un contrato tiene una cláusula en el contrato permitiéndoles informar y verificar su historial de crédito.

Así que simplemente no los use.

2015/05/15

A muchos de nosotros nos gustaría salir de este sistema. Y puede contentarse con evitar todas las deudas y, por lo tanto, no tener necesidad ni deseo de participar en el sistema. Pero el sistema obliga a su participación. Dependiendo de su objetivo final, puede optar por emplear diferentes estrategias para abordar cada aspecto del sistema.

Aquí hay varios aspectos del sistema de crédito,

  • Acreedores que ingresan información en su historial crediticio

  • Registros públicos incluidos en su historial crediticio

  • Prestamistas que extraen su informe crediticio

  • Uso fraudulento de su perfil de crédito

  • Falta de voluntad para resistir ofertas, barrera para reforzar su decisión

Permítanos considerar cada uno de estos a su vez, y examinemos las estrategias para prevenir el fraude o el uso indebido, y para mitigar los efectos o la exposición de cada uno.

  • ¿Puede evitar o impedir que los acreedores reporten información a su archivo de crédito?

No.

Aunque, una cita apropiada de Shakespeare, "Ni un prestatario ni un prestamista ser" es relevante.

Los acreedores tienen el poder de reportar información negativa a su crédito h historia a alguno o todos los burós de crédito, aunque no están obligados a reportar ningún evento positivo. Una deuda enviada a cobranza o cancelada como incobrable podría (¿aparecería?) aparecer en su historial crediticio. Y la deuda médica enviada a cobranzas aparecería en su historial crediticio, y esto sucede a menudo cuando las compañías de seguros retrasan el pago. Las entradas erróneas pueden eliminarse mediante el proceso de disputa, pero eso le cuesta tiempo y esfuerzo (un costo que está tratando de evitar).

Tenga en cuenta que puede declararse en bancarrota (Ch7 o Ch11), y los acreedores evitará reportar información ya que podría interpretarse como un intento de cobrar una deuda y una violación de la ley federal BK.

  • ¿Puede evitar que se agreguen registros públicos a su historial crediticio?

No.

Un contratista con licencia, por ejemplo, un plomero o un electricista.

Se informará una acción de ejecución hipotecaria en su contra, a menos que haya declarado BK y ya no sea responsable de la deuda. Una venta corta también se trataría de manera similar.

Aparecería una deuda enviada a cobros (ver arriba).

Puede ser demandado por cobro de deudas y una sentencia contra usted aparecería en su historial crediticio. Si lesiona o daña a alguien (agravio), y lo demandan y obtienen un juicio en su contra, entonces el registro público del juicio o el gravamen aparecerán en su historial crediticio.

  • ¿Puede evitar ¿Los prestamistas extraen su informe crediticio y, por lo tanto, registran una consulta en su historial crediticio?

Sí (en su mayoría)

< p>Como han mencionado otros, puede optar por no recibir ofertas de preselección. Pero estas ofertas pueden ser ignoradas y realmente no afectan su informe de crédito (son un tirón "suave" y, por lo tanto, no afectan su puntaje de crédito). Y dado que no le importa su historial crediticio, son básicamente irrelevantes. Y si ha congelado su crédito, nadie puede usar la existencia de la oferta de preselección para solicitar crédito de todos modos.

Puede evitar solicitar cualquier crédito. Y puede congelar su archivo de crédito en cada una de las tres agencias de crédito. Congelar su archivo de crédito evitará que otros soliciten y obtengan crédito de manera fraudulenta contra su archivo de crédito. Y un archivo de crédito congelado también retrasará cualquier solicitud que pueda hacer y, por lo tanto, ayudará a reforzar su fuerza de voluntad, en caso de que se sienta tentado.

  • ¿Puede evitar el uso fraudulento de su historial de crédito?

Sí (en su mayoría).

Puede congelar su crédito en las tres agencias de crédito, lo que impediría muchas vías para uso fraudulento de su nombre e historial de crédito para solicitar crédito. Esto evitaría muchos usos de su nombre y crédito. Pero hay formas en las que el uso fraudulento de su nombre/identidad aún podría infiltrarse en su historial crediticio.

Y dado que cualquier sistema puede ser pirateado, con el tiempo y los recursos suficientes, incluso podría ser posible que un actor infame para obtener una copia de su historial de crédito o incluso adivinar la contraseña para descongelar su archivo de crédito. Elija una contraseña segura.

Pero, ¿puede alguien obtener su SSN y obtener (o falsificar) su identificación y luego (mal) usar esa información para arrendar un apartamento o reclamar ser usted mismo y que algún elemento aparezca en su puntaje de crédito? Sí, es posible, pero es mucho menos probable.

  • ¿Puede evitar usar su propio crédito? ¿Y crear una barrera para reforzar su decisión de no utilizar el crédito?

Sí (parcialmente).

Supongamos que en un momento racional te das cuenta de que tienes poca fuerza de voluntad. Y necesita ayuda para evitar usar el crédito y así caer en deudas costosas. Puede elegir una contraseña muy compleja para congelar su cuenta y luego destruir la copia de esa contraseña (o confiarla a su abogado o entidad de confianza). Entonces no podrá descongelar su archivo de crédito hasta que recuerde la contraseña (o cumpla con alguna condición que le puso a su abogado o entidad de confianza).


Y ahora algo drástico.

  • ¿Puede evitar el uso de su archivo de crédito?

No, pero puede (ab)usar el sistema para evitar que usted y otros usen efectivamente el sistema de crédito, ya sea para obtener crédito a su nombre o usar su historial de crédito.

  • Eliminar todas las deudas.

  • Cancelar todas las tarjetas de crédito.

  • Pagar todos los préstamos.

Ahora tiene un archivo de crédito delgado. Y un puntaje de crédito más bajo. Luego, destruya su puntaje de crédito usando la opción "Nuclear" para presentar BK (Ch7 o Ch13). Como ha eliminado la deuda, no tiene nada que pagar a los acreedores. Su puntaje de crédito cae alrededor de 200 puntos. Dado que no tiene líneas comerciales positivas, su puntaje de crédito se mantendrá bajo. Su puntaje de crédito será muy bajo, y aquellos que puedan usar su archivo de crédito de manera fraudulenta tendrán problemas para obtener crédito a su nombre (y usted también).

2015/05/16

Solo hay una manera de ser inmune a cualquier robo de identidad y es no tener una identidad. Eliminar formas de identificarte no elimina el hecho de que existes. El robo de identidad es más antiguo que el sistema de crédito.

2015/05/15

Me inclino a pensar que la respuesta es nunca contraer deudas. Si es obvio que hace todo lo posible para evitar la deuda, entonces cualquier deuda a su nombre debe ser inválida.

2015/05/15

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