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Opciones para HSA sin plan de deducible alto


Pregunta

Tenía un empleador que ofrecía un plan con deducible alto con una HSA. Desde entonces he cambiado de empleador y mi nuevo empleador no ofrece un plan con deducible alto. Al principio, pensé que mantendría mi HSA hasta que tenga la edad suficiente para cobrarla sin penalización (todavía faltan más de 20 años) o para cuando/si un plan con deducible alto vuelve a estar disponible para mí, pero descubrí que mi corretaje de HSA cobra $3.50 de cuota de mantenimiento mensual para las cuentas que no tienen contribuciones activas.

  • ¿Puedo transferir mi HSA a mi IRA?
  • ¿Puedo transferir mi HSA a la HSA de otra persona? ¿Qué pasa si es mi cónyuge?
  • ¿Puedo abrir una HSA en un nuevo corredor sin cargos de mantenimiento? ¿Existen esas empresas?
  • ¿Existen otras opciones disponibles que no menciono aquí?

Preferiría retirar dinero, asumir las sanciones y tener dinero en efectivo mano que dejar el dinero en la HSA "por si acaso" tengo gastos relacionados con la salud antes de que las tarifas de mantenimiento se lo coman todo lentamente. ¿Hay alguna opción mejor?

Gracias.

2015/06/01
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6/1/2015 8:49:28 PM

Respuesta aceptada

Puede abrir una cuenta HSA con cualquier institución financiera que desee y transferir el dinero de su cuenta actual a la nueva. Como ya no está en un plan de salud con deducible alto, no puede aportar dinero nuevo a una HSA, pero aún puede gastar el dinero de su HSA en gastos médicos elegibles, hasta que se agote. Hay muchas cosas en las que puede gastar el dinero de la HSA, por lo que no es necesario retirar dinero ni pagar impuestos ni multas.

Sí, hay cuentas HSA que no cobran tarifas de mantenimiento continuas. Consulte con una cooperativa de crédito local; por lo general, tienen cuentas HSA sin cargo.

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6/1/2015 8:01:00 PM


Puedes usarlo para gastos médicos incluso si no tienes una póliza con deducible alto. Puede cubrir recetas, copagos, deducibles, coseguro, dentista, ortodoncia...

Mientras se utilice para un gasto médico aprobado, no hay impuestos ni multas.

Sí, no le ahorra los cargos mensuales del servicio, pero le permite reducir sus gastos médicos por un tiempo.

2015/06/01

¿Puedo abrir una HSA en un nuevo corredor sin cargos de mantenimiento? ¿Existen tales empresas?

Sí. https://20somethingfinance.com/mejor-cuenta-hsa/ (mirror) tiene una buena tabla que compara las tarifas entre los administradores de HSA. Algunos de ellos no tienen cuotas de mantenimiento. Instantánea actual:

ingrese la descripción de la imagen aquí

https://www.hsasearch.com/compare tiene una lista más larga (actualmente enumera 553 proveedores de HSA).


Para mover su dinero entre proveedores de HSA:

De https://medium.com/@ livelyme/hsa-rollovers-and-transfers-demystified-a757c9d7fc4e (espejo):

El IRS permite a cada titular de una cuenta HSA "transferir" sus fondos a un nuevo proveedor de HSA cada 12 meses y mantener el estado de ventaja fiscal de la HSA.

https://finance.yahoo.com/news/hsa-rollovers-step-step-guide-140838734.html (mirror):

Puede realizar tantas transferencias de fideicomisario a fideicomisario como desee.

https://livelyme.com/rolling-over-your-hsa (mirror):

Transferencias de fideicomisario a fideicomisario de HSA frente a reinversiones de HSA: las reinversiones de HSA son designado como una transferencia de un fideicomisario (como un banco, institución financiera o proveedor de HSA) a un individuo y de regreso a un fideicomisario (como su nuevo banco, institución financiera o proveedor de HSA). Por el contrario, las transferencias de HSA son de fideicomisario a fideicomisario y no hay límite en la frecuencia con la que puede hacer esto

Tenga cuidado con los impuestos en caso de que tenga que liquidar algunas de sus posiciones como algunos estados de EE. UU. impuestos ganancias HSA: https://medium.com/@livelyme/ hsa-rollovers-and-transfers-demystified-a757c9d7fc4e (mirror):

< blockquote>

Si tiene los fondos de su HSA invertidos en valores líquidos (p. ej., acciones, bonos, fondos mutuos, ETF, etc.), puede consultar sobre una transferencia en especie. Aquí es cuando el socio de inversión donde se invierten los fondos de su HSA transferirá todas sus posiciones existentes al socio de inversión de su nuevo proveedor de HSA. Tenga en cuenta que la mayoría de los proveedores de HSA no permiten esto. Para aquellos que no permiten que sus fondos se transfieran mediante una transferencia en especie, lamentablemente deberán liquidar sus fondos antes de moverlos. Esto es particularmente desafortunado porque en ciertos estados (p. ej., California), cualquier interés, dividendo, ganancia realizada, etc. se considera ingreso sujeto a impuestos y tendrá que pagar impuestos estatales.

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