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¿Qué porcentaje de la ganancia obtiene al vender una casa con una hipoteca?


Pregunta

Esta es una pregunta muy simple, pero he tenido dificultades para encontrar una respuesta simple.

Supongamos que Bob tiene una casa que vale $100k, con una hipoteca, con $50k del principal pagado (por lo que todavía le debe al banco $ 50k por la casa). Ahora digamos que lo vende por $150k. ¿Obtiene el banco los $50 000 que se le deben y Bob recibe los $100 000 restantes de la venta?

A primera vista, esto parecería tener sentido: Bob solo tiene una deuda de $50 000, por lo que parece como la cantidad que el banco debe tomar. Por otro lado, el banco obviamente no le habría prestado dinero a Bob en primer lugar si no esperara ganar dinero con el préstamo (en forma de pagos de intereses).

Entonces, ¿cómo ¿Cuánto gana el banco, en términos generales? ¿Se divide la ganancia de alguna manera en función de la cantidad de capital que Bob había pagado antes de la venta?

2015/08/04
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15
8/4/2015 7:26:59 PM

Respuesta aceptada

Una hipoteca es simplemente un préstamo respaldado por una propiedad (y, debido a que es muy grande y muy común, está cubierto por algunas leyes específicas). Como tal, el banco no es un "inversor" en su casa; simplemente le está prestando dinero con la propiedad como garantía. Por lo tanto, no obtiene ninguna parte de las ganancias.

Mientras venda la casa por su cuenta, por más de lo que debe, la mayoría de las veces en los EE. UU. obtendrá alrededor de 92- 94% del precio de venta de vuelta, menos lo que debe en la casa. El 6-8 % que no obtenga irá a los agentes inmobiliarios como comisión (a menos que venda por el propietario y no se lo venda a alguien con un agente del comprador) y para pagar algunos de los costos. de la venta (cuánto de los que paga depende del trato que haga con el comprador, pero es común pagar algunos de ellos en algunas áreas). También deberá impuestos (potencialmente). Luego le devuelve al banco esa cantidad.

Como tal, en su ejemplo, digamos que Bob debe $50k en su casa y la vende con un agente inmobiliario por $150k. Obtiene $150k-0.06*150k = 141k después de la comisión.

Luego le entrega al banco un cheque por el pago actual del préstamo: ese monto suele ser un poco más alto que el capital restante, porque usted debe el interés acumulado entre el [último pago que realizó] y el [día de la venta]. Digamos que este es un préstamo del 6 %, que equivale a alrededor del 0,5 % mensual, y ha pasado medio mes desde su último pago, por lo que debe otro 0,25 % u otros $125. Algunas hipotecas también pueden tener multas por pago anticipado (verifique su nota). En este caso no hay penalidad, por lo que el banco obtiene $50,125 de la venta. Por lo general, el banco obtendría eso inmediatamente al cierre, es decir, no obtiene los $ 141k o $ 150k completos y luego escribe un cheque, en cambio, la compañía de título/cierre obtiene esa cantidad y le da los $ 9k a los agentes inmobiliarios. los $50,125 al banco y los restantes $90,875 a él.

No olvide que también puede deber impuestos sobre la renta y, en ocasiones, otros impuestos locales sobre las ganancias de la venta. En este caso, el IRS no obtendría nada (ya que son menos de $250k), asumiendo que es una residencia principal, pero tenga eso en cuenta.

Además, en el caso de una ejecución hipotecaria, el banco obtendrá algo de dinero extra para pagar los costos en los que incurrió al ejecutar la hipoteca y vender la casa.

2015/08/04
33
8/4/2015 7:37:40 PM

Joe ha explicado cómo funcionan la mayoría de las hipotecas

Una hipoteca es simplemente un préstamo respaldado por una propiedad (y, debido a que es muy grande y muy común, está cubierto por algunas leyes específicas). Como tal, el banco no es un "inversor" en su casa; simplemente le está prestando dinero con la propiedad como garantía. Por lo tanto, no obtiene ninguna parte de las ganancias.

Sin embargo, existen algunas hipotecas en las que el banco toma parte del aumento en el valor de la propiedad, por ejemplo, Castletrust's "But to Let Equity Loan" en el Reino Unido.

Otros productos permiten a una persona mayor sacar dinero de su propiedad a cambio de, por ejemplo, el 60 % de lo que la propiedad se vende al morir.

Las hipotecas islámicas también funcionan de una manera diferente ya que no se permite el cobro de intereses. Por ejemplo

A diferencia de una hipoteca convencional en la que el comprador pide dinero prestado a un prestamista que luego se paga con intereses, las alternativas hipotecarias islámicas que cumplen con la Sharia de Al Rayan Bank (planes de compra de vivienda o HPP) se basan en el Principios financieros islámicos de un acuerdo de copropiedad (reducción de Musharaka) con arrendamiento (Ijara).

2017/04/13

El precio de venta menos el saldo del préstamo, menos cualquier costo de cierre es su neto.

A los números no les importa si tienes ganancias o pérdidas, ni al banco. La gente compra demasiado alto, paga una hipoteca a 10 años y termina el cierre con poco o nada de dinero todos los días.


El propietario obtiene todas las ganancias de la subida de precios, porque es su activo. El banco cobrará tarifas de pago anticipado, pero a menudo son una pequeña fracción de las ganancias.

Es por eso que la propiedad de vivienda es tan popular en los mercados en alza: ofrece los beneficios de "orientar" una inversión financiera para que puede obtener ganancias que son una fracción muy grande de su capital (equidad inicial).

2015/08/05

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