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Pregunta

Estoy en una relación comprometida, pero por varias razones no quiero casarme. Acabo de comprar mi primer apartamento por $200,000 con una hipoteca a 30 años. Mi novia vivirá conmigo pero su nombre no está en la hipoteca. Estamos tratando de encontrar una manera justa para que ella ayude a contribuir con los pagos de la hipoteca. Tal vez eventualmente nos casemos, tal vez eventualmente nos separemos, quién sabe. Mientras tanto, sería genial si hubiera una manera de que ella acumulara capital mientras ayuda a hacer los pagos.

Por ejemplo, tal vez podría rastrear cuánto del capital ha pagado cada mes y luego (informalmente) acepto que le debo este dinero. No quiero establecer corporaciones o pagar un montón de dinero a los abogados para establecer complejos esquemas de propiedad. Busco algo simple, legal, razonablemente formal, fácil de configurar y fiscalmente eficiente.

¿Alguna idea?

2015/12/16
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12/16/2015 6:21:34 PM

Respuesta aceptada

Dígale que aporte para los gastos regulares, servicios públicos, alimentos, etc., y un poco para el "alquiler". Luego dígale que se asegure de depositar en su cuenta de jubilación, preferiblemente un 401(k) igualado.

Es admirable querer que ella genere 'equidad', pero es bastante complicado. En realidad, no puedes darle la propiedad y, en caso de que rompas (sé que no lo harás, pero esto es para ayudar a otros lectores) tendrás que devolverle una suma global. cuando ella se muda. Eso podría no ser tan fácil.

39
12/17/2015 5:27:35 PM


No existe una manera simple, legalmente razonable, para que ella acumule capital ayudando con su hipoteca, sin tener un derecho a reclamar su hipoteca.

Lo único 'equitativo' que puede hacer es alquiler de usted.

Si desea que construya capital, pídale que inicie y financie una cuenta de corretaje para sí misma. Si tiene afinidad con los bienes raíces, pídale que compre REIT en dicha cuenta de inversión.

2015/12/16

Estoy de acuerdo con todos los que simplemente te han dicho 'No' y 'No puedes' y agrego algunas consideraciones más con las que no quieres lidiar:

  • Cualquier alquiler los pagos para los gastos del préstamo que le cobra a su novia deben declararse en su declaración de impuestos como ingresos, generalmente como un 1099 que se suma a su tasa impositiva marginal.
  • Dices que has comprado un 'apartamento', bueno, si en realidad es un condominio o una cooperativa, probablemente ya estés violando al menos un acuerdo legal. Alquilar su residencia principal también puede ser ilegal en su ciudad o área municipal (consulte cualquiera de las batallas legales de AirBnB para obtener más información).
  • Deberá consultar a un asesor fiscal para obtener información sobre cuánto de la deducción de intereses de su hipoteca que está renunciando al hacer que ella pague el alquiler. Dado que esta es la desgravación fiscal más grande para la mayoría de las personas en los EE. UU., no puedo entender por qué querrías renunciar a la desgravación fiscal en tus impuestos dado que ella no puede reclamar el crédito en sus impuestos ya que no está en el préstamo. .

Lo que quiere hacer es admirable pero muy complicado desde una perspectiva financiera y legal. Si esta es realmente una ruta que desea seguir, debe renunciar a lo 'simple' y considerar contratar a un abogado.

2015/12/17

todas las otras respuestas son acertadas, pero míralo de esta manera. realmente todo lo que quiere decir cuando dice "crear equidad" es "acumular riqueza". si ese es el objetivo, entonces hacer que ella invierta el dinero en una cuenta de corretaje (por ejemplo, ira) tiene mucho más sentido. si no puede pagar el apartamento sin ella, entonces no puede pagar su parte del capital en el futuro. lo que significa que ella no está acumulando capital, solo le está pidiendo dinero prestado.

Lo más seguro y sencillo que puede hacer es acordar un número que no incluya "equity". para estar realmente seguro, es posible que ambos deseen firmar algo por escrito que diga que ella nunca tendrá una participación accionaria a menos que usted lo acepte por escrito. no tiene que ser nada lujoso. de hecho, cuanto más corto, mejor. Estoy pensando en 3 oraciones que deberían ser suficientes.

Si cree que tiene que pedirle prestado dinero mensualmente para pagar su hipoteca, entonces le recomiendo que haga un préstamo sin garantía. solo asegúrese de especificar la tasa de interés (incluso si es cero) y los términos de pago (e idealmente, multas por pago atrasado). de nuevo, nada lujoso, 10 oraciones tal vez. por ejemplo, "john doe pedirá prestado x$ por mes, hasta que jane doe desaloje el apartamento. después de ese tiempo, john doe comenzará a pagar el préstamo a y$ por mes..." dicho esto, pedir dinero prestado a amigos y familiares casi nunca sale bien como mínimo, debe ahorrar algunos meses de alquiler para que, si se separan, tenga tiempo de encontrar otro compañero de habitación.

descargo de responsabilidad: no tengo ninguna licencia profesional emitida por el estado .

2015/12/17

Me alegra que tenga ganas de ser justo y equitativo con su partido. Otros respondedores tienen, por supuesto, razón en que ser justo y equitativo con tu novia no es lo mejor para ti, pero eso no es lo que intentas hacer aquí y te felicito por ello.

No hay nada eso te impide redactar un simple contrato legal dándole a tu novia una parte del valor de tu casa a cambio de sus pagos. Simplemente haga que lo firme y sea atestiguado y revisado por un representante legal. Puede incluir términos razonables para el reembolso del dinero si se separa, tal vez cuando venda la propiedad o dentro de los dos años posteriores a la ruptura, que no lo pongan en peligro inmediato de perder la propiedad. Solo deja claro que este contrato es entre tú y ella por una suma de dinero ligada al valor de tu casa; no establece ningún reclamo legal sobre su casa en sí misma.

Un nivel razonable para que ella reclame la propiedad sería la mitad del cambio en el capital entre el momento en que comienzan a pagar conjuntamente y cuando se separan, en caso de que suceder.

2015/12/17

Haz que pague algo así como una renta mensual amistosa. Esto debería ser menos de la mitad del costo mensual de la hipoteca, ya que estás asumiendo el riesgo (y los beneficios) de una hipoteca y más cerca del alquiler de lugares similares cerca de ti.

Para cuando te cases y ella es tener la mitad del apartamento, tener una forma acordada previamente de calcular una suma global que ella debe proporcionar para igualar sus propias contribuciones hasta ese momento, como si ustedes dos tuvieran contribuciones iguales desde el principio. La forma financieramente precisa de hacerlo sería que pague más que la mera suma del monto (ya que ella proporcionará el monto en un momento posterior al de usted), pero sería generoso y omitiría esto en su lugar si el la diferencia no es demasiado grande.

(Her lump-sum) = (your total mortgage payments)/2 - (total "rent" she payed to you) + (optional interest)

Si se separan, ella habrá pagado lo que sería una buena cantidad de alquiler, como si ustedes dos estaban alquilando, por lo que, en este sentido, es justo que ella no tuviera ningún derecho sobre el apartamento. En caso de que ustedes dos deseen que ella se quede con el apartamento, pueden vendérselo, haciendo que pague la misma cantidad que se indica arriba y asuma la responsabilidad por el resto de la hipoteca.

2015/12/17

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