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Usar el dinero de mi prometida para pagar mi deuda estudiantil


Pregunta

Tengo un préstamo estudiantil a mi nombre y me acabo de comprometer (¡sí!) hace unos 2 meses. Mi prometida ha estado ahorrando y está muy interesada en ayudarnos a saldar deudas antes de la boda. Creo que podemos hacerlo, pero sin duda necesitaría su ayuda.

Pregunta:

¿Hay algún problema fiscal (o algún problema) con ella transfiriéndome dinero para pagar los préstamos o debo agregarla a mis préstamos y tomar directamente fuera de su cuenta? No quiero que parezca que gané ese dinero.

2016/03/22
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3/22/2016 9:34:46 PM

Respuesta aceptada

Felicitaciones por su compromiso y por su deseo de comenzar su matrimonio libre de deudas.

Su prometida puede darle hasta $14,000 por año como regalo sin tener que pagar ningún impuesto sobre donaciones. Por encima de eso, se aplican exclusiones de impuestos sobre donaciones/sucesiones de por vida. Usted, como destinatario del regalo, no paga ningún impuesto sobre el mismo. (No se considera ingreso para usted.)

Habiendo dicho eso, no les aconsejaría a ustedes dos que le hicieran pagar su deuda antes de casarse. La razón es esta: no estás casado hasta que estés casado. Si algo sucede entre ahora y entonces y la boda se pospone/cancela, no querrás sentir que estás en deuda con ella, y no querrás que ella sienta que perdió dinero por tu culpa.

Obviamente, no quieres ni esperas que eso suceda. Entonces, en cambio, recomiendo que su prometida ahorre sus ingresos. Asumo que ustedes dos no quieren endeudarse para pagar la boda/luna de miel, así que asegúrese de tener suficiente efectivo para pagar eso. Después de que eso esté cubierto, ella puede ahorrar dinero para sus préstamos estudiantiles, pero mantener el dinero en una cuenta de ahorros. Una vez que esté casado, el dinero y la deuda pertenecen a ambos. El día después de que ustedes dos regresen de la luna de miel, ella podrá escribir el cheque para pagar la deuda y tendrá un gran comienzo para su futuro.

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3/18/2016 5:46:41 PM

No indica su edad, el monto de la deuda, la tasa del préstamo ni el monto de los ahorros para la jubilación. Estos hechos afectan la estrategia que persigue:

  • Si el interés de su préstamo estudiantil es bajo, es más efectivo a largo plazo que priorice las contribuciones de contrapartida 401k o las contribuciones Roth IRA . El interés de su préstamo estudiantil será deducible de impuestos.

  • Es posible que pueda declarar impuestos por separado como pareja casada. Esto mantendrá los pagos mensuales de su préstamo más bajos que si presenta una declaración conjunta, lo que le permitirá hacer ahorros con impuestos diferidos (401k/Roth).

Comparto las preocupaciones sobre mezclar sus finanzas antes del matrimonio. Te casarás muy pronto y, después de eso, la preocupación por el impuesto sobre donaciones de $14 000 al año ni siquiera será un problema.

2016/03/18

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