}
Encuentra una respuesta sobre: Dinero


Qué hacer con una herencia de 50K


Pregunta

Mi abuela dejó una herencia de 50 000 y estoy buscando consejos sobre la mejor manera de usarla. Mi esposo y yo tenemos 3 hijos (11, 3, 1) y tenemos poco más de 30 años.

Tenemos:

  • 60 000 en deuda de préstamos estudiantiles
  • Préstamo de automóvil de 15 000
  • pago de 1300 / mes en alquiler y servicios
  • tengo alrededor de 5 000 en otras deudas

y gano alrededor de 2 000/ mes y no tengo nada.

Una cosa buena es que mi esposo está en la escuela de posgrado y terminará en 2019 y luego ganará alrededor de 75K / año con su carrera profesional.

En mientras tanto, estamos viviendo de cheque en cheque y no sé qué hacer con los 50K que he heredado (no quiero derrocharlos).

Por cierto, no podemos comprar nada todavía porque nuestros puntajes de crédito son alrededor de 550! Cualquier consejo sería apreciado.

Vivo en California.

2016/10/26
1
18
10/26/2016 2:05:02 PM

Respuesta aceptada

La regla de optimización básica sobre la distribución de las ganancias inesperadas hacia la deuda es pagar la deuda con la tasa de interés más alta primero poniendo dinero adicional en esa deuda mientras se hacen pagos mínimos a los demás acreedores.

Si los 5k en " otra deuda" es la deuda de tarjetas de crédito, es prácticamente seguro que sea la deuda con la tasa de interés más alta. Págalo de inmediato. No espere a la próxima declaración. Una vez que está pagando con tarjetas de crédito, no hay período de gracia y cuanto antes pague, menos intereses acumulará.

Segundo, guarde 10k para emergencias pero finja que no los tiene. Mantenga sus gastos lo más cerca posible de lo que es ahora.

Verifique la tasa de interés del préstamo para automóvil frente a los préstamos para estudiantes. Si el préstamo del auto es materialmente más alto, páguelo, luego pague los 20k restantes para los préstamos estudiantiles.

Se agregó este comentario sobre el crédito con miras al futuro del OP:

Algo para considerar a largo plazo es configurar su situación crediticia de modo que, si desea comprar un automóvil nuevo o una casa dentro de unos años, pagará el interés más bajo posible.

Puede saltar Comience su crédito sacando una o dos tarjetas de crédito aseguradas de uno de los bancos que, en unos pocos años, desprotegirán su cuenta, devolverán su depósito y no dejarán rastro de que alguna vez abrió una cuenta asegurada. Esa es la ruta que tomé con Citi y Wells Fargo. Si bien los gastos excesivos en tarjetas de crédito pueden ser tentadores, son, con un historial de pago sólido, el atributo positivo más importante en un informe de crédito y tienen un impacto en los puntajes FICO más que otro tipo de crédito o deuda. Así que haga una práctica absoluta de usarlos solo para cosas que compraría de todos modos y siempre, siempre, pague cada factura mensual en su totalidad.

Esto hará que sea mucho más fácil encontrar un buen alquiler, comprar un automóvil en las mejores condiciones u obtenga una hipoteca a buen precio.

Y recuerde: el crédito no es igual a la deuda. Maximiza lo primero y minimiza lo segundo.

2016/10/26
35
10/26/2016 8:18:09 PM


Primero, no pidas más dinero prestado. Probablemente esté en bancarrota en este momento con ese nivel de ingresos. 2k/mes es un ingreso de nivel de pobreza, especialmente en algunas de las áreas de mayor costo de vida de California. Con $ 2k por mes de ingresos y $ 1300 de alquiler y servicios públicos, solo tiene 700 por mes para alimentos.

Los préstamos estudiantiles probablemente estén aplazados mientras su esposo esté en la escuela. Si es así, manténgalos así y encárguese de ellos cuando consiga un objetivo de carrera después de la escuela de posgrado.

El préstamo del automóvil es más de lo que puede pagar. Considera seriamente vender el auto para deshacerte de la nota. Luego use el flujo de efectivo que iba al préstamo del automóvil para pagar la 'otra' deuda. Un automóvil suele ser un lujo, pero si es necesario, asegúrese de que sea uno que no incluya un préstamo.

Presupueste todos sus ingresos (considere usar YNAB o algo similar). Incluya una partida presupuestaria para crear un fondo de emergencia. Viva dentro de sus posibilidades y busque formas de complementar sus ingresos. Con tres de los suyos, probablemente sería una excelente niñera.

En cuanto a la herencia, busque una inversión líquida de bajo riesgo, como certificados de depósito a 12 meses o bonos de ahorro. Algo que puedes liquidar sin penalización si surge una emergencia. Guarda el dinero por si te encuentras en una situación en la que no hay otra salida. Es de esperar que pueda crear su fondo de emergencia para que no tenga que recurrir a la herencia.

Establece una fecha, posgrado + aterrizaje + 90 días. Si llegas a esa fecha y no has tenido que hacer uso de la herencia, y tienes un buen fondo de emergencia, pon la herencia en un fondo de jubilación y olvídate.

Por qué fondo de jubilación y no universitario ¿para los niños? El mejor regalo que les puedes dar es que se mantengan financieramente independientes durante toda tu vida. Si llega al punto en el que está financiando por completo sus ahorros para la jubilación con ventajas impositivas y está listo para comenzar a acumular riqueza, ese es el momento de tomar parte de ese flujo de efectivo y reservarlo para fondos universitarios.

2016/10/26

**Lo animo a que liquide todas sus deudas y permanezca libre de deudas, luego puede consultar a un administrador financiero para fines de inversión que se ajuste a sus necesidades y objetivos. Hay tantos vehículos de inversión, pero el mejor de todos es el inmobiliario, que requiere mucho dinero.

Para su caso preferiría fondos de mercado monetario. Si no tiene tiempo para un especialista, simplemente vaya a cualquier corredor de bolsa e invierta en acciones de compañías bien establecidas con fundamentos sólidos. Cómpralos cuando estén infravalorados pero con objetivos a largo plazo. Pregúntele al corredor de bolsa acerca de los bonos y otras formas que el gobierno utiliza para los préstamos internos. Etc.

2016/10/26

¿Debo pagar mis 50K de préstamos estudiantiles lo más rápido posible o de manera constante? ¿Por qué?

Estos son mis pensamientos sobre el tema: No se estrese tanto al pagar sus préstamos que se verá obligado a tener una situación de deuda peor. Por ejemplo, si no tiene una reserva para "días difíciles" para cuando su auto se descompone, su computadora portátil se estropea o necesita ir al médico co...

Preguntado por Fomite

Estipendio para estudiantes graduados 1099-misc impuestos parecen estar saliendo demasiado altos. ¿Estoy haciendo algo mal?

según esta presentación (página 13) La regla actual es que NO tiene que pagar los impuestos SE. Aquí hay un enlace a la resolución real del IRS. Sugeriría ingresar manualmente el monto en la línea de otros ingresos del formulario 1040 (línea 21) con FELLOWSHIP como explicación, pero quizás alguien ...

Preguntado por Pablitorun

¿Cuándo cambiar de una póliza de automóvil de 50k/100k/50k a algo más alto, 100k/300k/50k o más?

La respuesta es, como siempre, que depende. Echemos un vistazo rápido a lo que significan esos tres números. El primer número es el monto de la responsabilidad por lesiones personales "por persona". Si se pasó un semáforo en rojo mañana y chocó contra otro auto, la compañía de seguros pagaría daños ...

Preguntado por KeithS

¿Por qué una transferencia de una cuenta a otra no se hace al instante cuando no es el mismo banco?

Es más económico para los bancos cobrar todas las órdenes de transferencia en intervalos y enviar únicamente dinero neto a otro banco o autoridad de transferencia. En principio, solo hacer una transferencia para todas las órdenes en un intervalo es suficiente para la compensación. Así es como funcio...

Preguntado por Gorkem

Supuestamente soy elegible para una herencia de un pariente lejano. La oferta parece ser legítima

Si esto fuera en los Estados Unidos, mi sugerencia sería ir a la oficina del fiscal general de su estado y pedirles que revisen lo siguiente: ¿Es el cheque un pago legítimo del patrimonio? ? ¿Se sacó dinero del pago antes de recibirlo y fue legítimo? ¿Es legítima la solicitud de dar dinero a los...

Preguntado por Brythan

¡Gané USD 50K! Ahora, ¿qué debo hacer con él?

Primero liquide cualquier deuda que tenga. Encuentre un asesor financiero y colóquelo en un fondo indexado que tenga un crecimiento decente y no lo toque hasta la jubilación. Algunos fondos pueden estar en el rango de 8 a 10% con tarifas mínimas. Supongamos que deposita 30 000 en un fondo: el 8 % an...

Preguntado por Voltage Spike