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¿Hacer un seguimiento de su dinero y tener un presupuesto es lo mismo?


Pregunta

Reviso mi cuenta bancaria todos los días, solo por costumbre en caso de que haya actividad fraudulenta. Como resultado, generalmente siempre sé cuánto tengo en mis cuentas (es decir, si tengo $140,25, tomo nota mental de que tengo $120 para no gastar de más). También sé exactamente cuándo se realizan los pagos de las facturas. se retiran (siempre el mismo día de cada mes) y, en general, cuánto cuesta cada factura (es decir, sé que mi factura de teléfono celular siempre será de $ 30.95, mi factura de agua generalmente siempre será de $ 10.99, etc. Sin embargo, recientemente he estado haciendo un montón de leyendo sobre planificación financiera y casi todo lo que leo menciona tener un presupuesto. ¿Hay alguna diferencia entre hacer un seguimiento de su dinero y tener un presupuesto?

Si importa, no tengo ninguna deuda pendiente, nunca pagué un centavo sobre los intereses de mis tarjetas de crédito, tener un fondo de emergencia, aportar a cuentas de jubilación, etc.

2017/06/07
1
44
6/7/2017 5:34:41 PM

Respuesta aceptada

Un presupuesto es un plan para gastar dinero en el futuro. El seguimiento del gasto es solo mirar lo que sucedió en el pasado.

Muchas personas solo realizan un seguimiento de sus gastos, un presupuesto adecuado puede ser clave para lograr los objetivos financieros. Es posible que gane lo suficiente y no gaste lo suficientemente frívolamente como para no verse afectado por la falta de presupuesto, pero si tiene objetivos financieros específicos, es probable que tenga más éxito al lograrlos mediante la elaboración de un presupuesto en lugar de solo realizar un seguimiento de los gastos.

Soy fanático de los presupuestos de suma cero, donde cada dólar se asigna a un depósito específico con anticipación. Aquí hay un buen artículo sobre presupuestos de suma cero: Cómo y por qué usar un presupuesto de suma cero

2017/06/07
73
6/7/2017 4:39:07 PM


Lo que estás haciendo no es ninguno de los dos. Simplemente está observando para asegurarse de no sobregirar, lo que sugiere que podría estar viviendo al día y no ahorrando. Hacer un seguimiento de su dinero y presupuestar son herramientas útiles que ayudan a las personas a controlar su dinero. Lo cual tiende a tener el efecto de permitirle ahorrar.

¿Cuánto gastó en comestibles el mes pasado? ¿Comer fuera? ¿Gas? Si estuviera "haciendo un seguimiento de su dinero", podría decir inmediatamente cuánto gastó, y si está por encima o por debajo del promedio, y por qué.

¿Cuánto planea gastar en los próximos 3 meses en gasolina, comestibles, salir a comer? Si supiera la respuesta a esa pregunta, entonces tendría un "presupuesto".

Y si pasan esos meses, y su presupuesto demuestra haber sido exacto, o lo educa sobre lo que salió mal para que pueda aprender y corregirlo... entonces su presupuesto es un documento funcional que es ayudándole a dominar su dinero.

Ciertamente, el más poderoso de los dos es "llevar un registro", o dar cuenta de lo que le ha sucedido hasta ahora. Es importante que realice un seguimiento de cada centavo sin dejar que las cosas "se escapen". Aquí puede usar técnicas de contabilidad adecuadas y tal vez software de contabilidad, tal como lo hacen las empresas cuando concilian su contabilidad con sus estados de cuenta bancarios y el efectivo de la billetera.

Hago esto un poco más rápido. Compro tarjetas de regalo para McDonalds, Panera, Starbucks, etc. y compro mis comidas con ellas. De esa forma, solo tengo que registrar una transacción, $40 - tarjeta de regalo de McDonalds en lugar de una docena de comidas pequeñas. Funciona perfectamente bien ya que sé que todo ese dinero se destinó a comida rápida. Un poco más peligroso es que trato el efectivo de la billetera de la misma manera, registrando, digamos, dos entradas mensuales de $100 para cobrar en lugar de 50 pequeñas transacciones de quedaron $1 de propina en restaurante. Esto solo funciona porque el efectivo es una pequeña parte de mis gastos generales, no vale la pena contabilizarlo. Si se suma a una parte significativa, me gustaría dar cuenta de eso.


Un presupuesto es un plan predeterminado para gastar fondos asignados a un conjunto fijo de categorías de acuerdo con un cronograma.

Si por "Hacer un seguimiento de su dinero" quiere decir que solo está registrando sus gastos para ver en qué se gasta y cuándo, entonces la respuesta es no. Un presupuesto tiene restricciones en tres cosas:

  1. Programa
  2. Cantidad
  3. Categoría

Programa: La hipoteca tiene que ser pagado el día 1 del mes con un período de gracia de 2 días.

Cantidad: El pago de la hipoteca es 1500.00

Categoría: La hipoteca.

El seguimiento de su dinero sería el siguiente: 5/10/2016: $25 por un videojuego. 5/10/2016: $129.99 por dos llantas de automóvil. 6/10/2016: $35.25 para el almuerzo. ¡No me gustaba! ¿Por qué soplé este dinero? 7/10/2016: nada gastado... ¡yoohoo! 8/10/2016: Día de pago, ¡diablos, sí! ¡Soy financieramente solvente OTRA VEZ! ¡¿Cómo lo hago?!

¿Ves la diferencia?

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